廣州銀行信用卡中心終止營業，為何變身信用卡部？

　　中新經緯7月13日電 (魏薇)10日，國家金融監督管理總局廣東監管局發布批復，同意廣州銀行股份有限公司(下稱廣州銀行)信用卡中心終止營業。

　　同日，廣州銀行公告稱，該行將原獨立專營的信用卡中心轉型為信用卡部。由此，廣州銀行成為全國首家經監管批復、將總行獨立信用卡中心整體終止營業、注銷專營機構金融許可證，轉為總行內設信用卡部的銀行。

來源：國家金融監督管理總局廣東監管局網站

　　信用卡中心變身信用卡部

　　公開資料顯示，廣州銀行信用卡中心批準成立日期為2016年6月30日，成立至今已有十年。

　　據廣州銀行2025年年報，截至報告期末，該行信用卡相關機構包括信用卡中心1家，以及深圳、佛山、中山、惠州、江門、東莞、珠海7家信用卡分中心。

　　2026年1月29日，廣州銀行發布公告稱，根據該行戰略調整，經國家金融監督管理總局各派出機構批準，前述7家信用卡分中心終止營業、金融許可證注銷。

　　對于后續業務安排，廣州銀行曾表示，信用卡相關權益與服務不會受到影響，7家信用卡分中心終止營業后，信用卡服務將由廣州銀行統一管理。

　　7月10日，廣州銀行公告稱，為主動適應粵港澳大灣區建設與金融服務民生需求，提升零售綜合服務能力，經國家金融監督管理總局廣東監管局批準，該行將原獨立專營的信用卡中心轉型為信用卡部，并注銷《廣州銀行股份有限公司信用卡中心金融許可證》。

　　廣州銀行在公告中表示，原信用卡各項業務、債權債務、合同權利義務等由該行信用卡部統一負責。

　　根據前述批復，該專營機構終止營業后，廣州銀行應妥善處理好業務移交、人員安排以及信用卡服務等相關事宜，并按規定做好對外公告和客戶宣傳解釋等工作，確保金融服務平穩有序，切實維護市場穩定與消費者合法權益。

　　信用卡貸款余額縮水

　　廣州銀行在2024年6月披露的招股書中稱，廣州銀行為廣東地區規模最大的法人城商行，信用卡貸款規模穩居城商行首位。

　　年報數據顯示，2018年至2022年，廣州銀行信用卡貸款余額呈上升趨勢，分別為429.16億元、604.57億元、712.99億元、889.38億元、1015.08億元。2022年，廣州銀行信用卡貸款在個人貸款中占比達55.08%。

　　轉折發生在2023年，當年廣州銀行信用卡貸款余額下降至860.17億元，降幅達15.26%；2024年又進一步下降至704.42億元，降幅擴大至18.11%。

來源：廣州銀行年報

　　2025年該行未在年報中披露相關數據，僅公布了未使用的信用卡額度和投訴情況，其中信用卡業務投訴占比達65.5%。

　　招股書顯示，截至2023年12月31日，廣州銀行用工總數6969人，勞務派遣用工總數577人，勞務派遣用工占比8.28%。報告期內該行勞務派遣用工主要集中于信用卡中心。截至2023年12月31日，該行信用卡中心勞務派遣員工527人，占勞務派遣用工總數的九成。

　　從廣州銀行2024年、2025年披露的數據來看，截至2024年末，該行在職人員(含勞務派遣人員)6796人；到了2025年末，該行僅披露在崗合同制員工共5999人。

　　蘇商銀行特約研究員薛洪言對中新經緯表示，廣州銀行將信用卡中心從獨立專營機構轉型為內設部門，本質上是在行業增長見頂、不良率攀升的背景下，做出的一次務實調整。獨立運作的事業部制曾有助于快速搶占市場，但當獲客難度加大、存量競爭加劇時，獨立的場地、系統和人員等剛性成本反而成了負擔。

　　薛洪言指出，轉型為信用卡部后，最直接的好處是大幅壓縮運營成本，通過中后臺職能與總行共享實現集約化管理。更深層的價值在于，業務回歸總行體系后，能更緊密地與零售、財富管理等板塊協同，打破數據壁壘與產品割裂，從而在客戶綜合經營和風險聯防上釋放協同效應。

　　就信用卡中心終止營業的原因以及未來的業務規劃等問題，中新經緯13日致電廣州銀行董辦并向公郵發送采訪問題，截至發稿時未獲回復。

　　銀行加速調整信用卡業務

　　中國人民銀行2月披露的《2025年支付體系運行總體情況》顯示，截至2025年末，全國信用卡和借貸合一卡數量為6.96億張，較上年末減少約3100萬張。這是發卡量自2022年三季度見頂后首次跌破7億張，近三年累計減少1.11億張。

　　今年5月，中國人民銀行發布的數據顯示，截至2026年一季度末，全國信用卡和借貸合一卡數量下降至6.87億張，較2025年末再減少900萬張。

　　發卡量下降的同時，信用卡不良貸款也在承壓。截至2025年末，國有六大行中，除郵儲銀行信用卡不良貸款和不良率實現“雙降”以外，其余五大行信用卡不良率均有所上升。

　　在貸款余額、發卡量收縮與不良率攀升的背景下，各銀行對信用卡業務渠道進行全面梳理。

　　線上方面，信用卡獨立App正在加速退場。5月13日，中國銀行宣布旗下信用卡專屬App“繽紛生活”全面停止服務，所有功能遷移至“中國銀行”App。此前，渤海銀行、江西銀行、北京農商行等多家銀行機構，已將信用卡App關停并將相關功能遷移至各銀行主App內。

　　線下方面，據證券時報統計，2025年已有合計66家信用卡分中心終止營業。其中，交通銀行關停數量最多，達58家；民生銀行關停5家，廣發銀行終止3家分中心營業。

　　“信用卡業務規模效應顯著，需要足夠大的發卡量和交易規模才能攤薄獨立運營的固定成本。過去不少區域性銀行在零售轉型中紛紛設立獨立信用卡中心，但多數受限于展業地域和客群高度集中，獨立運營的經濟賬很難算得過來。”薛洪言說。

　　在薛洪言看來，在當前凈息差收窄、營收增長承壓的環境下，將有限資源向本地優勢業務集中成為務實選擇，把信用卡業務回歸總行部門管理，既能保留這一產品作為服務客戶的必要工具，又能避免獨立運營帶來的資源浪費。

　　不過，薛洪言認為，對于信用卡業務已形成較大規模、品牌效應顯著的頭部銀行來說，獨立信用卡中心仍是維持市場競爭力的重要載體，短期內不太可能跟進這一調整。

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責任編輯：羅琨 李中元