比亞迪的「兜底」，跟智駕險(xiǎn)不一樣？

撰文 | Eve 編輯｜周長賢

當(dāng)智駕加速落地，新技術(shù)與舊規(guī)則的裂痕也在擴(kuò)大。

這就出現(xiàn)了一個(gè)悖論，以更高價(jià)格購買更高級(jí)的智駕，提升了安全，但增加了保險(xiǎn)費(fèi)，還存在風(fēng)險(xiǎn)暴露和權(quán)責(zé)模糊等問題。

于是，在“智駕險(xiǎn)”沒有被監(jiān)管部門認(rèn)證為獨(dú)立險(xiǎn)種之前，一些車企選擇自己提供“類保險(xiǎn)”的“安心服務(wù)”。比如，鴻蒙智行部分車型限時(shí)贈(zèng)送新車主的“智駕無憂服務(wù)權(quán)益”，小鵬與幾大險(xiǎn)企合作的“智能輔助駕駛安心服務(wù)”。

5月28日，比亞迪董事長王傳福宣布，“為城市領(lǐng)航安全兜底一年”，由智駕造成的維修、賠償?shù)荣M(fèi)用全包，并且“賠付不設(shè)上限”。

6月22日，華為乾崑宣布跟進(jìn)，7月1日前購買的高階智駕，泊車、高速和城區(qū)NCA免費(fèi)保一年，之后購買的最高版本保三年。

據(jù)悉，其他車企也在研究是否跟進(jìn)兜底措施，或者贈(zèng)送一年智駕險(xiǎn)。

但話說回來，比亞迪的兜底跟贈(zèng)送智駕險(xiǎn)還是存在不少差異。內(nèi)部人士稱，存在“本質(zhì)區(qū)別”。我們來看下，到底有什么區(qū)別。

• 要不要額外花錢？

比亞迪兜底一年，全程免費(fèi)。其他車企的增值服務(wù)，比如問界也有免費(fèi)送一年，或者像小鵬有小額費(fèi)用。

如果未來智駕險(xiǎn)正式出臺(tái)，則是商業(yè)金融產(chǎn)品，肯定需要單獨(dú)掏錢買。

根據(jù)北京市金融監(jiān)管局的試點(diǎn)方案，初期價(jià)格與現(xiàn)有商業(yè)車險(xiǎn)總體保持穩(wěn)定，僅保障責(zé)任增減適度調(diào)整；后續(xù)隨著運(yùn)行數(shù)據(jù)積累，車企的智駕技術(shù)能力等因素將被納入定價(jià)，形成“技術(shù)越可靠、保費(fèi)越優(yōu)惠”的正向激勵(lì)機(jī)制。

• 賠錢有沒有天花板？

這一點(diǎn)上，比亞迪兜底政策很大方，賠付無上限。而像問界此前設(shè)置了500萬上限。

未來的智駕險(xiǎn)大概率可能會(huì)設(shè)置賠付有上限，撞豪車、重大事故，超出額度部分可能得車主自己掏腰包。

• 賠付流程是否友好？

目前從賠付案例看，比亞迪的兜底比較省心，符合要求車企直接賠付，不用使用車主的商業(yè)保險(xiǎn)。

目前其他車企的增值服務(wù)方案，有先出險(xiǎn)由保險(xiǎn)賠付，后企業(yè)補(bǔ)充賠付的。

至于未來智駕險(xiǎn)和車險(xiǎn)的權(quán)責(zé)劃分和銜接，還有待正式保險(xiǎn)產(chǎn)品出臺(tái)。

根據(jù)目前北京市金融監(jiān)管局的試點(diǎn)方案，沿用現(xiàn)有車險(xiǎn)產(chǎn)品體系，由保險(xiǎn)公司先行賠付事故受害人，避免因智駕系統(tǒng)責(zé)任認(rèn)定復(fù)雜、鑒定周期長，后續(xù)再由保險(xiǎn)公司向相關(guān)責(zé)任方追償。

• 出險(xiǎn)對(duì)車主有無負(fù)面影響？

從前面的賠付流程可以看出，與其他車企方案不同，比亞迪兜底期間不走車險(xiǎn)，車險(xiǎn)沒有記錄，理論上保費(fèi)不受影響。

未來，智駕險(xiǎn)落地后，大概率會(huì)跟現(xiàn)有車險(xiǎn)整合，以減少法律框架的改變，所以出險(xiǎn)記錄有可能會(huì)影響保費(fèi)。正如前文所說，如果智駕太好用了，自然就很少事故，車險(xiǎn)影響也不大，甚至產(chǎn)生正面影響。

• 行業(yè)啟示

比亞迪還有一項(xiàng)特殊之處在于，其通過全資收購易安財(cái)險(xiǎn)獲得了保險(xiǎn)牌照，成為國內(nèi)少數(shù)擁有保險(xiǎn)資質(zhì)的車企之一，可實(shí)現(xiàn)“造車—數(shù)據(jù)—精算—理賠”全鏈條自營。

當(dāng)下，比亞迪大方兜底一年，就是為了打消用戶不敢用、怕?lián)?zé)的顧慮，大幅降低智駕使用門檻，普及智駕。

—THE END—

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