工行支持科創(chuàng)型企業(yè)的“貴州實(shí)踐”

文 | 中國金融網(wǎng)(CFN) 大河

圖 | 工行通訊

當(dāng)一家初創(chuàng)科技企業(yè)的創(chuàng)始人走進(jìn)銀行，說他最大的資產(chǎn)是幾個(gè)博士的腦袋和一疊專利申請受理通知書時(shí)，大多數(shù)銀行客戶經(jīng)理的反應(yīng)是禮貌地微笑，然后問：“請問您有房產(chǎn)抵押嗎？”

在貴州，這個(gè)尷尬的對話正在被改寫。

截至2026年一季度末，工行貴州省分行已發(fā)放科技型企業(yè)貸款227億元，支持近千戶科技型企業(yè)，貸款余額位列貴州同業(yè)首位。這不是在北上廣深，而是在過去被認(rèn)為“金融資源相對薄弱”的西南腹地。貴州工行人用一套完整的“懂科技、伴科技、識科技”打法，硬生生在科創(chuàng)金融這條賽道上殺出了一條血路。

把網(wǎng)點(diǎn)搬到科創(chuàng)園，讓“技術(shù)流”取代“磚頭流”

在貴陽高新區(qū)，掛著“科技支行”牌匾的工行網(wǎng)點(diǎn)成了當(dāng)?shù)乜苿?chuàng)企業(yè)老板們的“第二辦公室”。客戶經(jīng)理拿著移動(dòng)終端現(xiàn)場演示“科技e貸”申請流程，資質(zhì)審核、額度測算一鍵完成。這不是科幻片，是2026年貴州的真實(shí)場景。

今年以來，工行貴州省分行以貴陽、遵義為核心，加速在全省布局科技支行，目前已落地2家。這些網(wǎng)點(diǎn)不是掛個(gè)牌子就完事，而是把服務(wù)窗口直接塞進(jìn)了高新區(qū)、經(jīng)開區(qū)、產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)的“最近一公里”。科創(chuàng)企業(yè)老板下樓吃個(gè)午飯的功夫，就能順路把融資問題聊清楚。

更關(guān)鍵的是，工行內(nèi)部成立了一個(gè)“科技金融發(fā)展委員會(huì)”，在省分行設(shè)科技金融中心，各二級分行、支行組建專門科技團(tuán)隊(duì)。這套組織架構(gòu)，把過去“總行—省分行—支行”的層級審批鏈條縮短了一大截。

人才是最大的抵押物：一支“懂科技”的信貸鐵軍

工行貴州分行最狠的一招，是花大力氣培養(yǎng)了一支既懂金融又懂科技的復(fù)合型人才隊(duì)伍。他們內(nèi)部搞“集中評審”、“以工代訓(xùn)”、老帶新，把信貸經(jīng)理從只會(huì)看報(bào)表的訓(xùn)練成能跟技術(shù)總監(jiān)聊專利布局的“科技通”。

更絕的是，他們還委托知名高校開辦“科技金融經(jīng)營管理能力提升”專題培訓(xùn)班，把核心骨干送出去“開眼界”。同時(shí)打通政—銀—企人才交流機(jī)制，讓銀行的人去企業(yè)掛職，也讓企業(yè)的人來銀行交流。這種“人才融合”，讓信貸決策不再停留在“他有什么抵押物”，而是變成“他的技術(shù)到底有沒有市場”。

結(jié)果是，工行貴州分行獨(dú)立研發(fā)了一套“科技型企業(yè)智能評價(jià)系統(tǒng)”，從科創(chuàng)資質(zhì)、創(chuàng)新成果、經(jīng)營實(shí)力、投融資、風(fēng)險(xiǎn)五個(gè)維度給企業(yè)打分。技術(shù)好、專利硬、團(tuán)隊(duì)強(qiáng)的企業(yè)，即使沒有磚頭，也能自動(dòng)獲得授信額度。

從“草根小微”到“行業(yè)標(biāo)桿”：15年陪跑一個(gè)“小巨人”

貴州一家電線電纜公司的負(fù)責(zé)人，至今還記得2011年公司剛起步時(shí)的窘境：底子薄、規(guī)模小，銀行大門都不好意思進(jìn)。工行貴州分行是業(yè)內(nèi)第一個(gè)給他們敞開信貸大門的人，投了第一筆錢。

此后15年，工行一路陪跑，累計(jì)投入2.25億元，見證了這家企業(yè)從“草根小微”變身國家級高新技術(shù)企業(yè)、專精特新“小巨人”，年產(chǎn)線纜能力突破20億元，擁有國家專利50余項(xiàng)。這不是“錦上添花”，是實(shí)打?qū)嵉摹把┲兴吞俊奔印叭膛闩堋薄?/p>

更值得玩味的是，工行不是“一口價(jià)”給錢就完事。他們根據(jù)企業(yè)不同階段定制方案：初創(chuàng)期推“科技e貸”“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押”，讓專利變成真金白銀；成長期搞“科創(chuàng)認(rèn)股貸”“科創(chuàng)基投貸”，把股權(quán)、基金元素揉進(jìn)融資；成熟期則動(dòng)用集團(tuán)綜合金融優(yōu)勢，落地貴州首筆科技企業(yè)并購貸款，幫企業(yè)跨過更大的資本門檻。

在貴州這樣的西部省份，很多科創(chuàng)企業(yè)不是沒技術(shù)，是“養(yǎng)在深閨人未識”。工行貴州分行用15年的耐心，證明了“長期主義”在科技金融領(lǐng)域同樣奏效。

“研發(fā)貸”：給實(shí)驗(yàn)室里的夢想發(fā)工資

科技型企業(yè)最痛苦的階段不是產(chǎn)品賣不出去，而是還在研發(fā)階段時(shí)，錢已經(jīng)燒完了。購買原材料、支付科研人員工資、做中試驗(yàn)證——每一筆都是剛性支出，但銀行傳統(tǒng)信貸只看“有沒有訂單、有沒有流水”。

工行貴州分行推出了一款叫“研發(fā)貸”的產(chǎn)品，專門針對七大類科技型企業(yè)的研發(fā)全流程融資需求。產(chǎn)品研發(fā)、小試、中試、工程化、產(chǎn)業(yè)化——每個(gè)階段都能申請。這意味著，一個(gè)還在實(shí)驗(yàn)室里的技術(shù)團(tuán)隊(duì)，也能憑借技術(shù)實(shí)力和研發(fā)計(jì)劃拿到銀行貸款。

更有“科技人才貸”，重點(diǎn)支持科技人才開拓市場、經(jīng)營周轉(zhuǎn)。技術(shù)大牛創(chuàng)業(yè)，不用再四處找天使投資人，銀行直接給錢。這種“以人定貸”的思路，顛覆了傳統(tǒng)信貸的底層邏輯。

工行貴州分行227億的科技貸款余額，近千戶的服務(wù)覆蓋面，靠的不是一兩個(gè)“明星產(chǎn)品”，而是一整套“懂科技、能陪伴”的系統(tǒng)能力。從科技支行的物理布局，到復(fù)合型人才的培養(yǎng)體系，從研發(fā)貸的產(chǎn)品創(chuàng)新，到15年陪跑一個(gè)企業(yè)的耐心——每一環(huán)都在回答同一個(gè)問題：銀行如何真正讀懂科技企業(yè)？

當(dāng)然，貴州有其特殊性：作為國家大數(shù)據(jù)綜合試驗(yàn)區(qū)，科創(chuàng)企業(yè)集聚效應(yīng)明顯。但工行貴州分行的實(shí)踐揭示了一個(gè)更普遍的規(guī)律：科技金融的核心競爭力，不在于你有多少錢，而在于你有沒有一支“能與技術(shù)專家同頻對話”的隊(duì)伍。當(dāng)銀行客戶經(jīng)理能跟你聊清楚“這個(gè)專利的產(chǎn)業(yè)化前景”而不是只會(huì)問“房子在哪里”時(shí)，貴州的科創(chuàng)春天，才真正到來。