北京
近期，金融“黃牛”亂象頻頻進入公眾視野，從代理退保、倒賣大額存單，到信用卡積分套現、私下非法換匯，再到“職業背債人”，不法分子利用誘人話術與違規操作牟取不當利益。金融“黃牛”的種種行為破壞金融秩序，危害群眾財產安全，放大信用風險，更對精細化監管提出了更高的要求。
精細化監管，就是要精準識別風險、分類施策打擊、動態補齊制度漏洞。金融“黃牛”之所以屢禁不止，根源之一在于其手法不斷迭代。上海警方偵破的非法匯兌案，嫌疑人以“集中組織、分拆購匯、頂額提現”為模式，通過給予老年人“好處費”的方式，組織老年人和社會人員至市區小微銀行、郊區銀行等網點，虛構換購理由換取外匯現鈔，再將外匯現鈔倒賣牟利。
監管層已意識到這一挑戰。去年6月至11月，公安部會同國家金融監督管理總局首次部署開展金融領域“黑灰產”違法犯罪集群打擊，公安經偵部門共立案查處相關案件1500余起，打掉職業化犯罪團伙200余個，涉案金額累計近300億元。
今年4月，公安部經濟犯罪偵查局與國家金融監督管理總局稽查局聯合部署開展新一輪金融領域“黑灰產”違法犯罪集群打擊工作，明確聚焦非法存貸款中介、非法網貸平臺和助貸機構、非法保險代理中介、信用卡不正當“反催收”中介等重點領域。
今年6月，國家金融監督管理總局局長丁向群在陸家嘴論壇上明確表示要“嚴厲打擊金融‘黑灰產’”。密集的政策信號表明，監管正向“常態化打擊”轉變。
但是，單純打擊末端金融“黃牛”依然不夠，必須沿產業鏈向上追溯，斬斷數據販賣、賬戶買賣、技術開發等支撐環節。監管部門需要推進穿透式數字監管，依托大數據、反洗錢監測系統搭建統一風險預警模型，對分拆購匯、快進快出資金、大額存單批量轉讓等異常行為自動識別、快速處置，實現從事后查處向事前預警的轉變。
同時，要壓實金融機構主體責任，督促銀行、支付機構等完善全流程風控，嚴禁簡化審核流程、違規與無資質中介合作，對內外勾結輸送利益的從業人員從嚴追責。
由于信貸、保險、外匯、支付分屬不同監管條線，當金融“黃牛”跨業務、跨區域流轉資金時，信息互通存在時差，難以實現全鏈條追蹤。這就需要完善跨部門協同治理機制，統一金融“黑灰產”證據移送標準，打通監管、公安、市場監管信息共享通道，對信貸、保險、外匯、支付等領域的“黃牛”實施全鏈條溯源打擊。持續完善法規細則，細化各類金融業務禁止性條款，消除規則模糊地帶，讓金融“黃牛”無漏洞可鉆。
金融市場穩健運行，離不開嚴密精準的監管防線。從“堵漏洞”到“建生態”，從“粗放治理”到“精準畫像”，精細化監管的核心在于建立起“發現—預警—打擊—修復”的閉環機制。當每一個異常交易都能被及時識別，每一條黑灰產業鏈都能被精準切斷，金融“黃牛”自然無處遁形。精細化監管既是對金融消費者權益的切實保護，也是金融高質量發展不可或缺的制度基石。（記者 馬文博）
來源：中國商報
特別聲明：以上內容(如有圖片或視頻亦包括在內)為自媒體平臺“網易號”用戶上傳并發布，本平臺僅提供信息存儲服務。
Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.
