養(yǎng)老保險(xiǎn)斷繳了幾年不要慌，只要最后累計(jì)滿15年，公式計(jì)算方式并沒變

在此跟各位朋友說實(shí)話，養(yǎng)老保險(xiǎn)中斷并不是人們想象中的那樣可怕。有的人換了份工作就空了兩年，有的人在做買賣的時(shí)候停下來三年四個(gè)月之后再參加社保的時(shí)候總是會(huì)想：之前繳納過的錢會(huì)不會(huì)被清零呢？退休的時(shí)候是從頭開始算嗎？

不會(huì)。養(yǎng)老是根據(jù) 累計(jì)繳費(fèi)年限 ， 不需要一直繳納。斷繳之前已經(jīng)繳納了八年，之后又繼續(xù)繳納了十年，總共是十八年；原來參加保險(xiǎn)的記錄和個(gè)人賬戶不會(huì)被清除掉，里面的存款也會(huì)按照規(guī)定進(jìn)行利息計(jì)算 。

但是“累計(jì)滿15年”的時(shí)候要加上一個(gè)時(shí)間上的限制。從2025年到2029年的這段時(shí)間里，按照每月領(lǐng)取職工基本養(yǎng)老金的要求，最低需要繳納15年的工齡；到了2030年起，每過一年就多出六個(gè)月的時(shí)間，在此之后會(huì)一直持續(xù)到2039年的時(shí)候達(dá)到二十年。例如，如果在2030年退休，則需要工作15.5年；而在2031年退休的話，則需要工作16年。因此年輕的參保人不能只看15年的期限，而應(yīng)該根據(jù)自己的退休年齡來確定相應(yīng)的最低年限。

斷繳之后，養(yǎng)老金的計(jì)算公式不會(huì)變。大部分企業(yè)的基本養(yǎng)老金分為基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)賬養(yǎng)老金兩部分，有視同繳費(fèi)年限的人員還會(huì)有一筆過渡性養(yǎng)老金。

我們假設(shè)老陳退休的時(shí)候一共繳了18年的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，其中有四年是中斷的，他的平均繳費(fèi)指數(shù)為0.8，在當(dāng)?shù)氐酿B(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)為8000元的情況下，他個(gè)人賬戶里的錢有九萬塊錢，他在六十歲的時(shí)候退休。

大白話版的基礎(chǔ)養(yǎng)老金計(jì)算方法就是用當(dāng)?shù)氐挠?jì)發(fā)基數(shù)加上個(gè)人指數(shù)化工資求平均值，然后乘以總的繳費(fèi)年限，最后乘上百分之一。老陳這部分為8000×(1+0.8)/2×18×1%=1296元/月。這里主要是對(duì)“長期繳納、多繳多得”的一種鼓勵(lì)，在十八年的期間內(nèi)只計(jì)算十八年的繳費(fèi)時(shí)間，中斷了四年的不計(jì)入繳費(fèi)年限中。

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金比較直接的就是退休的時(shí)候賬戶里有的錢除以對(duì)應(yīng)的計(jì)發(fā)月數(shù)。老陳60歲退休，按照139個(gè)月來算的話，90000/139大約是647元。這部分相當(dāng)于自己的賬戶里每月領(lǐng)取一部分，中斷繳納期間沒有新的繳費(fèi)進(jìn)來，所以賬戶余額一般會(huì)比一直繳納的人少一點(diǎn)。

兩項(xiàng)相加的話，老陳每個(gè)月大概就是1943元左右。這只是為了展示計(jì)算過程，并未包含過渡性養(yǎng)老金、也未考慮到當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況，最終結(jié)果需要由社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)來確定。

有人會(huì)這樣想：因?yàn)楣經(jīng)]有改變，所以斷繳就沒有任何影響嗎？不可以這樣認(rèn)為。斷繳并不會(huì)把之前的年限全部清除掉，但是會(huì)減少一些累積年限以及繳費(fèi)額。如果老陳這四年沒有中斷并且一直按照0.8檔繳納的話，那么他所領(lǐng)取的基礎(chǔ)養(yǎng)老金將會(huì)是根據(jù)22年的來計(jì)算的，只這項(xiàng)就大約多了288元，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金也相應(yīng)地增加了。

另外有兩個(gè)地方比較容易弄混。養(yǎng)老保險(xiǎn)是累積性的，并不意味著醫(yī)療保險(xiǎn)中斷后就沒有任何影響，在醫(yī)保中斷期間的報(bào)銷待遇和退休時(shí)最低需要繳納的年限都要按照參保地的規(guī)定來執(zhí)行。斷繳并不等于就可以隨便往前補(bǔ)繳了，如果是個(gè)人原因?qū)е碌闹袛啵瑒t一般情況下不能隨意向前補(bǔ)繳，具體情況要咨詢當(dāng)?shù)氐娜肆Y源和社會(huì)保障局。

因此，已經(jīng)中斷了幾年也不用擔(dān)心，只要弄清楚自己累計(jì)了多少年就可以繼續(xù)正常的參加保險(xiǎn)了。離退休還有很長一段時(shí)間的人們，不要把15年當(dāng)作一個(gè)結(jié)束點(diǎn)；繳費(fèi)的時(shí)間越長、等級(jí)越高、賬戶里的錢越多的話，在退休之后每個(gè)月能夠得到的錢也就越多。