AI究竟需要做什么？——螞蟻AI是個(gè)例外

整個(gè)春節(jié)期間，互聯(lián)網(wǎng)圈子被AI刷屏了，帶有重大意義的新消息如潮水一般從四面八方涌來，讓人必須隨時(shí)保持關(guān)注，不然就會(huì)落后于時(shí)代。在模型層，我們看到了豆包2.0、Seedance 2.0、Qwen 3.5、GLM-5的密集發(fā)布；DeepSeek也在春節(jié)前夕做了更新，盡管還不是大家期待的V4。在應(yīng)用層，OpenClaw所代表的Agent AI助手，成為了最熱門的創(chuàng)業(yè)賽道，似乎注定要把所有生產(chǎn)力工具重做一遍；千問APP成功地接入了電商功能并迅速積累起可觀的交易量，而且碰巧的是，谷歌Gemini也在同一時(shí)間大舉接入電商——AI應(yīng)用商業(yè)化天花板大幅提高的時(shí)刻來了。

所有大廠都在爭先恐后地公布數(shù)據(jù)、喜訊、里程碑，我可以想象大家過年加班加點(diǎn)“見證奇跡”的樣子。反應(yīng)最強(qiáng)烈的當(dāng)然是資本市場(chǎng)，智譜和MiniMax的市值均在2月20日突破3000億大關(guān)，超過了很多老牌互聯(lián)網(wǎng)巨頭（不過后來有所回調(diào)）。上一個(gè)世代，即移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)崛起之時(shí)，資本市場(chǎng)的核心主題是“新經(jīng)濟(jì)改造舊經(jīng)濟(jì)”；這個(gè)世代的核心主題則是“AI改造一切”，哪怕是新經(jīng)濟(jì)當(dāng)中“非AI”的部分也在被改造之列。你很難想象，此時(shí)此刻距離“ChatGPT時(shí)刻”只過去了三年零三個(gè)月而已。

我是ChatGPT、DeepSeek和Gemini的三料重度用戶。用得越多，我就越是相信：AGI（通用人工智能）終將實(shí)現(xiàn)，AI就是人類抵達(dá)“技術(shù)奇點(diǎn)”的必由之路。但是，對(duì)于那些質(zhì)疑或吐槽AI產(chǎn)業(yè)的聲音，我一貫聽的很仔細(xì)，其中往往蘊(yùn)含著某些真理。例如就在前天，有人在我的朋友圈吐槽：

“AI的競(jìng)爭高度同質(zhì)化了！所有人都在做同樣的事情——大而全的To C應(yīng)用，Agent化的To B應(yīng)用，高舉高打、砸開市場(chǎng)。說白了，就是以AI技術(shù)把流行的頭部應(yīng)用全部重做一遍。這樣算得上健康的競(jìng)爭嗎？真能在長期創(chuàng)造價(jià)值嗎？”

不得不承認(rèn)，他說的很有道理。不僅大廠在這么做，創(chuàng)業(yè)公司也在這么做；國內(nèi)在這么做，硅谷也在這么做。在C端，人人都想砸出下一時(shí)代的“頭部流量入口”；在B端，人人都想做出無所不包的全能生產(chǎn)力工具——兩種思維在本質(zhì)上是一致的。高舉高打、緊追風(fēng)口，不瘋魔不成活，或許所有的新生事物在初期成長階段，都會(huì)經(jīng)歷這種同質(zhì)化的瘋狂競(jìng)爭吧。

然而，凡事總有例外。在春節(jié)期間紛繁復(fù)雜的數(shù)據(jù)當(dāng)中，我特別注意到了兩組數(shù)據(jù)：

1.螞蟻阿福APP的用戶數(shù)超過了1億。如果我沒有記錯(cuò)，這應(yīng)該是全球第一個(gè)用戶破億的健康垂類AI產(chǎn)品。

2.支付寶“AI付”使用人數(shù)突破1億、支付筆數(shù)突破1.2億筆。毫無疑問，它是全球第一個(gè)支付規(guī)模和人數(shù)雙破億的AI原生支付產(chǎn)品。

我還記得春節(jié)前夕，跟另一家互聯(lián)網(wǎng)大廠負(fù)責(zé)AI戰(zhàn)略的朋友喝咖啡，對(duì)方感嘆道：“螞蟻阿福這一波真是太超預(yù)期了！之前沒人預(yù)料到它能成功。螞蟻?zhàn)プ×艘粋€(gè)絕佳的突破點(diǎn)，也把自己的資源稟賦發(fā)揮到了極致。你沒發(fā)現(xiàn)市面上到現(xiàn)在也沒出現(xiàn)一個(gè)像樣的競(jìng)品嗎？”

準(zhǔn)確的說，所有人都注意到了“AI+健康”這個(gè)突破方向，而且確實(shí)有不少公司在嘗試。今年1月7日，ChatGPT發(fā)布了Health頻道，這是它發(fā)布的第一個(gè)垂類子頻道；在國內(nèi)，百川等一批大模型開發(fā)商也在健康垂類耕耘有一陣子了。現(xiàn)實(shí)則是，阿福APP大力推廣短短兩個(gè)月內(nèi)就實(shí)現(xiàn)了用戶破億，絕大部分競(jìng)品的用戶及交互規(guī)模都不及它的一個(gè)零頭。就算是一貫先人一步的GPT，其Health頻道至今也只是在部分國家進(jìn)行灰度測(cè)試而已。

阿福這個(gè)產(chǎn)品的獨(dú)特之處在哪里？簡而言之，同類產(chǎn)品基本只聚焦于“信息層”，包括信息問答、健康建議之類，比如我就經(jīng)常詢問GPT“如何痛苦最小的減肥”；這個(gè)層面的事情，其實(shí)大家都能做。阿福卻深入到了“服務(wù)層”：從預(yù)約問診到掛號(hào)、陪診，再到購藥，以及醫(yī)保支付，乃至長期的慢病管理……毫不夸張的說，阿福是一個(gè)“全鏈路健康服務(wù)入口”，以專業(yè)化、智能化的方式，向用戶提供著普惠的健康服務(wù)。舉個(gè)例子：雖然不做疾病診斷，但是阿福已連接了5000多家醫(yī)院和30萬名持證醫(yī)師的線上問診，想象一下這對(duì)廣大用戶尤其是一二線城市之外的用戶而言意味著什么！

為什么只有阿福能打通“服務(wù)層”呢？上文那位朋友說得好：螞蟻把自己的資源稟賦充分發(fā)揮出來了。第一個(gè)層面，是多年以來在醫(yī)療、醫(yī)保等業(yè)務(wù)上腳踏實(shí)地的積累，這很容易理解。第二個(gè)層面，則是在更長的時(shí)間里養(yǎng)成的用戶信任——你愿意在健康服務(wù)這樣的重大事項(xiàng)上，相信阿福APP的開發(fā)者嗎？這看起來似乎很虛，可是用戶總是會(huì)不聲不響地用腳投票。

當(dāng)然，“健康”這個(gè)賽道遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止醫(yī)療服務(wù)，“大健康”是一個(gè)總規(guī)模數(shù)十萬億的巨型產(chǎn)業(yè)，可以做的事情很多。在長期，用戶養(yǎng)成通過阿福獲得醫(yī)療服務(wù)的習(xí)慣之后，其中很多肯定會(huì)尋求更廣泛的健康服務(wù)，進(jìn)入“生活方式”乃至“全面身體管理”的層面。這又是一個(gè)更宏大的故事了，目前還沒必要細(xì)說，畢竟醫(yī)療服務(wù)這塊已經(jīng)足夠耕耘很久了。

附帶說一句：我認(rèn)為阿福很有可能成為國內(nèi)第一個(gè)真正意義上的“垂類頭部AI應(yīng)用”，其意義超越了健康這一個(gè)垂類。它告訴了大家究竟應(yīng)該怎么做垂類AI：只有把“信息層”和“服務(wù)層”打通、融為一體，既能提供建議、又能執(zhí)行建議的應(yīng)用，才是好應(yīng)用。

至于支付寶“AI付”，則體現(xiàn)著另一個(gè)邏輯：AI賦能基礎(chǔ)設(shè)施。“AI點(diǎn)外賣”成為了今年春節(jié)期間的一個(gè)時(shí)髦行為，不管你點(diǎn)餐用的是千問APP還是智能眼鏡，背后依托的都是“AI付”這個(gè)技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施。如果你還沒意識(shí)到其中的重大意義，那么容我指出——無論對(duì)于To C還是To B應(yīng)用來說，只要想讓AI自動(dòng)化地完成需要投入資源的任務(wù)，支付就是一個(gè)繞不過去的環(huán)節(jié)：

?讓AI進(jìn)行家庭管理，定期下單補(bǔ)充日用品和生鮮商品？當(dāng)然需要支付。

?讓AI進(jìn)行企業(yè)財(cái)務(wù)管理，處理報(bào)銷和采購事宜？必然需要支付。

?讓AI進(jìn)行社交媒體運(yùn)營，自動(dòng)化投流獲客？同樣需要支付。

我們不難看出，支付意味著財(cái)務(wù)資源的交割行為，所以Agent經(jīng)濟(jì)若要形成閉環(huán)，AI支付就是必經(jīng)的高速公路。對(duì)于這一點(diǎn)，以PayPal為代表的國際支付巨頭都還沒有考慮清楚（所以最近股價(jià)表現(xiàn)很難看），第一個(gè)做到的恰恰是螞蟻！我個(gè)人認(rèn)為，如果國際支付巨頭在AI方面的動(dòng)作快一點(diǎn)，沃爾瑪與OpenAI的電商合作也不至于官宣幾個(gè)月還不開始了。從這個(gè)角度看，“AI+電商”在中國能夠得到較快推廣，有螞蟻的很大一份功勞。

迄今為止，“AI付”的主要場(chǎng)景還是即時(shí)零售，春節(jié)期間的支付筆數(shù)就已突破1.2億次；等到它進(jìn)一步滲透到其他消費(fèi)級(jí)以及企業(yè)級(jí)場(chǎng)景之后呢？簡直無法想象其潛在規(guī)模。或許會(huì)超過現(xiàn)在的第三方支付規(guī)模總和？

說實(shí)話，在支付這個(gè)“基礎(chǔ)工具”上，螞蟻一貫是非常具備創(chuàng)新精神的：從當(dāng)年支付寶成立，到率先推廣移動(dòng)支付，到快捷支付，再到現(xiàn)在的AI支付……幾乎每一步，螞蟻都走在最前面。有人曾開玩笑說：“螞蟻摸著石頭過河，競(jìng)爭對(duì)手摸著螞蟻過河”，而“AI付”的高速發(fā)展證明了這不止是一句笑談，而是對(duì)企業(yè)基因的恰當(dāng)描述——大膽創(chuàng)新，敢于嘗試，依靠探索而不是模仿取勝。

支付是一個(gè)對(duì)安全性和用戶體驗(yàn)要求都很高的技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施，牽一發(fā)而動(dòng)全身，不是所有人都敢在這條賽道上進(jìn)行“負(fù)責(zé)任的創(chuàng)新”的。而在生成式AI的時(shí)代，是否具備這樣的冒險(xiǎn)精神，可能成為決定競(jìng)爭勝負(fù)的關(guān)鍵。

阿福和“AI付”，這兩個(gè)產(chǎn)品，看起來十分不同：一個(gè)是垂類C端應(yīng)用，一個(gè)是技術(shù)基建功能；它們共同構(gòu)成了螞蟻現(xiàn)階段的AI支柱產(chǎn)品。我覺得，這恰如其分地顯示了螞蟻與其他大廠完全不同的AI戰(zhàn)略思路：不追風(fēng)口，不搞大而全的“高舉高打”，而是“向下扎根”，選擇最合適自己的、也最具備普惠性和需求剛性的垂類賽道。

支付的不可或缺性，上面已經(jīng)說的很清楚了；健康（包括但不限于醫(yī)療），則是人們生活中最重要的剛需之一。對(duì)于數(shù)以億計(jì)的用戶而言，它們是“用得上、經(jīng)常用”的業(yè)務(wù)；對(duì)于螞蟻而言，則是歷史積累和資源稟賦所在，有能力用AI進(jìn)行改造。用AI不分青紅皂白地做一個(gè)熱門的、大而全的東西，這叫同質(zhì)化競(jìng)爭；用AI做自己擅長的、也有明確市場(chǎng)需求的事情，這則是典型的差異化競(jìng)爭。螞蟻目前進(jìn)行的，恰恰是這樣一場(chǎng)“差異化突圍”。

放眼全世界，通過“差異化突圍”打出一片屬于自己的天空、以較小代價(jià)取得較大戰(zhàn)果的案例，其實(shí)并不難找。我首先想到的是Anthropic：在基座大模型賽道上，面對(duì)OpenAI、谷歌、xAI等武裝到牙齒的競(jìng)爭對(duì)手，它最大的特色就是編程，不管什么AI編程工具，最流行的基座大模型基本都是Claude。不久前發(fā)布的Claude Code with Opus 4.6進(jìn)一步鞏固了其在編程領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)，哪怕是OpenAI隨即推出的GPT-5.3-Codex也不足以撼動(dòng)這種優(yōu)勢(shì)。不管今后的基座大模型發(fā)展路徑怎么變，只要卡住了AI編程這個(gè)身位，Anthropic就可以一直在牌桌上占據(jù)重要位置。

在應(yīng)用層，我能想到的最佳案例是Figma：與AI深度結(jié)合的SaaS公司很多，但是聚焦于設(shè)計(jì)垂類的不多，把設(shè)計(jì)流程的協(xié)作和版本控制全部搬到云端的就更少了。尤其是在Adobe等傳統(tǒng)設(shè)計(jì)應(yīng)用巨頭擁抱AI的速度緩慢、讓用戶頗為失望的情況下，F(xiàn)igma的“AI+云原生”模式迅速吸引了大量傳統(tǒng)設(shè)計(jì)客戶改換門庭，被華爾街稱為“設(shè)計(jì)界的GitHub”。雖然上市后股價(jià)表現(xiàn)不佳，但是Figma的財(cái)務(wù)業(yè)績其實(shí)十分良好，可能成為最早盈利的AI SaaS公司——這充分體現(xiàn)了差異化競(jìng)爭的威力。

我覺得AI時(shí)代與以前的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代相比，雖然有很多改變，不過有一點(diǎn)是不會(huì)變的：用戶視角，以用戶為中心，為用戶服務(wù)。技術(shù)是為了用戶而存在，而不是相反。這個(gè)春節(jié)期間，每天都能看到：令人眼花繚亂的模型迭代，數(shù)不清的新產(chǎn)品、新概念……昨天還有朋友在朋友圈吐槽：“OpenClaw這樣的全自動(dòng)Agent好是好，就是Token消耗實(shí)在太大了，比雇傭人工都貴，真得悠著點(diǎn)用啊。”再過幾年，大浪淘沙，如今熱門一時(shí)的概念和應(yīng)用有多少能留存下來？這就是許多人堅(jiān)定地認(rèn)為“AI有泡沫”的原因：他們質(zhì)疑的不是AI技術(shù)本身，而是當(dāng)前AI應(yīng)用發(fā)展的具體路徑。

而對(duì)于那些真正解決問題、滿足需求痛點(diǎn)的應(yīng)用，用戶從來就是用腳投票的。這就是螞蟻阿福在短短兩個(gè)月內(nèi)積累1億用戶的原因。這也是支付寶“AI付”在春節(jié)期間累計(jì)1.2億筆交易的原因。上面提到的Claude Code以及Figma，面對(duì)資源強(qiáng)大無數(shù)倍的競(jìng)爭對(duì)手仍然能占據(jù)市場(chǎng)并快速發(fā)展，其原因同樣在于此。它們聆聽了用戶的真實(shí)需求，致力于將自己的技術(shù)融入這些需求。那些決定去卷“通用入口”、面向所有需求場(chǎng)景高舉高打的大廠，或許不會(huì)贊成這種策略，因?yàn)檫@看起來好像是一道“窄門”。可是“窄門”背后的道路可以很寬敞。

期待螞蟻能夠在這條“差異化突圍”的道路上，越走越快、越走越遠(yuǎn)，打破同質(zhì)化競(jìng)爭的迷霧森林，告訴整個(gè)市場(chǎng)：還存在另外一種可能性。這對(duì)于中國人工智能產(chǎn)業(yè)乃至整個(gè)科技行業(yè)而言，都是很有意義的。

我們期待著！