垂拱而治：陳海強要把浙商銀行的 “義烏經驗” 推向全國

2006年，浙江全省都在學“義烏發展經驗”。

那一年，浙商銀行干了一件讓同行直呼“看不懂”的事：

跑到義烏國際商貿城邊上，開了一家縣級市分行。

股份制商業銀行不在縣級市設獨立分行，這是業內慣例。當時有人覺得這是瞎折騰。

二十年后再看，這家銀行放話了：

要把“義烏發展經驗”轉化成可復制的金融服務，全國推廣。

從義烏到浙江全域，再到河南、貴州……

01

在義烏，銀行比商戶還“卷”

說浙商銀行在義烏“卷”，不是沒道理。

別的銀行坐等客戶上門，它倒好，直接鉆進市場里。

2006年開業，服務的就是那些“前店后廠”的小商戶：

一間鋪子、兩口子、三四個工人，滿世界接訂單。這種客戶，大銀行看不上，小銀行不敢碰。

浙商銀行不僅碰了，還碰出了一堆“首單”。

（2006年浙商銀行義烏分行開業，圖源：浙商銀行官微）

2021年，“義新歐”中歐班列跑得正歡，但輕資產外貿企業拿什么抵押？鐵路運單。

可運單不是提單，銀行一般不認。

浙商銀行偏偏在義烏落地了全市首筆鐵路運單信用融資，企業拿著貿易背景就能授信，“一帶一路”的物流堵點就這么被捅開了。

2026年5月，又搞出全市首筆離境退稅“即買即退”。

境外客商在義烏店鋪買完東西，現場就能拿到退稅款，不用再去機場排長隊。

這些創新，技術含量不一定多高，但敢為人先的勁兒，值得豎個大拇指。

更難得的是，它愿意陪著小商戶慢慢熬。

義烏澤業五金，從1間“夫妻店”做到7間門店、上百號員工；廣億進出口，一陪就是13年；君安紙制品，依托“前店后廠”模式把產品賣到海外……背后都有浙商銀行的影子。

2025年外貿風浪大，美國市場受阻，做工藝品的聶自勤訂單銳減。

作為主辦行，浙商銀行沒抽貸、沒斷貸，反而量身定制了“國擔擔保貸+商位質押貸+匯率避險”組合方案，幫人家拓展新興市場。

什么叫“陪伴”？這就是。

02

“一縣一策”，把金融活水玩出花

義烏這塊試驗田跑通了，浙商銀行開始“復制粘貼”。

在浙江，它搞起了“一縣一策、一業一品”。

杭州、寧波、溫州搞先進制造，它就推技術改造、設備更新貸款，用供應鏈金融喂飽專精特新企業。

麗水、衢州、臺州這些山區海島縣，有茶葉、青瓷、民宿，它就打破抵押限制，整出“數智共富貸”“劍瓷人才貸”，把土特產變成暢銷品。

淳安縣下姜村種梔子花，它聯合螞蟻集團，搞“產學研銷”全鏈條；

幫忙招引香氛企業，推出香薰產品；設金融顧問工作室，推“產業共富貸”；還搞公益直播，用數字化手段幫梔子花從田間走向市場。

舟山、嘉興、湖州這些沿海地方，它直接復制義烏外貿金融模式，跨境結算、匯率避險、出口融資一條龍，支持遠洋漁業、跨境電商。

效果怎么樣？截至2026年一季末，浙商銀行在浙江省內的融資總量超過1.2萬億元，新增服務省內重大項目43個。

（圖源：浙商銀行官微）

數字不會說謊。

03

出省復制，能行嗎？

浙商銀行的野心不止于浙江。它要把“義烏經驗”推向全國。

河南新鄉、洛陽，設立金融顧問工作室。

當地勝華電纜這樣的制造企業，輕資產、缺抵押，它就創新以運輸訂單、業務賬單為授信依據，你敢不敢信？

貴州貴陽，圍繞鋁、磷等特色資源，推出“電費白條”——靠能耗、經營數據核定純信用授信。

服務了50多家“富礦精開”企業，提供融資近150億元。

從東部沿海到中西部，浙商銀行似乎想證明一件事：

金融活水，不分地域，只要找對方法，哪里都能澆灌出產業之花。

義烏的成功，有天時、地利、人和。

義烏本身是“世界超市”，商戶密集、外貿活躍、金融需求旺盛。

換一個地方，產業基礎不同、信用環境不同、地方政府配合程度不同，還能不能復制同樣的效果？

河南的制造企業、貴州的礦產企業，跟義烏的小商品商戶，經營邏輯和風險特征完全不一樣。

浙商銀行雖然做了本地化調整，但大規模推廣時，風控模型、人員能力、總行資源調配，都是考驗。

04

縣域金融，是藍海也是深水區

話說回來，浙商銀行這條路，牛刀是認可的。

當前國有大行紛紛下沉服務，股份行、城商行都在爭奪縣域市場。

但大多數銀行還是“洗腦式”推銷標準化產品，真正愿意沉下心、一戶一策、陪伴小微企業成長的，不多。

浙商銀行二十年前就敢在縣級市設分行，說明它有這個基因。

（圖源：浙商銀行官網）

現在要把“義烏經驗”推向全國，方向也對。

但復制經驗不是復制文件。每個縣域的產業痛點、信用土壤、政府生態都不一樣。

要想真正“活水”長流，還得靠一線金融顧問的腳力和腦力。

縣域活，則全盤活。這話沒毛病。但要讓金融活水不變成“洪水”，需要銀行拿出真功夫。

浙商銀行能不能交出一份漂亮的全國答卷？

至少現在，它已經跑在了大多數人前面。