女子賬戶憑空走賬千萬(wàn)元，被冒簽貸款，銀行回應(yīng)“可以去起訴”又稱“已處理相關(guān)人員”，前夫系該銀行員工已被他拉黑；監(jiān)管：銀行多項(xiàng)違規(guī)

2026年7月，大象新聞曝光了一起匪夷所思的賬戶疑云。安徽亳州的郭女士反映，她名下的一張銀行卡從2016年起出現(xiàn)大量陌生資金往來(lái)，累計(jì)流水高達(dá)上千萬(wàn)元，而她直到2025年4月才偶然發(fā)覺。此后她反復(fù)向銀行討要說(shuō)法，一年多過(guò)去仍沒有獲得清晰解釋，中途更牽出一份并非本人簽署的貸款合同，事件疑點(diǎn)重重。

郭女士出示的賬戶流水顯示，最早一筆異常交易可上溯至2016年。其中，一筆標(biāo)注為“放款”的160萬(wàn)元于2016年3月29日入賬，當(dāng)天隨即拆分成9筆“還款”，轉(zhuǎn)出至三個(gè)她素不相識(shí)的賬戶。此外，在2016年3月28日和2019年4月11日，該賬戶先后收到胡某某轉(zhuǎn)入的100萬(wàn)元和150萬(wàn)元，資金用途不明，也未見任何回轉(zhuǎn)記錄。郭女士強(qiáng)調(diào)，這些交易對(duì)手她一個(gè)都不認(rèn)識(shí)，從無(wú)生意往來(lái)，于是直接向銀行總行發(fā)起投訴。

郭女士在安徽經(jīng)營(yíng)著多家飲品店，涉事賬戶本是其中一家店的日常收款賬戶，店里每天幾百筆交易，顧客買飲品入賬多是十幾元、幾十元。正因?yàn)榇箢~資金來(lái)得快、轉(zhuǎn)出也快，又淹沒在海量小額進(jìn)賬里，加之她對(duì)賬疏于管理，長(zhǎng)期未曾察覺異常。

郭女士與銀行工作人員溝通

在與銀行交涉時(shí)，郭女士意外發(fā)現(xiàn)了一份以自己名義“簽訂”的貸款合同，落款時(shí)間為2015年6月5日，金額30萬(wàn)元，顯示已結(jié)清。她指出合同上的簽名筆跡明顯不是本人，也從未收到過(guò)任何貸款。為自證清白，她試圖委托鑒定機(jī)構(gòu)進(jìn)行筆跡鑒定，卻被告知需要合同原件；向銀行索要時(shí)，銀行以檔案不得帶出為由拒絕，筆跡鑒定因此陷入僵局。

筆跡對(duì)比

郭女士的前夫正是在該銀行工作的職員，涉事賬戶此前曾由其代為管理，但前夫已明確否認(rèn)與那些不明流水和貸款有關(guān)，并在微信中將她拉黑。

事情發(fā)酵一年多，銀行雖多次與郭女士接觸，但對(duì)異常流水始終未能給予合理解釋，也未提供交易對(duì)手的身份及資金背景。“錢從我的賬戶走，我卻連錢從哪來(lái)、是什么錢、最后去了哪都不能知道。”郭女士無(wú)奈表示，銀行曾拋出“可以去起訴”的說(shuō)法，然而賬戶明細(xì)上僅能看到交易對(duì)手姓名，全無(wú)身份信息，連起訴誰(shuí)都無(wú)法確定。

郭女士將相關(guān)材料舉報(bào)至國(guó)家金融監(jiān)管總局亳州監(jiān)管分局。后續(xù)收到的回復(fù)稱，經(jīng)調(diào)查，無(wú)法認(rèn)定她所反映的貸款合同被他人冒簽、銀行工作人員利用職務(wù)便利辦理貸款以及賬戶資金流向不明等問(wèn)題。對(duì)于這樣的結(jié)果，郭女士解釋，每次放貸和還款銀行都會(huì)發(fā)送短信，默認(rèn)她是知情的；有的貸款材料因有簽名，也難以認(rèn)定銀行違規(guī)。“我也有問(wèn)題，就是疏于賬戶的管理，這個(gè)我認(rèn)。”她坦承。

盡管舉報(bào)事項(xiàng)未獲認(rèn)定，亳州監(jiān)管分局的回復(fù)材料卻明確指出了另一面：調(diào)查發(fā)現(xiàn)該銀行“存在貸款調(diào)查不充分、貸后管理不到位的問(wèn)題”，并且“存在員工行為管理不到位的問(wèn)題”，對(duì)于查實(shí)的違規(guī)問(wèn)題，將“依據(jù)實(shí)際情況依法采取相應(yīng)監(jiān)管措施”。同時(shí)，回復(fù)材料中提示：“如您認(rèn)為資金往來(lái)問(wèn)題存在欺詐、騙取等情況，建議向公安部門反映。”

郭女士對(duì)此憂心忡忡：如果給她打錢的人她不認(rèn)識(shí)，又沒有任何交易背景，在法律上可能構(gòu)成非法得利；如果這些巨額資金牽扯到銀行內(nèi)部刷流水、套取貸款等情形，她擔(dān)心自己要承擔(dān)連帶責(zé)任。“我現(xiàn)在需要核實(shí)清楚我的個(gè)人資金有沒有受到損害，想讓銀行梳理出這些無(wú)關(guān)流水，保證我的資金安全。”然而，漫長(zhǎng)的等待之后，她只被銀行告知“已處理相關(guān)人員”，具體處分信息則以不便公開為由拒絕透露。

7月15日上午，記者聯(lián)系涉事銀行合規(guī)部，得到的答復(fù)是“我們不負(fù)責(zé)處理這件事”。在記者追問(wèn)下，對(duì)方丟下一句“郭女士所言不實(shí)。”隨后掛斷電話。事后銀行方面表示，可按流程發(fā)公函至總行，會(huì)按程序接待采訪，但當(dāng)記者詢問(wèn)總部傳真號(hào)碼時(shí)，截至發(fā)稿再未收到回復(fù)。

河南予瑞律師事務(wù)所李華陽(yáng)律師指出，郭女士與銀行之間實(shí)質(zhì)上構(gòu)成服務(wù)合同法律關(guān)系，她享有知情權(quán)，包括賬戶資金數(shù)額、出入情況以及資金流向等。銀行拒絕提供相應(yīng)信息已屬違規(guī)，郭女士可向金融行政管理部門投訴，金融行政主管部門應(yīng)立案查處，如發(fā)現(xiàn)犯罪行為則移交司法機(jī)關(guān)處理；若向金融行政管理部門投訴后未獲回應(yīng)，還可向當(dāng)?shù)乇O(jiān)察委員會(huì)進(jìn)一步反映。

來(lái)源：大象新聞、大河報(bào)

編輯：袁菀藝

審核：鄭偉、孫殿洋

監(jiān)制：孫帥