河南一殘疾老人到銀行存款，50萬存款變終身壽險5年損失6萬元，多方回應(yīng)

（原標(biāo)題：河南一殘疾老人到銀行存款，50萬存款變終身壽險5年損失6萬元，多方回應(yīng)）

7月15日，許昌市民李先生向大河報“有事兒就找鄰妹妹”求助稱，2021年5月，他去許昌市一國有銀行建安區(qū)支行辦理大額存單，計劃將50萬元積蓄存入銀行。當(dāng)年的銀行大堂經(jīng)理、理財經(jīng)理及行長先后誘導(dǎo)他，并用他手機(jī)操作辦理了理財保險，且口頭、書面承諾年化4.5%固定收益，5年后就可取出。如今，5年時間過去，他去取錢時，發(fā)現(xiàn)理財保險變成了終身壽險，且銀行只認(rèn)2%左右收益，他想取出本錢也成困難。對此，大河報鄰妹妹介入采訪后，銀行、保險公司工作人員趕到李先生家中，雙方達(dá)成了一致的解決方案。

圖為老人的保險單

老人坐著輪椅去銀行存積蓄

結(jié)果買了份終身壽險？

李先生說，他是一級殘疾，高位截癱，日常出行只能依靠乘坐輪椅。2021年，因年過60歲，孩子還小，他便計劃將積蓄存入銀行，給孩子將來上學(xué)有個保障。“我是2021年5月6日，坐電動輪椅去的建安區(qū)支行，初衷只是辦理大額存單存款，沒想過要購買理財產(chǎn)品或者保險。”“進(jìn)入銀行后，銀行理財經(jīng)理申某歌就跟我推銷理財產(chǎn)品，還說這個理財產(chǎn)品等同于銀行定期存款，五年后就可以連本帶息全額返還。”李先生說，當(dāng)時，申某歌向他展示了其手機(jī)銀行APP頁面，說其也購買了該理財產(chǎn)品。“我當(dāng)時以為，銀行APP里的肯定是大額存單理財產(chǎn)品，她也沒跟我說是保險產(chǎn)品。”

因為有顧慮，李先生不敢辦理，當(dāng)時的銀行大堂經(jīng)理何某華就把他帶進(jìn)辦公室，同樣承諾比五年期大額存款收益高，如果到期達(dá)不到承諾的收益，可以起訴銀行，并反復(fù)強(qiáng)調(diào)是通過手機(jī)銀行APP辦理。之后，何某華就用李先生的手機(jī)，下載了銀行APP完成了投保業(yè)務(wù)，從他的銀行賬戶支付了50萬元。“全程只讓我輸了密碼，沒有看到合同，沒有簽名，紙質(zhì)合同也是后來打印的，也沒有簽名。”

圖為購買保險扣款記錄

“當(dāng)日晚上，我看到手機(jī)銀行APP里收支詳情是購買保險，就給申某歌打電話。”李先生說，當(dāng)時他才知道自己花50萬元買的是終身壽險。申某歌告訴老人，保險公司與銀行有銀保合作協(xié)議，還讓他第二天去領(lǐng)取一份紙質(zhì)合同。第二天，李先生再次來到銀行，何某華把他帶進(jìn)辦公室，當(dāng)時該行行長馮某杰也在場。當(dāng)他提出退保時，何某華與馮某杰輪番跟他說，這個保險除了現(xiàn)金價值收益外，每年還遞增3%的收益，現(xiàn)金價值加每年遞增的收益就是4.5%。

李先生看不懂合同，為了讓李先生相信，不退保，何某華還在他身份證復(fù)印件空白處寫下收益字據(jù)，利率是4.5%，五年收益總額：112500元。“當(dāng)時馮某杰也說，讓我到時候拿著這個字據(jù)來找他，還給了我一張他的名片。最后基于他是銀行行長和書面擔(dān)保，我才徹底打消顧慮。”

為了讓李先生相信，不退保，何某華還在他身份證復(fù)印件空白處寫下收益字據(jù)

承諾的收益5年后縮水

新行長還勸他繼續(xù)持有保險

李先生說，五年后（2026年6月26日），他到建安區(qū)支行辦理退保結(jié)算時，支行工作人員說，現(xiàn)在沒有當(dāng)初的收益了，只有2%左右的收益。“我當(dāng)時就打何某華電話沒人接，又給馮某杰打電話，他說他不在支行了，讓我找支行當(dāng)前的程行長。”7月1日，李先生在建安區(qū)支行見到了程行長。“當(dāng)天，程行長說我的保險是好產(chǎn)品，當(dāng)初都是為我好，還勸我繼續(xù)持有。”李先生說，當(dāng)他要求退保，并按當(dāng)初承諾的金額結(jié)算時，程行長告訴他只能按現(xiàn)金價值表上五年的金額結(jié)算，收益總額是5萬多元，他不同意。“7月8日、9日、13日，程行長說是處理問題，卻一直勸我繼續(xù)持有保險，直到我把問題投訴到國家金融監(jiān)督管理總局許昌監(jiān)管分局，他才說要簽調(diào)解協(xié)議。”

李先生說，7月13日晚上，程行長和保險公司的工作人員到他家，擬定的處理方案是，保險公司支付他500000元本金，加上五年三個月3.98%的利息，共計人民幣6047400元，于2026年8月15日之前結(jié)清。但是，協(xié)議中的甲方是個人簽名，且該名人員也不在現(xiàn)場，紙質(zhì)協(xié)議也不讓他保留，并要求他立即撤銷投訴，還要他以后不能再向其他部門投訴。看到這種情況，他不敢簽了。

“根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，金融機(jī)構(gòu)不得誤導(dǎo)消費(fèi)者混淆存款、理財、保險產(chǎn)品；對老年人、殘疾人等特殊群體消費(fèi)者，應(yīng)當(dāng)履行更充分、通俗的告知義務(wù)。他們明知我是殘疾人，還集體隱瞞我買的是終身壽險，屬于嚴(yán)重侵害殘障消費(fèi)者權(quán)益的欺詐行為，我要求建安區(qū)支行履行全部承諾，并在7個工作日內(nèi)給出書面正式處理結(jié)果。”李先生說。其間，李先生向記者提供了當(dāng)年建安區(qū)支行大堂經(jīng)理何某華手寫收益圖片，他與銀行理財經(jīng)理申某歌的通話錄音，行長馮某杰名片，保險合同，以及近段時間他與程行長見面的視頻、錄音的等材料。

圖為行長馮某杰的名片

銀行：已經(jīng)在和客戶溝通

當(dāng)年做出的承諾，沒法核實

7月16日上午，記者聯(lián)系上了建安區(qū)支行程行長。對于李老人的情況，程行長沒有否認(rèn)，并表示李先生的保險確實是從他們銀行辦理的，他們銀行是保險公司的代銷渠道。程行長稱，“他買的什么產(chǎn)品，他自己不知道？客戶也知道是保險。至于是理財保險，還是終身壽險？客戶肯定知道是保險這個事兒，因為哪個東西上顯示的也就是保險，理財保險也是保險。”目前，他們已經(jīng)溝通多次，李先生也向國家金融監(jiān)督管理總局許昌監(jiān)管分局進(jìn)行投訴，他們正在處理此事，李先生要求的賠償，他們以按照3.98%利率兌付了，就是中間一些細(xì)節(jié)可能沒有談妥。

當(dāng)記者問及，李先生是一名殘疾人，當(dāng)年給其辦理保險是否進(jìn)行風(fēng)險告知時，程行長解釋說：“都有啊，我們?nèi)谭?wù)都很好，我們都是每次去他家找他......”當(dāng)記者再次表明，當(dāng)年辦理時，有沒有風(fēng)險告知，程行長有些含糊地說：“辦理的時候也是跟客戶多次溝通的......”之后當(dāng)記者問及“是否對當(dāng)年相關(guān)人員進(jìn)行核實”時，程行長稱，現(xiàn)在已經(jīng)在處理，監(jiān)管部門也已介入，他們現(xiàn)在主要說這個結(jié)果，至于當(dāng)年他們怎么溝通的，做出的哪些承諾，他沒法去核實。其間，記者也聯(lián)系上了何某華和馮某杰，何某華表示她已退休，并掛斷電話；馮某杰表示，有問題去找銀行現(xiàn)任程行長溝通，他已調(diào)離支行。

圖為來訪材料接收單

銀行、保險公司找到老人

簽訂新合同與調(diào)解協(xié)議

7月16日晚，記者接到了李先生的電話和微信回復(fù)，稱建安支行程行長、保險公司工作人員又到他家中找他，已同意按照之前約定的3.98%，給他退保結(jié)算收益，并與他簽訂了《保險合同變更申請/通知書》和《調(diào)解協(xié)議》。“這次協(xié)議的申請人是保險公司許昌中心的法人，承諾8月31日前給我退費(fèi)606132元，按照5年零4個月的收益算的。”李先生說，他的積蓄總算是有著落了，感謝大河報鄰妹妹的幫助。

保單已持有1897天

采訪中，國家金融監(jiān)督管理總局許昌監(jiān)管分局相關(guān)科室工作人員稱，他們已經(jīng)收到李先生的投訴，并已引導(dǎo)機(jī)構(gòu)聯(lián)系客戶進(jìn)行協(xié)商。另外，他們相關(guān)科室也會對銀行在銷售過程是否存在違規(guī)情況進(jìn)行調(diào)查。他們會在15天內(nèi)給李先生回函，并在回函之日起60日內(nèi)，給其一個處理結(jié)果。

來源：大河報