青島銀行2025年度審計(jì)報(bào)告——風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)增速達(dá)13.26%遠(yuǎn)超資本凈額增速，實(shí)時(shí)償還缺口達(dá)1245.53億元

青島熱搜網(wǎng)獲悉，“青島銀行股份有限公司 2025 年度財(cái)務(wù)報(bào)表及審計(jì)報(bào)告 （按照中國(guó)企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則編制）”公開披露。

報(bào)告中2025年度財(cái)務(wù)報(bào)表附注顯示，青島銀行股份有限公司截至2025年12月31日集團(tuán)合并數(shù)據(jù)——

發(fā)放貸款和墊款總額從2024年的3,406.90億元增長(zhǎng)至2025年的3,970.08億元，增幅16.5%。

以攤余成本計(jì)量的發(fā)放貸款和墊款的減值準(zhǔn)備從90.09億元增至104.23億元，增幅15.7%。

第三階段（已發(fā)生信用減值）貸款和墊款總額達(dá)38.43億元，減值準(zhǔn)備為28.50億元，較上年略有下降。

以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入其他綜合收益的發(fā)放貸款和墊款的減值準(zhǔn)備從3.39億元增至8.05億元，增幅超137%。

青島銀行股份2025年度財(cái)報(bào)附注顯示，青島銀行股份有限公司截至2025年12月31日集團(tuán)合并數(shù)據(jù)——

風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)與2024年相比增長(zhǎng)548.03 億元，增速13.26%；總資本凈額同期增長(zhǎng)55.61 億元，增速9.75%，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)增速遠(yuǎn)超資本凈額增速。

核心一級(jí)資本充足率為8.67%，與2024年相比下降0.44%。

一級(jí)資本充足率為10.48%，與2024年相比下降0.19%。

資本充足率為13.37%，與2024年相比下降0.43%

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青島熱搜君認(rèn)為該行信用風(fēng)險(xiǎn)敞口持續(xù)擴(kuò)大，若未來經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)不及預(yù)期，信用風(fēng)險(xiǎn)可能進(jìn)一步釋放，減值壓力將顯著上升。風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)增速13.26%遠(yuǎn)超資本凈額增速，導(dǎo)致資本充足率全面下降。雖然仍高于監(jiān)管底線，但緩沖空間收窄，未來若繼續(xù)快速擴(kuò)張或信用風(fēng)險(xiǎn)暴露，可能面臨資本補(bǔ)充壓力。

青島熱搜君查詢發(fā)現(xiàn)，青島銀行截至2025年末實(shí)時(shí)償還負(fù)債為1,512.58億元，而同期待變現(xiàn)的“實(shí)時(shí)償還資產(chǎn)”僅為267.06億元，缺口高達(dá)1,245.53億元。3個(gè)月至1年到期的資產(chǎn)為1,924.13億元，負(fù)債為2,766.42億元，缺口約842.29億元。其流動(dòng)性覆蓋率（LCR）為213.25%，遠(yuǎn)高于100%監(jiān)管要求，雖然短期流動(dòng)性指標(biāo)良好，但結(jié)構(gòu)上存在顯著的期限錯(cuò)配，依賴存款穩(wěn)定性和續(xù)做能力。

熱搜君還注意到，青島銀行發(fā)放貸款和墊款按行業(yè)分類，排名前三的分別為批發(fā)和零售業(yè)占比17.36%，制造業(yè)占比12.49%，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)占比11.89%，前三大行業(yè)合計(jì)占比超40%，且均為經(jīng)濟(jì)周期敏感行業(yè)，值得關(guān)注！

青島熱搜君目前正對(duì)青島銀行房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口、金融投資估值風(fēng)險(xiǎn)、表外風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行數(shù)據(jù)整理和分析，敬請(qǐng)期待！（本文文字部分由青島熱搜君原創(chuàng)/編輯，感謝青島熱搜網(wǎng)提供算力支持，轉(zhuǎn)載請(qǐng)注明）#青島同城交流組#

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