男子10萬余克白銀租給金店掙利息，想取回被拒：你起訴吧

存金銀生息，看似“錢生錢”的理財捷徑，最終卻演變為一場還與不還的拉鋸戰。

近日，陜西的張先生稱，去年4月份，他和家人陸續將10萬余克銀板和300多克黃金租給西安一珠寶城的商戶收取利息，當他們想趁銀價高位套現時，金店卻遲遲未能將他們的金銀退還。如今金價銀價回落，損失慘重，“不給利息我們也認了，只要歸還相同克數的金銀就行，但就這也要不回來。”

7月15日，涉事金店負責人回應新京報記者稱“沒什么好說的，張先生可以走法律途徑解決。”金店所在的珠寶城辦公室工作人員表示，曾對此事調解，但雙方未達成一致意見。

梳理公開報道可見，類似“黃金托管”“存金生息”產生的糾紛近年來在國內各地發生。相關部門發布風險提示稱，普通商貿、金店無金融資產管理資質，不得開展黃金理財、托管返利業務。黃金托管的前提是信用，如果是信譽度不高的企業，甚至是根本不具備黃金托管業務資質的企業，極可能存在違約挪用風險。

張先生出租給金店的銀磚（部分），單塊重約15000克 受訪者供圖

百萬元金銀“出租”容易討還難

西安的張先生業余從事貴金屬投資多年。2025年初，他在位于西安市碑林區的西部黃金珠寶商城內，陸續購買總計107056克銀磚、311克黃金，按照當時的行情，總價值大約150萬元。

張先生說，他在該珠寶城內一家金店內購買黃金時，店鋪的負責人李女士告訴他，可以將金銀租給她，她可以按月給付利息，張先生需要的時候隨時可以取回。

“當時我想，這些貴金屬放在家也是放著，而且不安全，放在金店的話有人替我保管，還能收一些利息，覺得是個好事。”張先生說，2025年4月份，他便將自己及親屬存下的全部銀板都租給這家金店。張先生提供的2025年4月19日金店負責人李女士發給他的微信聊天記錄顯示：出租白銀107056克，每1000克白銀每年利息為50克，每月總利息446克，按當天白銀市場價結算，起租日期為當月24日。

張先生稱，剛開始他每個月大概能拿到4000元左右的利息，但是從當年10月份開始，他就沒再收到過金店付的利息，“感覺不對了，我們就跟李女士溝通，想要退回出租的白銀和300多克黃金”。

“最開始李女士說是她用了，手里暫時沒有銀磚，等有了就給我，但后來一直沒給。我到現在已經找她要了幾十次了，前后快一年了，她反正就是不給。”從張先生提供的他和李女士的微信聊天記錄中記者看到，張先生反復多次向李女士提出要回金銀，李女士回復稱“你不用天天重復”“你兩天就得重復一次”。在張先生催促次數增多后，李女士又回復“我會盡快安排給你”。

今年7月8日，張先生再次登門討要。“可能是嫌我要的次數多了，她惱了，說‘就算我有也不給你’。”張先生氣憤地說，“我的東西我要回來天經地義，她一直不給我不說，結果她還惱了。”

更令張先生痛苦的是，近一年來金價銀價大幅波動。去年年底銀價一度接近每克30元，如果當時出手，能賣到340萬元左右；而如今銀價已跌至12元左右，他遭遇了巨大損失。即便如此，張先生表示并未提出賠償差價的要求：“我說我不要你給我賠償差價，你只要把我的東西給我就行，我不要別的損失，但是她至今沒給。”

涉事金店門前張貼的宣傳海報，該店業務包含黃金回收、來料加工等 受訪者供圖

市場方曾進行調解，雙方未達成一致

張先生提供的相關資料顯示，涉事金店主要從事黃金回收、來料加工等業務。

7月15日，新京報記者聯系到金店負責人李女士。李女士稱，她沒什么好說的，“所有的事情只有我跟他清楚，沒有必要跟媒體說”，他（張先生）可以去法院起訴解決。

記者多次嘗試與李女士溝通事情的詳情，但均被對方拒絕，她稱：“這個問題你們解決不了，你們想解決的話，你把錢退給他就行了，別來找我。”

張先生表示，他曾就此向當地警方報案，但警方認為這屬于經濟糾紛，建議他走訴訟渠道。張先生表示已在準備起訴，但擔心訴訟過程漫長，金銀價格持續波動會讓自己遭受更大損失。

7月15日，西部黃金珠寶商城辦公室工作人員告訴新京報記者，曾對雙方的糾紛進行調解，商家說“現在沒有這個東西，到年底可以歸還。”但最終雙方未達成一致意見。投訴人張先生曾報警，警方建議他們協商解決。

陜西恒達律師事務所律師趙良善認為，依據《民法典》第八百九十二條、第五百七十七條規定，本事件基礎屬于保管合同糾紛，涉事金店作為保管人擅自挪用貴金屬、拒不返還原物，構成民事違約，應承擔返還財物、賠償損失的民事責任。同時依據《刑法》第二百七十條規定，將代為保管的財物非法占為己有、數額較大拒不退還，可涉嫌侵占罪；普通珠寶門店不具備黃金資產管理及吸儲金融資質，以存金生息模式向公眾歸集貴金屬、承諾固定利息，違反金融監管規定。

“存金生息”糾紛頻發，投資者須警惕非法金融風險

類似“黃金托管”“存金生息”產生的糾紛，近年來在國內各地多有發生，多地警方和地方金融監管部門也已發布專項風險警示。

今年1月28日，《錢江晚報》曾報道浙江不少消費者遭遇“消失的黃金”——他們在某知名黃金品牌線下門店購買并“托管”投資金條，到期后卻無法兌付，涉事門店要么關門，要么換了經營者。2025年7月，中國經濟網報道福州萊瑞金鈺（珠寶）因“黃金托管”業務陷入爆雷風波，8家門店關門，多名投資者陷入維權困境。

針對這一現象，多地政府金融部門曾發布風險預警，揭示涉黃金領域非法金融活動套路，明確黃金資產管理業務僅限于銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產管理機構、金融資產投資公司等金融機構開展，其他任何組織和機構不具備該項業務資質。黃金托管的前提是信用，如果是信譽度不高的企業，甚至是根本不具備黃金托管業務資質的企業，極可能存在違約挪用風險。

趙良善律師提醒，廣大消費者務必警惕非正規金店存金返息模式，黃金資產管理業務僅限持牌金融機構開展，切勿長期將大額實物黃金交由非正規商家托管，拒絕僅以口頭承諾獲取高額利息，務必完善書面合同，明確物權歸屬、返還期限、計價方式，了解貴金屬價格波動風險，堅持錢貨兩清或通過銀行、合規黃金交易渠道進行貴金屬投資，防范本金兌付及資金鏈斷裂風險。

廣大消費者務必警惕非正規金店存金返息模式 資料配圖

新京報記者 程亞龍

編輯 甘浩

校對 楊利