以數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)登記為抓手 探索商業(yè)銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)化新路徑

文/中國光大銀行黨委委員、副行長楊兵兵

近年來，我國數(shù)據(jù)領(lǐng)域相關(guān)政策密集出臺，數(shù)據(jù)要素市場發(fā)展迅速。數(shù)據(jù)作為一種新型生產(chǎn)要素，確權(quán)、流通、定價(jià)等機(jī)制的明晰對數(shù)據(jù)價(jià)值釋放至關(guān)重要。2022年12月，中共中央 國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于構(gòu)建數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度更好發(fā)揮數(shù)據(jù)要素作用的意見》（以下簡稱“數(shù)據(jù)二十條”），提出“研究數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)登記新方式”。近日，國家數(shù)據(jù)局發(fā)布《數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)登記工作指引（試行）》（以下簡稱“《指引》”），將“數(shù)據(jù)二十條”提出的三權(quán)分置框架轉(zhuǎn)化為可執(zhí)行、可落地的實(shí)操指引，推動了我國數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)制度從理論走向?qū)嵺`。

《指引》出臺的現(xiàn)實(shí)意義

《指引》旨在構(gòu)建一套全國統(tǒng)一、高效規(guī)范的數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)登記體系，并對登記機(jī)構(gòu)、登記流程、登記憑證等進(jìn)行了明確的規(guī)定，對我國數(shù)據(jù)要素市場的發(fā)展具有重要里程碑意義。

一是構(gòu)建全國統(tǒng)一體系，破除數(shù)據(jù)流通交易壁壘。當(dāng)前，各地登記機(jī)構(gòu)推出了多種數(shù)據(jù)登記，標(biāo)準(zhǔn)不一、證書各樣、系統(tǒng)獨(dú)立，企業(yè)若跨區(qū)域開展數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)，需要多地重復(fù)登記，耗費(fèi)人力物力。《指引》首次從國家層面搭建了統(tǒng)一的數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)登記體系，明確了登記服務(wù)系統(tǒng)、登記內(nèi)容、登記程序、憑證樣式及編碼規(guī)則等，形成了全國統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，支撐數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)登記憑證在全國范圍內(nèi)互通互認(rèn)，促進(jìn)數(shù)據(jù)跨域順暢流動，助力全國數(shù)據(jù)市場的一體化建設(shè)。

二是落地“三權(quán)分置”框架，指導(dǎo)企業(yè)數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)管理。《指引》落地了數(shù)據(jù)持有權(quán)、使用權(quán)、經(jīng)營權(quán)的產(chǎn)權(quán)制度設(shè)計(jì)，通過開展數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)登記，企業(yè)可以進(jìn)一步明晰企業(yè)內(nèi)部的自有數(shù)據(jù)、公共數(shù)據(jù)、授權(quán)數(shù)據(jù)、衍生數(shù)據(jù)等的產(chǎn)權(quán)歸屬情況，梳理數(shù)據(jù)在獲取、加工、使用、流通、收益等環(huán)節(jié)的權(quán)責(zé)邊界，規(guī)范企業(yè)內(nèi)部數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)的全生命周期精細(xì)化管理，為數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表、登記、流通交易、資產(chǎn)化等提供合規(guī)的基礎(chǔ)。

三是明確權(quán)威登記憑證，拓寬數(shù)據(jù)價(jià)值變現(xiàn)渠道。《指引》明確了數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)登記憑證在流通交易、入表、融資擔(dān)保、作價(jià)入股、糾紛解決、企業(yè)培育等活動中的證明效力，構(gòu)筑登記憑證的公信力與合規(guī)效力，助力企業(yè)依托數(shù)據(jù)資產(chǎn)進(jìn)行融資、股權(quán)出資等，拓寬企業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值變現(xiàn)渠道。銀行可依托數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)登記憑證，判斷數(shù)據(jù)資產(chǎn)的合法權(quán)屬，將其作為授信、放款、貸后管理等環(huán)節(jié)的重要依據(jù)，有效防范權(quán)屬不清帶來的信貸風(fēng)險(xiǎn)，拓展金融業(yè)務(wù)新場景。

依托數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)登記，探索商業(yè)銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)化新方向

商業(yè)銀行擁有海量、高價(jià)值的數(shù)據(jù)資源，這些數(shù)據(jù)不僅包括交易流水、信貸記錄等內(nèi)部數(shù)據(jù)，也包括通過合法途徑引入的工商、司法、稅務(wù)等外部數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)是銀行進(jìn)行營銷、管理和決策的重要依據(jù)。此外，商業(yè)銀行也是服務(wù)數(shù)據(jù)市場發(fā)展的主力軍，為各類科技型數(shù)據(jù)企業(yè)提供多元金融服務(wù)。基于此背景，商業(yè)銀行可依托成熟的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理基礎(chǔ)和經(jīng)驗(yàn)，在依法依規(guī)前提下緊扣數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)“三權(quán)分置”政策要求，在全國統(tǒng)一的數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)登記體系逐漸成熟的背景下，探索數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)賦能下的商業(yè)銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)化和數(shù)字金融服務(wù)新路徑。可嘗試從以下三個方面進(jìn)一步探索。

（一）銀行作為數(shù)據(jù)需求方，充分核驗(yàn)引入數(shù)據(jù)的合規(guī)和權(quán)屬。為了提升風(fēng)控模型精準(zhǔn)度、豐富客戶畫像維度，提升內(nèi)部管理和決策，商業(yè)銀行引入了大量的外部數(shù)據(jù)作為內(nèi)部數(shù)據(jù)的有效補(bǔ)充，這些數(shù)據(jù)的來源是否合法、權(quán)屬是否清晰，是引入過程中的關(guān)鍵審查環(huán)節(jié)。商業(yè)銀行可以通過查驗(yàn)對方持有的全國統(tǒng)一的數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)登記憑證，核實(shí)引入數(shù)據(jù)的基本情況、權(quán)利內(nèi)容、權(quán)利限制等，一方面可以規(guī)避因數(shù)據(jù)來源不明或權(quán)利限制不清晰帶來的法律或聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，另一方面也從需求端積極主動維護(hù)可信的數(shù)據(jù)交易市場生態(tài)。

（二）銀行作為數(shù)據(jù)持有方，積極落實(shí)高價(jià)值金融數(shù)據(jù)合規(guī)登記。商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)開展中沉淀了規(guī)模龐大、結(jié)構(gòu)多樣、價(jià)值多維的金融數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)對于社會治理、產(chǎn)業(yè)發(fā)展、民生服務(wù)等方面具有重要意義。商業(yè)銀行可基于成熟的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理運(yùn)營基礎(chǔ)，緊扣數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)“三權(quán)分置”政策要求，規(guī)范有序推進(jìn)數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)登記落地。首先以現(xiàn)有數(shù)據(jù)資產(chǎn)盤點(diǎn)目錄、安全分類分級臺賬為基礎(chǔ)，補(bǔ)充開展權(quán)屬溯源、合規(guī)性校驗(yàn)、授權(quán)邊界核查等，重點(diǎn)厘清持有數(shù)據(jù)、授權(quán)使用數(shù)據(jù)、外購合作數(shù)據(jù)的權(quán)利歸屬，明確數(shù)據(jù)持有權(quán)、使用權(quán)、經(jīng)營權(quán)。推動銀行內(nèi)部高價(jià)值、可入表、可交易的數(shù)據(jù)資源先行開展數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)登記，推動轉(zhuǎn)化為權(quán)屬清晰、可計(jì)量、可交易的數(shù)據(jù)資產(chǎn)，并探索數(shù)據(jù)市場流通的合規(guī)安全路徑，讓數(shù)據(jù)在高效流通共享中發(fā)揮更大的價(jià)值。

（三）銀行作為金融服務(wù)主體，探索依托數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)憑證的金融服務(wù)新模式。隨著數(shù)據(jù)要素與人工智能的發(fā)展，數(shù)據(jù)類企業(yè)快速成長，這類企業(yè)數(shù)據(jù)資源豐富，但傳統(tǒng)抵押物不足，現(xiàn)有融資方式無法完全覆蓋適合該類企業(yè)特點(diǎn)的融資需求。近年來，光大銀行嘗試探索為這類企業(yè)提供基于數(shù)據(jù)資產(chǎn)的融資服務(wù)，數(shù)據(jù)資產(chǎn)主要作為“增信輔助”參與授信，作為押品的確認(rèn)和控制尚無有效方案。《指引》明確了數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)登記憑證在金融活動中的法律效力，這為銀行探索基于數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)登記憑證的質(zhì)押融資模式、推動數(shù)據(jù)資產(chǎn)由“增信輔助”逐步向“質(zhì)押融資”轉(zhuǎn)變提供了制度支撐。此外，基于數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)登記憑證，還可進(jìn)一步探索數(shù)據(jù)資產(chǎn)證券化、作價(jià)入股等新的金融場景，為更多數(shù)據(jù)市場主體提供豐富的金融服務(wù)。

結(jié)語

《指引》的出臺是國家在數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度建設(shè)上推動數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)制度實(shí)踐的關(guān)鍵一步，筑牢數(shù)據(jù)安全與權(quán)益保障底線，更好激勵各行各業(yè)積極開展數(shù)據(jù)供給、流通、應(yīng)用、服務(wù)等價(jià)值創(chuàng)造。商業(yè)銀行應(yīng)以此為契機(jī)，持續(xù)完善數(shù)據(jù)全生命周期管理，明晰數(shù)據(jù)權(quán)屬，積極推進(jìn)數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)登記，規(guī)范流轉(zhuǎn)應(yīng)用，在牢守安全的前提下積極探索數(shù)據(jù)資產(chǎn)化、價(jià)值化新路徑，為激活全社會數(shù)據(jù)要素潛能、賦能新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展注入金融活力。

來源丨國家數(shù)據(jù)局

編輯 | 丁開艷

審核丨秦婷

責(zé)編 | 蘭銀帆

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