馬云可能也沒(méi)想通，為啥越來(lái)越多老百姓選擇微信支付，差距在哪？

出門買小吃、菜市場(chǎng)買菜、街邊小店消費(fèi)，隨手掃碼付款已經(jīng)成為國(guó)人最平常的生活方式，大大小小商戶柜臺(tái)上，二維碼成了標(biāo)配。國(guó)內(nèi)便捷的移動(dòng)支付模式，甚至多次登上海外媒體報(bào)道，讓歐美傳統(tǒng)金融行業(yè)倍感壓力。

歐美主流支付體系依舊高度依賴銀行卡，Apple Pay、各類線上轉(zhuǎn)賬軟件，底層都需要綁定銀行卡、依托銀行體系運(yùn)轉(zhuǎn)。每一筆消費(fèi)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)、清算組織、線下銀行都會(huì)抽取手續(xù)費(fèi)，日積月累形成上千億規(guī)模的手續(xù)費(fèi)收益。有機(jī)構(gòu)測(cè)算，如果歐美普及國(guó)內(nèi)這種直連式移動(dòng)支付，當(dāng)?shù)劂y行每年將損失數(shù)百億美元核心收入。

反觀國(guó)內(nèi)，移動(dòng)支付直接搭建起全新交易渠道，普通人不用頻繁跑銀行辦卡、存取現(xiàn)金，一部手機(jī)就能完成轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)、繳費(fèi)，完整繞開傳統(tǒng)銀行卡繁瑣流程，這套成熟模式，也讓海外分析師十分驚嘆。

很多人只看到中外支付模式的差距，卻忽略國(guó)內(nèi)兩大支付平臺(tái)悄然發(fā)生的市場(chǎng)變化。作為國(guó)內(nèi)第三方支付先行者，支付寶最早搭建擔(dān)保交易體系，支撐起淘寶電商的發(fā)展，穩(wěn)穩(wěn)霸占支付市場(chǎng)龍頭多年?？山鼛啄昃€下日常消費(fèi)，越來(lái)越多人下意識(shí)打開微信付款，市場(chǎng)份額出現(xiàn)明顯反轉(zhuǎn)，這樣的發(fā)展走向，恐怕連支付寶創(chuàng)始人馬云都始料未及。

二者最核心的分水嶺，在于產(chǎn)品的底層定位完全不同。支付寶從誕生之初，就是一款專門用來(lái)交易、理財(cái)、辦事的工具，想要付款，必須單獨(dú)點(diǎn)開軟件，完成加載、跳轉(zhuǎn)等一系列操作。而微信的核心載體是社交，幾乎所有國(guó)民日常溝通都離不開它，微信支付只是附加功能，完全融入聊天場(chǎng)景，不需要單獨(dú)啟動(dòng)。

微信依靠社交紅包完成了用戶的初步培育。早年微信紅包上線后，大家在群里收發(fā)紅包，自然而然綁定銀行卡，不用專門花費(fèi)時(shí)間學(xué)習(xí)支付功能。久而久之形成使用習(xí)慣，日常轉(zhuǎn)賬、線下買單、朋友AA分?jǐn)傞_銷，在聊天界面就能一站式完成，操作鏈路被壓縮到最短。

相關(guān)用戶行為調(diào)研數(shù)據(jù)直觀體現(xiàn)差距：普通用戶平均每天打開微信二十余次，支付寶日均打開次數(shù)不足四次。對(duì)于支付工具來(lái)說(shuō)，曝光頻次直接決定交易機(jī)會(huì)，小額、碎片化消費(fèi)場(chǎng)景下，多一步操作就會(huì)流失大量用戶。

下沉市場(chǎng)更是微信支付的優(yōu)勢(shì)主場(chǎng)。鄉(xiāng)鎮(zhèn)小賣部、集市攤販、社區(qū)小店經(jīng)營(yíng)者，不少人對(duì)復(fù)雜軟件操作不熟悉，微信界面簡(jiǎn)單易懂，收款、對(duì)賬操作門檻極低，全國(guó)九成以上小微商戶都開通了微信收款。龐大的商戶覆蓋面，又反向推動(dòng)消費(fèi)者優(yōu)先選擇微信掃碼，形成正向循環(huán)。

支付寶的優(yōu)勢(shì)場(chǎng)景則集中在線上電商、一線城市消費(fèi)、跨境出行與政務(wù)服務(wù)。出境旅游時(shí)，海外商戶支付寶覆蓋更廣；社保、公積金、水電燃?xì)?、政?wù)辦事等民生業(yè)務(wù)，支付寶對(duì)接渠道更完善；淘寶、天貓線上購(gòu)物，更是支付寶的基本盤。同時(shí)多年沉淀的風(fēng)控系統(tǒng)，在大額資金存放、轉(zhuǎn)賬上，更多用戶會(huì)優(yōu)先選擇支付寶，安全感更強(qiáng)。

兩大平臺(tái)形成清晰分工：微信主打線下小額高頻日常消費(fèi)，依靠社交粘性搶占大眾碎片化支付場(chǎng)景；支付寶深耕線上購(gòu)物、跨境出行、政務(wù)辦事、大額理財(cái)?shù)葘I(yè)化場(chǎng)景，二者各有不可替代的優(yōu)勢(shì)，不存在一方徹底淘汰另一方的情況。

行業(yè)數(shù)據(jù)也印證這一趨勢(shì)，微信支付整體市場(chǎng)占比持續(xù)走高，牢牢抓住支付市場(chǎng)最大的線下基礎(chǔ)盤。反觀支付寶，多年嘗試搭建社交生態(tài)，推出圈子、社區(qū)等功能，始終難以打破工具屬性帶來(lái)的使用壁壘，很難復(fù)刻微信的社交流量?jī)?yōu)勢(shì)。

對(duì)于普通老百姓而言，不用糾結(jié)兩家平臺(tái)孰強(qiáng)孰弱，大家只會(huì)遵從最簡(jiǎn)單、順手的使用習(xí)慣。聊天間隙完成轉(zhuǎn)賬，搶完紅包直接掃碼消費(fèi)，這些細(xì)碎又自然的操作，日積月累，悄悄改變了整個(gè)支付市場(chǎng)的格局。真正拉開兩者差距的，從來(lái)不是技術(shù)、資金，而是普通人拿起手機(jī)那一刻，下意識(shí)的選擇。