詐騙無罪案例：銀行卡個人貸款及還款、購買理財產品及收益，基本持平，無非法占有目的

來源：裁判文書網

裁判要旨

本案宣告無罪的關鍵在于案發期間行為人轉款400余萬元，均用于公司實際經營，且行為人尾號為5710的銀行卡流水還證實了該卡個人貸款及還款、購買理財產品及收益，基本持平，因此證實行為人個人非法占有涉案300萬款項的證據不足

案例索引

(2018)冀11刑終378號

基本案情

原判查明,被告人張春華系德州吉安物流有限公司（以下簡稱吉安公司）法定代表人，2013年，其代表該公司與被害人馮某1簽訂了協議書一份，約定由馮某1注資用于德州吉安物流有限公司車輛運費結算。在合作期間，張春華以銀行信用升級需要存款為由，于2013年9月份騙取馮某1人民幣３００萬元，雙方約定由張春華設密碼，馮某1保管銀行卡，此款不經馮某1同意不得掛失、轉讓、挪用、借出、轉賬。張春華自收款當日便通過網銀陸續轉出。后于2014年7月逃匿，直至2016年8月5日被抓獲歸案。

二審經對證據的分析可以證實：

一、關于被害人馮某1與德州吉安物流有限責任公司合作的問題。

對合作控辯雙方均無異議，馮某1為合作專門設立的賬戶（62×××45）并派盧某2管理，投資一千萬。該事實有書證合作協議、馮某1陳述、張春華供述、證人盧某2、李某1、張某1等證言予以證實。

二、關于涉案300萬的個人借款協議問題。

對于協議的存在，雙方均表示無異議。對借款的用途馮某1證實的內容與協議內容一致，即為了張春華尾號為5710銀行卡的升級，不能私自挪用。張春華辯稱系馮某1為了資金安全補簽的協議，實際上包括在合作的一千萬內，用于墊付運費。雙方銀行往來流水證明該筆私人借款系由馮某1合作的專用賬戶轉入了張春華尾號為5710的銀行卡。

三、關于合作期間是否支付馮某1利息的問題。

公安機關從會計張某1處調取的公司現金帳顯示，2013年9月6日付馮某1利息72260.70元，系打入馮某1妻子孫秀女賬戶（62×××36）。馮某1提供的張某12013年12月17日欠條證實，11月15日至12月15日欠馮某1利息98166元。德州吉安物流公司尾號為9344的銀行流水顯示，2013年12月18日向馮某1妻子孫秀女還息98166.67元。

四、關于300萬借款的去向問題。

總結馮某1專門為合作設立的尾號為2645的銀行卡及張春華尾號為57xxx58銀行卡流水證實：

1、案發期間，張春華尾號為5710卡向李某1（用其弟李某2銀行卡尾號為2937）轉款為178000元，張春華尾號5710卡向張春華尾號2008卡轉款2200498.67元，后2008卡陸續向李某1轉款2850000元，案發期間張春華向李某1共計轉款3028000元。李某1（用其弟李某2銀行卡尾號為2937）給張春華尾號為3518的銀行卡轉款60100元。案發期間張春華總共給李某1轉款2967900元。

2、張春華尾號5710、2008卡向吉安公司會計張某1轉款共計1337596元。

3、涉案的張春華尾號5710卡向其他人員的轉款情況，公安機關已經在第三次補充調查材料中詢問了相關人員，相關人員對款項的性質已經作出說明。

4、案發期間張春華5710卡借貸情況及購買理財產品情況通過銀行流水證實，5710卡張春華分三次個人貸款900000元還本息904200元。個人購買理財產品1500000元，回1502072.53元。收支基本平衡。

5、案發期間，張春華尾號3518卡取現211504元，消費18500.14元。

五、關于案發后557萬借條問題。

張春華、證人王某1證實，案發后張春華及李某1向馮某1打有該借條，被害人馮某1否認該情節。公安機關在2019年3月4日對李某1的詢問筆錄中未詢問該問題。

六、關于涉案300萬款項辯方的證據。

1、公安機關依法調取的公司電腦三方對賬單截屏、從會計張某1處依法調取的張某1、李某1、張春華三方打印對賬單（當時三方未簽字）及張某1所附情況說明顯示，2014年4月份經過核對，涉案300萬，公司用款2157496.40元，李某1用款877631元，張春華用款負351274元。張某1、張春華稱系用于公司經營和李某1用了。李某1稱系用于公司經營了，李某12019年3月4日筆錄還稱吉安公司成立時其為張春華墊付股金40萬，張春華給其打款部分系還該款項。但是景縣公安局刑警六中隊2019年8月8日關于吉安物流公司實際注資情況的補充調查情況說明證實，公司成立時張春華按比例出資了40萬元。

2、一審時辯護人提交了張春華給公司會計張某1的轉款明細，證實案發期間向張某1轉款2157496.40元。

3、景縣公安局刑警六中隊2019年10月10日情況說明：張春華尾號2008卡的銀行流水張某1證實用于張春華、李某1、張某1三方對賬使用，三方認可。

法院認為

被害人馮某1投資一千萬與德州吉安物流有限公司合作經營的事實清楚，合作期間該公司的法人上訴人（原審被告人）張春華卡號為62×××10的個人銀行卡向馮某1專門為合作經營設立的卡號為62×××45的銀行卡借款300萬的事實清楚，但是，通過雙方案發期間銀行卡明細證實，案發期間張春華向公司的大股東李某1、向公司的會計張某1共計轉款400余萬元，而李某1、張某1均證實用于公司實際經營，且張春華尾號為5710的銀行卡流水還證實了該卡個人貸款及還款、購買理財產品及收益，基本持平，因此證實張春華個人非法占有涉案300萬款項的證據不足；即便張春華在向馮某1借款時編造了虛假的理由，但是現有證據仍不足以證明張春華具有非法占有的故意。故張春華上訴稱無罪的意見成立，應予采納。原判認定事實和適用法律錯誤，應予改判。

判決結果

一、撤銷河北省景縣人民法院（2017）冀1127刑初319號刑事判決；

二、上訴人（原審被告人）張春華無罪。

本判決為終審判決。

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