做科技金融的“價值共創者”，興業銀行的戰略定力與體系突圍

撰稿 | 多客

來源 | 貝多商業&貝多財經

科技是國家建設現代化產業體系的戰略支撐，金融是科技創新的血脈。當前，我國經濟發展正處于從要素驅動向創新驅動深度轉型的關鍵階段，新舊動能加速轉換，科技創新以其高滲透性、強帶動力，成為培育新質生產力、引領經濟高質量發展、實現高水平科技自立自強的核心引擎。

不過，現階段科技企業仍面臨資源配置效率有待提升、創新主體地位尚需鞏固、成果轉化機制亟待突破等深層次挑戰。結構性難題交織下，金融如何精準滴灌科技創新，已成為商業銀行必須直面的時代命題。

而興業銀行，用十余年的探索給出了自己的答案。該行自2010年布局科技金融以來，便堅持精耕細作，以前瞻戰略錨定方向、以持續深耕積累能力、以破局思維重構模式，走出了一條具有興業特色的科技金融發展道路。

這一服務范式與生態布局，不僅幫助興業銀行實現了科技金融業務的規模躍升與結構優化，更為行業貢獻了一套可復制、可推廣的實踐樣本。接下來，本文將深入剖析這一“興業路徑”的內在邏輯與實踐啟示。

一、戰略引領：構建專營體系新格局

將時間撥回2010年，彼時“科技金融”作為政策概念已走過近三十年歷程，但執行層面依舊存在供需錯配，科技企業“有技術、缺資金”，商業銀行“重抵押、難評估”，金融如何系統性地服務科技企業，仍是一道待解的命題。

當多數銀行仍在觀望時，興業銀行緊抓國家創新驅動發展戰略的時代脈搏，推出了中小科技型企業成長上市計劃，沿著科技型企業的成長脈絡，探索全周期金融服務模式，由此開啟科技金融的專業化服務探索。

此后十余年，興業銀行歷經產品試點、專崗統籌、服務升級、賽道躍遷的層層積淀，科技金融服務模式逐步跳出單一融資的局限，邁向綜合化、系統化運營的新階段，為后續的戰略升維打下了堅實根基。

2024年，興業銀行將科技金融定位為“第四張名片”與未來十年核心增長極，并以此作為“高標準建設元年”。這一年，全行構建起“1+20+150”三級專營體系，同步落地“生態協同、產品服務、行業研究、風險管理、考核激勵、科技支撐”六大維度的專屬制度體系，上下貫通、左右協同的組織保障格局就此成形。

進入2025年，興業銀行進一步推進科技金融高標準建設的深化。圍繞客群提質增效、五大篇章融合經營、品牌生態建設三大方向，該行全面推進科技金融2.0版升級，從規模擴張轉向質量深耕。

腳踏實地，久久為功，如今的興業銀行已完成從聚焦突破到生態協同、從外延擴張到內涵提質、從分散化服務向體系化運營的跨越。截至2025年末，全行科技金融貸款突破1.12萬億元，規模位居股份制銀行首位，服務超36萬戶科技企業。

同期，興業銀行的科技金融融資規模也達到2萬億元，占企金融資總量超23%。科技金融，已然成為該行名副其實的核心增長極。

二、產品創新：打造全周期服務矩陣

科技企業的發展具有明顯的階段性特征，初創期往往面臨技術驗證與生存考驗，成長期需經歷市場拓展與盈利爬坡，成熟期則進入規模化擴張，每個階段的風險屬性、資金需求及核心資產形態各不相同。

這種差異決定了金融服務不能“一刀切”，而是因企施策、因時制宜。興業銀行的破題之道，是突破傳統信貸“重抵押、重報表”的思維定式，以“技術流”授信評價體系重新定義企業價值，打造分階段、定制化的產品矩陣。

基于上述理念，興業銀行構建了“1+4+N”科技金融專屬產品服務體系，并在2025年進一步推出“興火科技”服務專案及16大專屬產品，覆蓋企業從初創到成熟的全生命周期，科技金融由此進入品牌化運營、生態化協同的新階段。

在企業初創期，興業銀行主推科技人才貸、成果轉化貸等純信用產品。以合肥分行為例，該行通過“共同成長計劃”+“成果轉化貸”模式助力低空經濟科技企業發展，有效解決了企業有技術、缺資本的燃眉之急，形成銀企共贏機制。

隨著企業步入成長期，興業銀行配套推出投聯貸、研發貸等產品。南京分行就曾為某儲能企業提供1000萬元知識產權質押貸款，后續擴大授信至2000萬元，并聯動綠色股權投資基金追加5000萬元投資，搭建起“金融+產業”的對接橋梁。

對于已進入產業整合階段的成熟企業，興業銀行則提供并購貸、員工持股計劃、科技創新債等投行服務。成都分行落地首筆科技企業并購貸款試點業務，為某環保科技企業量身定制“80%貸款比例+10年期限”的并購融資方案，精準匹配企業長期資金周轉需求，有效支持其產業整合與升級。

跨越產品與體系的邊界，歷經探索與深耕的沉淀，興業銀行實現了服務廣度的持續拓展，2025年全年服務科技企業超36萬戶，覆蓋國家技術創新示范企業、制造業單項冠軍企業均超六成；科技型企業合作客戶8.86萬戶。

三、生態賦能：探索數字協同新范式

對于金融服務創新而言，產品只是骨架，生態才是滋養源頭創新的血脈。隨著新質生產力的加速培育，科技金融的定義已不再局限于資金“輸血”，而是以多元協同、全周期覆蓋的生態系統，為技術創新注入可持續的“造血”能力。

循著這一邏輯，興業銀行以產品體系為根基，在“政策鏈、創新鏈、資本鏈、產業鏈、人才鏈”五鏈融合的生態戰略引導下，進一步將觸角延伸至更廣闊的生態腹地，著力構建開放協同、多方聯動的科技金融生態圈。

在資本市場方面，興業銀行與北交所、上交所達成合作，常態化開展“興火科技·走進交易所”活動，為硬科技企業搭建上市輔導與資本對接平臺；同時以“投行萬里行”為紐帶，深化與政府引導基金、產業資本、PE/VC的合作，構建“技術－資金－產業”閉環。

同時，興業銀行高度關注實驗室經濟與高校成果轉化，攜手中科院閩都創新實驗室、嘉庚創新實驗室等平臺，設立“金融特派員”工作室，駐點服務“卡脖子”技術項目，量身定制研發期授信方案。

作為第三屆全國博士后創新創業大賽戰略合作伙伴，興業銀行全面梳理對接了大賽1569個獲獎項目，構建起政銀協同、股債聯動、全周期陪伴的博士后金融服務體系，推動人才優勢轉化為產業優勢、創新優勢轉化為發展優勢。

生態在前端鏈接資源，數字化則在底層提供技術支撐。興業銀行深諳“數智驅動運營效率提升”的發展邏輯，加速打造“一個專區、兩項工具”的數字化支撐體系，為科技金融業務提供系統化賦能。

具體來看，該體系包括科技金融專區、主動預授信工具與AI營銷沙盤工具。專區打造一線客戶經理可隨身使用的“營銷口袋書”；預授信工具依托技術流模型批量審批；營銷沙盤則基于AI算法整合多源數據，精準鎖定客群、篩查準入、預估授信概率，破解信息不完整與定位模糊難題。

這套工具的有效性，在福州分行的實踐中得到了驗證。該行與福建省大數據集團合作，上線掌上科技金融拓客地圖，借助AI智能體自動生成營銷報告，累計產出商機3556條，其中高價值1235條，成為省內數據資產應用的首個合作案例。

從“輔助支撐”走向“驅動引領”，興業銀行的數字化工具正重新定義科技金融的生產力邊界，讓規模化精準服務成為可能。

四、結語

興業銀行十余年的科技金融發展成果，核心價值不在于貸款規模的數字增長，而在于以理念革新為先導、以組織重塑為骨架、以產品迭代為抓手、以生態構建為落點，完成了一場由內而外、從點到面的系統性變革。

科技金融沒有終點，唯有與創新同頻、與時代同行。展望未來，興業銀行將繼續擦亮“第四張名片”，堅持長期主義、深化生態協同，以金融之火點亮科技之光，為培育新質生產力、推動高質量發展貢獻“興業力量”。