涉跨區(qū)展業(yè)等4項(xiàng)違規(guī)，太平財(cái)險(xiǎn)“總部”罕見被罰373萬

來源：密探財(cái)經(jīng)（ID：Spy Finance）

上周五，金融監(jiān)管罕見公布了多家金融機(jī)構(gòu)“總部級(jí)”罰單，自年初以來，監(jiān)管力度不僅未有絲毫減弱，反而越發(fā)“重拳”雷霆出擊。

據(jù)金融監(jiān)管總局對(duì)外披露，太平財(cái)險(xiǎn)因“未按規(guī)定提取未決賠款準(zhǔn)備金，未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或備案的保險(xiǎn)條款、費(fèi)率，報(bào)送數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確，跨區(qū)域開展業(yè)務(wù)等”被罰373萬元，涉及7名責(zé)任人合計(jì)被罰62萬元。

從梳理來看，太平財(cái)險(xiǎn)以總公司名義被監(jiān)管重罰數(shù)百萬元，在過去一段時(shí)期內(nèi)并不多見，如今既然被重罰牽涉到4項(xiàng)違規(guī)事實(shí)，說明所涉問題并未簡(jiǎn)單。

如沒記錯(cuò)的話，太平財(cái)險(xiǎn)上一輪以總公司名義被罰發(fā)生于2021年9月，彼時(shí)因“私改保證保險(xiǎn)條款”使原本1.68億元賠償責(zé)任縮水至348.3萬元致保額縮水近1.65億元且被罰50萬元，時(shí)任太平財(cái)險(xiǎn)責(zé)信險(xiǎn)部總經(jīng)理張雄師被罰10萬元。

以當(dāng)前監(jiān)管格局回頭看，太平財(cái)險(xiǎn)彼時(shí)被罰力度確實(shí)并不大，但相關(guān)問題并未徹底糾正，比如此次“未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或備案的保險(xiǎn)條款、費(fèi)率”。

2026年1季度，太平財(cái)險(xiǎn)旗下6家分支公司被監(jiān)管處罰，總處罰136.8萬元，涉及機(jī)構(gòu)101.5萬元。其中，其西安分公司因跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、編制提供虛假資料被罰12萬元，湛江支公司因虛掛中介、編制提供虛假資料被罰40萬元。

去年第四季度，太平財(cái)險(xiǎn)旗下分支公司別監(jiān)管處罰13次，處罰金額630.2萬元，涉及機(jī)構(gòu)499萬元。其中，上海分公司因“利用開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)牟取不正當(dāng)利益、未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款和未充分掌握投保人風(fēng)險(xiǎn)狀況”被重罰110萬元，寧波分公司因“未按規(guī)定使用報(bào)備的條款費(fèi)率、編制虛假資料、虛掛中介、委托無資質(zhì)中介開展業(yè)務(wù)和異地承保”被罰95萬元。

2025 年第三季度，太平財(cái)險(xiǎn)旗下分支公司被監(jiān)管處罰10次，處罰金額328.6萬元，涉及機(jī)構(gòu)260萬元。其中，河南鄭州分公司因編制或提供虛假報(bào)告、報(bào)表、文件、資料被罰50萬元，河南分公司因未按規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率及跨省經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)被罰53萬元。

去年第二季度，太平財(cái)險(xiǎn)旗下分支公司被監(jiān)管處罰7次，處罰金額125.5萬，涉及機(jī)構(gòu)106萬元。其中，四川分公司因財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)被罰12萬元，成都分公司因虛列宣傳被罰款10萬元，景德鎮(zhèn)中心支公司因未如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)、利用保險(xiǎn)代理人以虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)方式套取費(fèi)用被罰40萬元。

再看去年第一季度，太平財(cái)險(xiǎn)旗下分支公司被監(jiān)管處罰2次，處罰金額77.4萬元，涉及機(jī)構(gòu)59.7萬元。其中，上海分公司因利用開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)謀取不正當(dāng)利益及跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)被罰24萬元。

從去年以來，太平財(cái)險(xiǎn)在上海、河南、四川等省級(jí)及以上分公司被罰的一系列違法違規(guī)事實(shí)看，此次以總公司名義被重罰就絕非偶然了。

太平財(cái)險(xiǎn)作為中國(guó)太平保險(xiǎn)集團(tuán)旗下的以財(cái)險(xiǎn)為主的業(yè)務(wù)平臺(tái)，截至今年一季度末，其總資產(chǎn)達(dá)到433.5億元，凈資產(chǎn)106億元。

來源：密探財(cái)經(jīng)圖庫

今年一季度，太平財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入99.44億元，同比增加2.25億元；凈利潤(rùn)約2.45億元，同比減少0.49億元。其該期內(nèi)綜合成本率同比略升1.28個(gè)百分點(diǎn)至98.76%，意味著其承保業(yè)務(wù)雖繼續(xù)盈利但有所收窄，綜合賠付率同比略升至70.52%；簽單保費(fèi)98.24億元，其中車險(xiǎn)占47.46億元。

截至今年3月底，太平財(cái)險(xiǎn)核心償付能力充足率178.85%（同期末：財(cái)險(xiǎn)公司均值210.6%，綜合償付能力充足率244.09%（同期末：財(cái)險(xiǎn)公司均值242.6%），較去年底分別增加8.42個(gè)百分點(diǎn)和8.52個(gè)百分點(diǎn)，主要系該期內(nèi)凈利潤(rùn)貢獻(xiàn)，實(shí)際資本增加3.6億元。但對(duì)比行業(yè)均值看，其核心償付率仍有待提升。

針對(duì)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，太平財(cái)險(xiǎn)提到將持續(xù)升級(jí)理賠管理，降低理賠服務(wù)成本，提高各條線盈利水平，同時(shí)持續(xù)抓實(shí)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理，不斷調(diào)整優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，將資本占用高的高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)控制在合理范圍內(nèi)。

圍繞市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，太平財(cái)險(xiǎn)提到后續(xù)將持續(xù)做好戰(zhàn)略資產(chǎn)配置規(guī)劃，持續(xù)關(guān)注高風(fēng)險(xiǎn)類別投資資產(chǎn)的占比等；在信用風(fēng)險(xiǎn)上，審慎選擇境外再保險(xiǎn)交易對(duì)手，提升境內(nèi)交易對(duì)手所占份額，增加高信用評(píng)級(jí)交易對(duì)手的使用，以及合理降低最低資本消耗，提高資本利用效率。