上海
除了股票投資偶爾會有一點(diǎn)之外，我唯一的杠桿就是這一套房貸。
昨天我突然想提前還掉，于是今天中午就去銀行辦了手續(xù)，下午就扣款完成了，比我想象的快速和簡單。
于是我這么多年以來終于徹底沒有貸款了。
這筆房貸一共十年，還有六個月就全部還完了，熟悉房貸的朋友都知道到了最后的利息已經(jīng)非常少了，加上這家銀行有一個特別產(chǎn)品，可以讓我省去一半的貸款利息，長期以來實(shí)際利率也就2.1-2.5%左右，所以我就沒想過提前還掉。
現(xiàn)在有一種說法，沒有房貸、車貸和其他任何貸款，且手上有現(xiàn)金的人是最幸福的，比如巴菲特。
于是有貸款和沒貸款就是有區(qū)別的，昨天有那么一刻我就決定徹底做一個沒有杠桿的人，就當(dāng)是放過自己的一次儀式感，讓做完手術(shù)的我也能享受零杠桿的生活。
大概在2018年前后那幾年，壓力爆掉了，那時候是房地產(chǎn)最后狂歡的年代，我給自己加了太多太多的杠桿。
和很多人一樣，希望在那場盛宴里分到一點(diǎn)湯，最終的結(jié)果我也復(fù)盤了，有盈利但是挺驚險的，因?yàn)樵谧詈蟮奈舶碗A段還入了場，好在有的盈利填補(bǔ)了虧損，好在賣房子的時候非常果斷和不糾結(jié)，這一點(diǎn)非常非常重要。
我這一套剛還掉房貸的房產(chǎn)，從買入的時候就開始跌，到今天如果有人接盤，大概的成交價格應(yīng)該是買價65%左右，看起來好像還可以，但是我已經(jīng)持有了十年，資金成本和貸款利息成本，就算加上這幾年的租金收入，最終的收益還是在-30%左右。
好像還不是最差的，就當(dāng)自我安慰了。
作為投資產(chǎn)品，房產(chǎn)的流動性是不好的，市場價格與實(shí)際成交價格之間還會有至少10%的壓價空間，這就是熊市之下的流動性成本。
今天剛還完房貸，銀行的客戶經(jīng)理就問我需不需要經(jīng)營貸？利率很優(yōu)惠。
我說我要貸款做什么呢？如果需要貸款，我干嘛還掉房貸呢。
他表示，銀行的壓力非常大。
這里都懂的，沒辦法細(xì)說了。
貸款發(fā)不出去，說明需要貸款的人少，那就是不夠活躍，大家都謹(jǐn)慎了，膽子小了。
順便說下這次我理賠的重疾險，一共有四家保險公司理賠，一家賠付極其迅速，這是一家有外資背景的保險公司，有二家過程嚴(yán)謹(jǐn)?shù)埠芨纱嗬洌挥幸患艺伊艘粋€我沒辦法反駁的理由，說在十幾年前我因?yàn)槟硞€原因住院體檢，說我沒有如實(shí)告知，所以需要賠付打折扣。
這份保險是我在支付寶的螞蟻保上順手買的一份保險，我請不清楚了是不是有明顯的告知程序，我猜應(yīng)該是為了方便在線的購買，都簡化掉了。
這家公司通過保險經(jīng)紀(jì)公司來和我溝通，討價還價，在保額的基礎(chǔ)上打了七折，我有點(diǎn)點(diǎn)不爽，但是很快就答應(yīng)了，因?yàn)橹换藥装賶K，賠了幾萬塊，也覺得還好，就不想為了那點(diǎn)錢去較真了。
這是一家國企保險公司，不用特意避雷，我只能說買保險要么花少少的錢無所謂不心疼，要么就非常嚴(yán)謹(jǐn)?shù)目春贤鸵?guī)則，規(guī)規(guī)矩矩的按照他們的規(guī)則來，不要給它們?nèi)魏翁裘〉臋C(jī)會，否則別碰保險。
買保險的時候我是甲方，理賠的時候保險公司是甲方，攻守易形了不是么？
我只能說那一家賠付極其爽快的保險公司被我遇到是我運(yùn)氣好，并不是我刻意的選擇，當(dāng)然現(xiàn)在再買保險，我肯定會優(yōu)先選擇體驗(yàn)好的。
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