本周星球回顧丨《保險行業陪診服務市場洞察》（附PDF完整版，可下載）

本周星球報告回顧

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星球報告更新公告

本周更新62份報告，星球報告共計8011份。

【健康險系列】更新3份報告。

【醫療相關】更新5份報告。

【政策文件】更新13份報告。

本周看點

1

保險行業陪診服務市場洞察

關鍵詞：“保險陪診服務”、“ISE評估框架”、“健康管理生態”

保險服務生態網絡（ISE）上海首發《保險行業陪診服務市場洞察》。報告梳理老齡化背景下陪診市場"快速發展與規范缺失并存"的現狀，剖析老年及異地就醫核心痛點，揭示險企將陪診從增值服務升級為客戶經營與風控工具的商業邏輯，預判行業向"B端深度融合+專科垂直化+患者導航"轉型，并首創"ISE陪診機構服務能力評估框架"及SOP，為險企遴選供應商及推進行業標準化提供參考。

2

保險行業研究框架之二：保險公司利源模型及新舊準則

利潤呈現

關鍵詞：“保險公司利源模型”、“新保險合同準則”、 “合同服務邊際”

國盛證券發布的《保險行業研究框架系列二：保險公司利源模型及實現路徑》（無具體發布日期，系行業專題研究）系統闡述險企經營特征與利潤本質，解析三差（利差、死差、費差）與二元（承保、投資）利源分析模型，對比舊準則下準備金與AFS科目帶來的利潤調節空間，詳解新保險合同準則（CAS25/IFRS17）引入合同服務邊際（CSM）、拆分保險服務業績與投資業績及金融資產三分類的核心變革與財報影響。

3

2026中國銀發消費市場深度洞察：3.2億老人撐起萬億

新藍海

關鍵詞：“銀發消費”、“新銀發群體”、“銀發經濟”

陳博觀察發布的《中國銀發消費市場深度洞察報告(2026)》指出，我國60歲以上人口突破3.1億，銀發經濟規模達8萬億元，預計2035年增至30萬億。報告基于6000余份樣本分析發現，55—65歲"新銀發"群體主導消費升級，呈現悅己、數字化特征，需求集中于食品保健、旅游及康養，但存在顯著供需鴻溝；建議企業通過去標簽化品牌理念、適老產品設計及AI賦能觸達新銀發消費旅程。

4

2026中國家庭醫療健康服務需求洞察報告

關鍵詞：“家庭健康”、“保險+服務”、“需求洞察”

本報告由復旦大學公共衛生學院與太平洋健康險聯合出品。報告基于全國31省近8000份樣本調研，揭示家庭醫療健康服務正從“被動理賠”向“主動健康管理”轉型，慢病管理、居家康復與心理健康成為核心訴求。數據顯示，85%的家庭愿為“保險+服務”打包產品支付溢價，報告建議行業構建“預防-診療-康復”閉環服務生態，以差異化服務破局同質化競爭。

5

2026年全球家族辦公室報告：戰略調倉與傳承挑戰

關鍵詞：“家族辦公室”、“戰略資產配置”、“財富傳承”

瑞銀集團（UBS）發布的全球家族辦公室報告顯示，受訪家辦因應地緣風險與美元信心走弱，正積極調整戰略資產配置——六成計劃未來一年調倉，傾向增配新興市場股票、基建及黃金，減配房地產，并持續布局AI全產業鏈；區域配置上尋求降低北美集中度，增加亞太及西歐敞口。此外，報告指出現代家辦在二代繼承參與及教育準備方面仍存在顯著缺口。

6

上海市養老金融產品和服務手冊：覆蓋全品類助力銀發

經濟

關鍵詞：“養老金融產品”、 “適老化金融服務”、“銀發經濟”

中國人民銀行上海市分行發布該手冊，匯集滬上主要金融機構49項養老金融產品與服務，涵蓋儲蓄、貸款、理財、保險、信托及綜合服務六大板塊。手冊詳細梳理了面向老年客群的專屬定期存款、適老化貸款、穩健理財及養老年金等產品，重點展示了“養老服務批次貸”等產業政策與“安養信托”等創新工具，旨在為機構與個人提供權威的養老金融資源配置指南，助力上海銀發經濟發展。

7

解鎖明天：金融服務代理人工智能操作手冊

關鍵詞：“代理式AI”、“保險數字化轉型”、“智能核保理賠”

本報告由普華永道（PwC）與微軟聯合出品。手冊闡釋了代理式AI（Agentic AI）在金融業的應用價值，重點剖析保險業在智能核保與風控、自動化理賠與反欺詐、全天候客服及緩解老齡化勞動力缺口等場景的落地路徑，并提出構建企業級AI基礎設施、負責任AI治理及人機協同運營模式的實施路線圖，為金融機構規模化部署代理AI提供實操指引。

8

2025年保險業監管處罰及政策動態分析報告

關鍵詞：“保險監管處罰”、“合規風險”、“監管政策動態”

報告統計2025年金融監管總局及派出機構披露罰單2560張，罰沒總金額4.43億元（同比增14.7%），高頻違規事由為給予合同外利益、虛構業務套取費用及銷售管理不規范；梳理全年46項重要監管新政，涵蓋報行合一、個人營銷體制改革及險資投資新規；并結合泰康人壽大額罰單及銷售誤導、虛列費用、信息泄露等典型案例，提示機構強化合規內控與銷售可回溯管理。

9

2026全球保險報告：分裂世界中的保險業未來

關鍵詞：“全球保險市場”、“地緣政治碎片化”、“保險可保性”

本報告由安聯研究（Allianz Research）出品，報告指出2025年全球保費增長7.1%達6.9萬億歐元，亞洲為結構性增長引擎但近期增長放緩，北美仍主導市場；未來十年全球保險業預計年均增長5.3%，健康險增速最快，地緣政治碎片化重塑風險格局與運營模式，氣候變化則對可負擔性與可保性提出挑戰，建議險企構建區域韌性并開發新興風險產品。

10

個人養老金產品季度跟蹤（2026Q1）

關鍵詞：“個人養老金”、“Y份額基金”、“資產配置”

本報告由招商證券出品，報告顯示，截至2026年5月19日，個人養老金在售產品達810只，基金Y份額規模同比翻倍（+108%）至237億元，指數型基金放量顯著，理財規模突破200億元。一季度基金權益倉位邊際提升，風格偏向周期與金融；投資者風險偏好趨于均衡，紅利類產品受青睞。儲蓄端即將納入國債，保險端競爭從收益轉向長期現金流與服務，整體市場步入提質增效新階段。

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