四川
來源：密探財(cái)經(jīng)（ID：Spy Finance）
進(jìn)入2026年中期，中小銀行面對(duì)市場、監(jiān)管等多重挑戰(zhàn)亟待夯實(shí)資本實(shí)力，以穩(wěn)定經(jīng)營局面。
比如發(fā)行永續(xù)債，頗為巧合的是，“前腳”剛有廈門銀行，“后腳”廈門國際銀行接踵而至。
7月8日，廈門銀行公告了當(dāng)日成功發(fā)行15億元永續(xù)債補(bǔ)充公司其他一級(jí)資本充足率，按照“5+5年”期限結(jié)構(gòu)看，前5年固定利率2.01%。截至今年3月底，其資本充足率指標(biāo)全線下降，比如核心一級(jí)資本充足率較上年底下降0.12個(gè)百分點(diǎn)至8.46%。
昨日（7月9日），廈門國際銀行發(fā)行最多100億元永續(xù)債工具已獲得廈門金融監(jiān)管局同意批復(fù)。接下來，其將擇機(jī)分批次發(fā)行百億永續(xù)債。
據(jù)了解，廈門國際銀行最早一筆永續(xù)債30億元發(fā)行于2021年底，首5年利率4.3%，次年初發(fā)行20億元上市，首5年利率3.8%，結(jié)合當(dāng)前的低利率環(huán)境，這次獲批100億永續(xù)債額度部分是為了接續(xù)、填補(bǔ)今年底及明年初贖回規(guī)模。
截至今年3月底，廈門國際銀行并表項(xiàng)下核心一級(jí)資本充足率8.68%，較去年底上升0.22個(gè)百分點(diǎn)。這背后是，該銀行期內(nèi)曾完成一筆定增補(bǔ)血，即第一大股東福建福投（注：實(shí)控人是福建省國資委）增資20億元，使其注冊(cè)資本增至約175.7億元。
基于此，廈門國際銀行第一大股東持股比例由去年底的11.82%上升至14.44%，前十大股東的其他股東因未同步參與增資所持股權(quán)比例均被稀釋。
實(shí)際上，銀行主要股東積極增資屬于內(nèi)生性的資本補(bǔ)血方式之一，發(fā)行永續(xù)債則是一種重要的外源性資本補(bǔ)充渠道。此外，其于2023年8月曾發(fā)行了40億元二級(jí)資本債，“5+5年”期限結(jié)構(gòu)，首5年利率3.85%，結(jié)合當(dāng)下已是較高的了。
截至今年3月底，廈門國際銀行未經(jīng)審核的并表項(xiàng)下總資產(chǎn)約1.12萬億元，較去年底經(jīng)審核的并表總資產(chǎn)約1.16萬億元顯著減少約400億元。
從財(cái)報(bào)上看，這主要系該銀行其他債權(quán)投資較去年底減少約330億元至2682.3億元，交易性金融資產(chǎn)減少96億元至703.2億元，債權(quán)投資略降約6億元至513.5億元，不過發(fā)放貸款及墊款較去年底增加69億元至5791億元。該期末，廈門國際銀行吸收存款較上年底減少264億元至6748.7億元。
截至去年底，廈門國際銀行不良貸款率2.01%，較2024年底略降了0.11個(gè)百分點(diǎn)，但就近些年看仍處于較高水平，撥備覆蓋率156.24%，較上年底下降了0.73個(gè)百分點(diǎn)。
今年一季度，廈門國際銀行實(shí)現(xiàn)營收29.59億元，同比增加1.9億元；凈利潤4.55億元，同比增加0.21億元；歸母凈利3.32億元，同比增加0.09億元。2024年全年?duì)I收126.56億元，同比減少29.2億元，主要系非利息收入下滑39億元至51.19億元，但利息凈收入同比增加近10億元至75.37億元。
由此可以解釋：廈門國際銀行今年一季度為何突然縮表，即大幅壓降了其他債權(quán)投資、交易性金融資產(chǎn)及債權(quán)投資的規(guī)模，卻穩(wěn)步增加了信貸投放規(guī)模。
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