重慶分行遭受最大處罰，浦發(fā)銀行怎么了？

2026年7月17日，國家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局的一紙罰單將浦發(fā)銀行再次推向輿論風(fēng)口。

上海浦東發(fā)展銀行重慶分行因貸款“三查”不到位、貸款風(fēng)險分類不準(zhǔn)確、違規(guī)轉(zhuǎn)嫁經(jīng)營成本等三項違規(guī)，被處以215萬元罰款；李曉波、曹宇涓、許琳、楊小平、黃鸚等五名責(zé)任人被警告并罰款共計15萬元。

穿透君檢索重慶監(jiān)管局歷史數(shù)據(jù)顯示，這是浦發(fā)銀行重慶分行遭受過的歷史以來最大金額罰單。

與此同時，這張罰單并非孤例，浦發(fā)銀行近年來大額罰單不斷。

就在不久前的2026年2月，央行對浦發(fā)銀行開出4250.44萬元的巨額罰單，涉及10項違法行為；2026年1月，杭州分行因流動資金貸款“三查”不到位被罰475萬元；蘇州分行因票據(jù)審核不嚴(yán)、個人貸款管理不到位被罰110萬元。據(jù)不完全統(tǒng)計，2025年全年浦發(fā)銀行累計被罰4838.15萬元。今年以來，該行已收到監(jiān)管罰單13張，其中5張為百萬元級大額罰單。

一邊是資產(chǎn)規(guī)模首次突破10萬億、凈利潤連續(xù)兩位數(shù)增長的“光鮮成績單”，一邊是罰單不斷、合規(guī)屢觸紅線的“內(nèi)控瘡疤”——浦發(fā)銀行究竟怎么了？

從凈利潤兩位數(shù)下降到總資產(chǎn)破十萬億

回顧浦發(fā)銀行近五年的業(yè)績軌跡，可謂經(jīng)歷了一場深刻的V型反轉(zhuǎn)。

2021年，浦發(fā)銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1909.82億元，同比下降2.75%；歸母凈利潤530.03億元，同比下降9.12%。彼時，營收利潤雙降、資產(chǎn)規(guī)模擴張乏力，浦發(fā)銀行陷入階段性低谷。

2022年，頹勢延續(xù)。營業(yè)收入1886.22億元，同比下降1.24%；歸母凈利潤511.71億元，同比下降3.46%。連續(xù)兩年下滑，市場對這家曾經(jīng)的“對公之王”信心動搖。

2023年成為“至暗時刻”。營業(yè)收入1734.34億元，同比大幅下降8.05%；凈利潤367.02億元，同比驟降28.28%。這一數(shù)字創(chuàng)下該行近年來最大跌幅。

轉(zhuǎn)折出現(xiàn)在2024年。浦發(fā)銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1707.48億元（剔除上年同期出售上投摩根股權(quán)一次性因素影響后同比增長0.92%），歸母凈利潤452.57億元，同比大增23.31%，創(chuàng)近12年最高增幅。

2025年，增長勢頭進(jìn)一步鞏固。全年營業(yè)收入1739.64億元，同比增長1.88%；歸母凈利潤500.17億元，同比增長10.52%，連續(xù)兩年保持兩位數(shù)增長。資產(chǎn)總額首次突破10萬億元大關(guān)，達(dá)到100817.46億元。

進(jìn)入2026年，一季度延續(xù)穩(wěn)健態(tài)勢：營業(yè)收入465.73億元，同比增長1.42%；歸母凈利潤178.61億元，同比增長1.49%。

與業(yè)績反轉(zhuǎn)同步的是資產(chǎn)質(zhì)量的持續(xù)優(yōu)化。

不良貸款率從2021年末的1.61%，降至2022年末的1.52%，再降至2023年末的1.48%，2024年末進(jìn)一步降至1.36%，2025年末達(dá)到1.26%——為近11年來最低水平。不良貸款額也從2021年末的768.29億元降至2025年末的719.90億元。

撥備覆蓋率同步提升：從2021年末的143.96%，升至2022年的159.04%，2023年的173.51%，2024年的186.96%，再到2025年的200.72%，達(dá)到近10年來最優(yōu)水平。2026年一季度末，不良貸款率進(jìn)一步降至1.23%，撥備覆蓋率升至204.79%。

業(yè)績反轉(zhuǎn)與資產(chǎn)質(zhì)量改善的背后，是浦發(fā)銀行自2024年以來全力推進(jìn)的“數(shù)智化”戰(zhàn)略。

2024年是數(shù)智化戰(zhàn)略推出的“元年”，浦發(fā)銀行完成架構(gòu)改革，確立了科技金融、供應(yīng)鏈金融、普惠金融、跨境金融、財資金融“五大賽道”。2025年則聚焦“內(nèi)核重塑、能力躍升”，被定位為“戰(zhàn)略提升年”。2026年，浦發(fā)銀行進(jìn)一步將這一年定為數(shù)智化戰(zhàn)略的“全面深化年”。

光鮮業(yè)績下的"阿克琉斯之踵"

然而，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的成效與內(nèi)控合規(guī)的漏洞，構(gòu)成了浦發(fā)銀行當(dāng)下的“一體兩面”。

重慶分行的罰單并非孤立事件，其暴露的問題具有相當(dāng)?shù)钠毡樾浴倪`規(guī)類型看，貸款“三查”不到位是最為集中的問題——杭州分行、蘇州分行的罰單同樣指向這一核心信貸風(fēng)險管控環(huán)節(jié)。“三查”即貸前調(diào)查、貸中審查和貸后檢查，是信貸風(fēng)險管理的核心框架。這一環(huán)節(jié)反復(fù)出問題，反映出基層分支機構(gòu)在業(yè)績壓力下放松風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)、簡化操作流程的深層痼疾。

更值得關(guān)注的是，2025年末金融監(jiān)管總局對浦發(fā)銀行總行開出的1560萬元罰單，直指理財、代銷業(yè)務(wù)管理不審慎、員工管理不到位等系統(tǒng)性弊病。2026年2月央行開出的4250.44萬元罰單，更涉及賬戶管理、清算管理、銀行卡收單、反假貨幣、客戶身份識別等10項違法行為。

從分行到總行，從信貸業(yè)務(wù)到理財代銷，從日常經(jīng)營到央行監(jiān)管——違規(guī)問題幾乎覆蓋了銀行業(yè)務(wù)的各個層面。這已不是個別分支機構(gòu)的“偶發(fā)事件”，而是折射出浦發(fā)銀行在快速擴張與戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型過程中，內(nèi)控體系未能同步升級的系統(tǒng)性風(fēng)險。

站在10萬億資產(chǎn)規(guī)模的新起點上，浦發(fā)銀行交出了一份營收凈利雙增、不良率創(chuàng)新低的成績單。數(shù)智化戰(zhàn)略的推進(jìn)、“五大賽道”的布局、科技投入的持續(xù)加碼，都顯示出這家股份制銀行正在努力重塑核心競爭力。

但重慶分行215萬元罰單及其背后頻發(fā)的合規(guī)事件提醒我們：規(guī)模的增長不能以犧牲內(nèi)控為代價，戰(zhàn)略的轉(zhuǎn)型不能脫離合規(guī)的根基。

正如浦發(fā)銀行董事長張為忠所言，2026年是數(shù)智化戰(zhàn)略的“全面深化年”。深化不僅體現(xiàn)在業(yè)務(wù)拓展和科技賦能上，更應(yīng)體現(xiàn)在內(nèi)控體系的全面升級上。如何讓“數(shù)智化風(fēng)控與定價策略”真正落地，如何讓總行的制度規(guī)范在基層得到不折不扣的執(zhí)行，如何在大規(guī)模業(yè)務(wù)擴張中守住合規(guī)底線——這些，或許是浦發(fā)銀行在交出亮眼財報之外，更需要回答的問題。