社保和醫保，是一回事兒嗎？它們到底是什么關系？

小李最近有點懵。

午飯時間，他和同事邊吃邊聊，話題不知怎么就拐到了社保上。一圈聊下來，大家各有各的疑惑。

“‘社保’不就是‘醫保’嗎？”

“社保卡里的錢能取出來嗎？”

“換工作社保斷繳了是不是看病就不能報銷了？”

和同事一樣，小李心里也犯嘀咕：社保和醫保是一回事兒嗎？它們到底……是啥關系？

社保是“大禮包”，

醫保是里面的“醫藥箱”

根據《中華人民共和國社會保險法》第二條，國家建立基本養老保險、基本醫療保險、工傷保險、失業保險、生育保險等社會保險制度，保障公民在年老、疾病、工傷、失業、生育等情況下依法從國家和社會獲得物質幫助的權利。

簡單來說，“社保”是一整套綜合性社會保障體系，就是大家常說的五險 ，而“醫保”，指的是五險中的“基本醫療保險”。二者是包含與被包含的關系，絕非等同。

我們逐一拆解五險的作用，大家就能一目了然：

基本養老保險：

累計繳滿規定年限，達到法定退休年齡后，按月領取養老金，保障晚年基本生活；

基本醫療保險：

用于報銷參保人的醫療費用，包括住院、門診及購藥等支出，減輕就醫負擔；

工傷保險：

職工在工作時間、工作地點，因工作原因受傷、致殘，或患上職業病，可申請工傷認定，享受醫療救治、工傷補助、傷殘賠償等保障；

失業保險：

非本人意愿失業（公司裁員、合同到期不續簽等），社保連續繳納滿一年，可申領失業金，同時享受失業期間醫保保障，緩解失業期間經濟壓力；

生育保險：

為職工提供生育醫療費用報銷和生育津貼，覆蓋產前檢查、分娩及產后的相關保障。

單位不繳納社保？違法！

搞清了概念，小李又想到一個問題：單位繳社保和個人單獨買醫保，繳納規則一樣嗎？

北京盈善律師事務所律師張清鑫接受采訪時表示，不同身份參保，社保和醫保的繳納形式差異很大。

在職職工：

五險由用人單位和職工共同繳費，單位承擔大部分，個人承擔小部分。用人單位在為員工繳納社會保險時，五險是強制綁定的，繳納社保就自動包含醫保。

靈活就業人員：

以北京地區為例，可根據實際需要自由選擇參保險種——可以同時參加養老、失業、醫療三險；也可以只參加養老和失業兩險；還可以只參加醫療保險。

老人、學生、無業人員等城鄉居民群體：

可參加城鄉居民養老保險和城鄉居民醫療保險，兩項險種分開繳費、分開享受待遇，一年一繳，保障側重基礎需求。

需要特別提醒的是，用人單位為職工繳納社會保險屬于法定義務。張清鑫指出，即便勞動者書面承諾“自愿放棄社保”，或者雙方約定由勞動者自行承擔相關風險，這類約定也因違反社會保險強制性規定而無效。

繳費年限：養老保險15年就行

醫保可能不夠

小李聽說，養老保險累計繳滿15年就能領養老金。那醫保有繳費年限要求嗎？

張清鑫表示，城鎮職工基本醫療保險的最低繳費年限要求，指的是勞動者退休時，基本醫療保險累計繳費須達到國家規定年限，方能在退休后享受基本醫療保險待遇。

各地規定的最低繳費年限有差別，以北京為例，參加北京市城鎮職工基本醫療保險的參保人員(含靈活就業人員)，累計繳納基本醫療保險費男滿25年、女滿20年的，按照國家規定辦理了退休手續，按月領取基本養老金或者退休費的人員，享受退休人員的基本醫療保險待遇。

張清鑫特別提醒：退休≠自動享受醫保。

養老保險繳費年限達標，不等于醫保待遇自動享有。養老保險和醫保是兩套獨立的年限體系，退休前一定要分別確認，別到時候養老金能領，醫保待遇卻享受不了。

換工作導致社保斷繳，

會影響看病報銷嗎？

小李還擔心，如果以后離職、換工作導致社保斷繳，會不會影響看病報銷？

張清鑫提醒，醫保斷繳期間，統籌基金支付的報銷待遇通常會停——很多地區規定 “從欠費或中斷次月起不能實時結算報銷” 。也就是說，醫保斷繳后看病可能就得全額自費了。

不過個人賬戶里的余額一般仍可用于買藥等合規支付。如果是因為用人單位原因欠繳醫保，以北京為例：單位按規定補繳后，職工在欠費期間發生的醫保費用可申請手工報銷。

所以，換工作的時候，務必留意銜接期的社保繳納，別讓斷繳影響了看病報銷。

醫保賬戶里的錢能取出來嗎？

看著醫保賬戶里的余額，小李又產生一個疑問：這筆錢能不能當成現金支取使用？

張清鑫表示，以北京市職工醫保現行規則為例，目前，醫保個人賬戶資金主要用于支付定點醫療機構、定點零售藥店中，需要個人承擔的醫藥費用；也可用于繳納城鄉居民醫保、長期護理保險的個人費用，或是購買北京普惠健康保等補充醫療保險。

同時個人賬戶支持家庭共濟，完成備案后，參保人的配偶、父母、子女，都可以共用賬戶資金。

關于能否取現，關鍵看時間節點：

2022年9月1日前已分配的個人賬戶資金，仍可隨時自由支取；

自2022年9月1日起再分配的資金，實行記賬管理，只能用于就醫、購藥等規定范圍定向使用，不可自由支取。

最后律師特別提醒

辦理跨地區社保轉移時，不要只轉移基本養老保險關系，務必同步辦理醫保關系轉移，避免醫保年限、賬戶權益受損。

更換新工作后，即便購藥看病時社保卡可以正常刷卡結算，也不代表養老、失業等險種已正常參保。一定要定期查詢社保繳費明細，一旦發現漏繳、斷繳，及時督促單位補齊。

作者 | 肖婕妤

來源 | 工人日報

編輯 | 崔秀娟 劉瑩 陳嘉蕾

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