南昌農(nóng)商銀行罕見被罰360萬，貸款業(yè)務(wù)涉多項違規(guī)

來源：密探財經(jīng)（ID：Spy Finance）

在上周舉辦的“2026陸家嘴論壇”上，圍繞金融領(lǐng)域的“較真碰硬”嚴監(jiān)管強監(jiān)管之聲鏗鏘有力，預(yù)示著“新風暴”要來。

剛剛，這家區(qū)域知名農(nóng)商銀行就被重罰了。據(jù)金融監(jiān)管總局對外披露，南昌農(nóng)商銀行股份及相關(guān)分支機構(gòu)合計被江西金融監(jiān)管局處罰360萬元，相關(guān)責任人被警告且合計被罰16萬元。

其中，南昌農(nóng)商銀行總行被罰300萬元，該銀行旗下東湖支行被罰款30萬元、洪大支行被罰30萬元。

南昌農(nóng)商銀行及前述2家支行主要違法行為包括：小微企業(yè)貸款數(shù)據(jù)不實、數(shù)據(jù)管理不審慎、貸款“三查”不盡職、個人貸款管理不到位、金融資產(chǎn)風險分類不準確、授信管理不到位以及違規(guī)發(fā)放貸款等。

從違規(guī)事實來看，南昌農(nóng)商銀行圍繞貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域成此次被重罰的重災(zāi)區(qū)，比如牽涉小微企業(yè)貸、個貸、授信管理、違規(guī)放貸及貸款“三查”5個方面。

相較于國有大行、股份制銀行及城商行，農(nóng)商行主要業(yè)務(wù)就是存貸款業(yè)務(wù)，尤其是區(qū)域農(nóng)商行，本身抗風險能力就相對薄弱，若貸款業(yè)務(wù)出現(xiàn)系統(tǒng)性多方面合規(guī)失守，就直接關(guān)乎資產(chǎn)質(zhì)量及風險暴露程度。

去年11月份，南昌農(nóng)商銀行疊山支行因“貸款管理不到位”被江西金融監(jiān)管局處罰30萬元，相關(guān)責任人被罰6萬元。這是該銀行在2025年度唯一一筆來自金融監(jiān)管局的罰單。進入2026年，其被金融監(jiān)管處罰力度明顯飆升。

值得一提的是，今年5月上旬，南昌農(nóng)商銀行曾因“違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易”被江西金融監(jiān)管局罰款60萬元，相關(guān)責任人被罰8萬元。

據(jù)南昌農(nóng)商銀行2025年報披露，該年度其合規(guī)文化建設(shè)走深走實，將風險合規(guī)部分設(shè)為法律合規(guī)部與風險管理部，完成信貸管理、風險合規(guī)等 212 個業(yè)務(wù)條線制度修訂，印發(fā)40種異常行為負面清單等。

南昌農(nóng)商銀行雖在合規(guī)文化建設(shè)上做了很多扎實工作，但仍沒擋住合規(guī)失守，可以看出真要扎牢合規(guī)管理的籬笆并非“一日之功”。

當前金融監(jiān)管總局強調(diào)“較真碰硬”嚴監(jiān)管強監(jiān)管，目的就在于“以罰促改”，讓銀行主動強化合規(guī)，不再重蹈覆轍，切實提升合規(guī)管理水平及抗風險能力。

南昌農(nóng)商銀行于2009年3月掛牌開業(yè)，是由原南昌市洪都聯(lián)社基礎(chǔ)上改制組建的江西省首家農(nóng)商銀行，當前已成為全省農(nóng)商銀行系統(tǒng)中業(yè)務(wù)規(guī)模最大、經(jīng)營效益優(yōu)良的法人單位，是支持南昌經(jīng)濟社會發(fā)展的重要金融力量。

2025年，南昌農(nóng)商銀行實現(xiàn)并表營收約11.4億元，同比減少約2億元；總利潤1.65億元，同比勁增1.03億元，但凈利潤僅有271萬元，同比暴減1684萬元。

截至去年底，南昌農(nóng)商銀行并表總資產(chǎn)近700億元，較此前兩年有所萎縮；存款余額597億元，較上年底減少33億元；貸款余額576億元，較上年底略減3.1億元。

南昌農(nóng)商銀行強調(diào)說，截至2025年底，該銀行存款結(jié)構(gòu)更加穩(wěn)固，儲蓄存款余額較年初增長44.96億元，占比提升至72.47%，較年初增長12.04個百分點；信貸投放穩(wěn)步增長，有效貸款較年初實際增長29.23億元。

該期末，南昌農(nóng)商銀行并表不良貸款率3.91%，母公司不良貸款率4.02%，較上年底均略有下降；撥備覆蓋率73.13%；核心一級資本充足率9.43%。