重慶
人生無常，大腸包小腸。根據公開新聞報道，5月28日凌晨，G40滬陜高速河南省南陽市桐柏毛集段，發生一起交通事故，導致13人遇、3人受傷。
涉事車輛為黑車，并且是追尾，司機也嘎了。所以新聞中也說了？誰來承擔巨額賠償？誰又能賠得起？
作為保險從業人員，我簡單說幾句：
1、追尾，根據經驗一般都是后車全責。特殊情況除外。
2、受傷的3名人員的醫療費，居民醫保和職工醫保一般都不報銷。因為只要是交通事故，醫保就不給報銷。極少部分省市規定，本人無責的交通事故可以報銷。
3、發生死亡，死亡賠償金一般根據當地上一年度城鎮居民人均可支配收入的20倍。如果超過60歲，會相應減少。還要計算被扶養人費用、喪葬費等等。我在網上查詢了下，當地上年度城鎮居民人均可支配收入為43926,20倍就是87萬，再加上其他的費用，一般死一個人，就要賠償上百萬。
3、因為黑車全責，所以前車的第三者就不會賠付。就算假設黑車無責，前車全責。前車的第三者險一般也就是買個200萬、300萬。面對13個人的賠償，肯定是不夠的。（只是假設前車全責哈，不要看錯了）
4、能賠償的，只有黑車的座位險、駕乘險。很可惜，座位險、駕乘險一般也不會賠付。因為兩個原因：營運車輛、超載。
5、新聞中說了，黑車的司機是雇傭的，還有一個車主。所以就要看車主有沒有賠償能力了。但是上千萬的賠償，我感覺大部分的黑車車主也賠不起。
6、假如遇難人員自己有商業保險，比如意外險、定期壽險、終身壽險、帶身故的重疾險都可以賠付。特別是意外險，100萬保額，保費一年也就不到300元。也就是人嘎了直接賠付100萬。自己的意外險，才不管你是不是乘坐黑車，也不管車輛有沒有超載，也不管你是不是全責，都要賠付。
自己有保險的好處就是，和對方的賠償不沖突，各賠各的。也不用擔心對方沒有賠償能力。我覺得真的是每個人，無論男女老少，無論有錢沒有，都應當配置意外險。主要是意外險保費便宜。
但是普通人配置意外險，需要注意：
1、首先就是職業類別。簡單說就是各家保險公司，會根據職業劃分等級，越安全保費越便宜，反之保費越貴。比如常見的辦公司文員、商業銷售人員保費都便宜。快遞員、出租車司機、室內裝修工算中等危險。貨車駕駛員就算是非常危險了。所以買商業保險，一定要關注職業類別，否則就有可能拒賠。
2、其次就是健康告知。雖然意外險的健康告知要求少，但是還是要注意查看。雖然有的意外險無需健告，也會要求能夠正常工作生活。
3、意外險主要有三個作用：意外受傷門診或住院報銷，意外殘疾根據殘疾等級和保額賠償殘疾金，意外身故金。有的意外險只能賠償全殘，殘疾等級不賠。這一點一定要注意查看，特別是發生在長期意外險上面。
有的保險是為自己買的，有的保險是為家人的生活費買單的。
迪哥的宗旨就是，讓朋友圈的每個人都買得起保險、買對保險。如果你拿不定主意可以私信問我，知無不言哈。
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