人保財險湖北省分公司：以農(nóng)險“雙精準(zhǔn)”，守護(hù)荊楚大糧倉

初夏清晨，武漢黃陂祁家灣街忍公村，60歲的村民張建設(shè)（化名）站在自家水田邊，望著正拔節(jié)生長的秧苗，一臉欣慰。

張建設(shè)給這塊一畝六分秧苗請了一位“守護(hù)神”——人保財險種植險。他笑稱，“往年，種地都是看天收，有了人保財險的種植險，現(xiàn)在我們家旱澇保收?！?/p>

祁家灣街是中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司湖北省分公司（簡稱人保財險湖北省分公司）在湖北推行的首個農(nóng)險“雙精準(zhǔn)”試點鄉(xiāng)鎮(zhèn)。為推動湖北農(nóng)業(yè)保險精準(zhǔn)承保、精準(zhǔn)理賠，2025年7月起，人保財險湖北省分公司對當(dāng)?shù)?9個行政村進(jìn)行底圖繪制、信息采集、遙感監(jiān)測等全流程試點，這意味著，以往依賴基層人員勾畫地塊作為驗標(biāo)圖的方式被徹底改寫，直接升級為智慧平臺遠(yuǎn)程點選地塊勾圖。

“‘雙精準(zhǔn)’模式可縮短農(nóng)村承保過程中信息收集與核對的時間，既提升保險公司承保驗標(biāo)效率，也讓農(nóng)戶理賠更方便。”人保財險湖北省分公司副總經(jīng)理王輝介紹。

如今，作為湖北農(nóng)險“國家隊”，人保財險湖北省分公司扛起農(nóng)險“雙精準(zhǔn)”大旗，完成祁家灣試點農(nóng)戶權(quán)屬信息采集率超95%，助力湖北以數(shù)字技術(shù)重構(gòu)農(nóng)險承保理賠邏輯，真正實現(xiàn)“大災(zāi)大賠、小災(zāi)小賠、無災(zāi)不賠”，讓惠農(nóng)政策從“大水漫灌”轉(zhuǎn)向“精準(zhǔn)滴灌”，守護(hù)荊楚大糧倉。

人保財險工作人員與農(nóng)戶交流作物長勢情況。

“雙精準(zhǔn)”破解農(nóng)險惠農(nóng)痛點

湖北襟三江而帶千湖，是全國13個糧食主產(chǎn)省之一。

長期以來，傳統(tǒng)農(nóng)險存在“標(biāo)的模糊、面積不準(zhǔn)、定損粗放、效率偏低”等問題，成為制約湖北惠農(nóng)政策落地、保障糧食生產(chǎn)安全的堵點。

過去農(nóng)險驗標(biāo)全靠人工：手工勾畫邊界，數(shù)據(jù)誤差需要反復(fù)修正，農(nóng)戶與鄰居常因地界爭執(zhí)，一天最多核驗三到五戶，保險公司時間和人力成本高企。

農(nóng)田受災(zāi)后，保險定損也成了“老大難”。定損依賴人工踏勘，面積估算偏差大，道德風(fēng)險難以防控。

破解農(nóng)險粗放式發(fā)展，既是行業(yè)轉(zhuǎn)型的迫切需求，也是服務(wù)鄉(xiāng)村振興的必答題?！半p精準(zhǔn)”正好回答了“保什么、保多少、賠多少、賠給誰”的核心問題。

在監(jiān)管部門與地方政府支持下，2025年7月，人保財險選定黃陂祁家灣為首個鄉(xiāng)鎮(zhèn)級種植險“雙精準(zhǔn)”試點，同步在江夏啟動生豬“畜金?！痹圏c，以科技重塑農(nóng)險服務(wù)全鏈條。

此次試點從戰(zhàn)略層面高位推進(jìn)，人保財險在團(tuán)隊、資金、技術(shù)、考核上全面傾斜，將“雙精準(zhǔn)”列為年度重點風(fēng)控項目，以頂層設(shè)計保障試點落地見效。

6月初，支點記者走進(jìn)人保財險湖北省分公司看到，湖北人保智慧農(nóng)險平臺正在進(jìn)行數(shù)據(jù)調(diào)試，祁家灣耕地相關(guān)信息在平臺上清晰可見，用鼠標(biāo)隨機(jī)點開數(shù)字地圖，對應(yīng)的地塊信息、作物長勢、權(quán)屬人信息、保單信息等一目了然。

農(nóng)業(yè)保險部負(fù)責(zé)人隰旺現(xiàn)場演示，依托衛(wèi)星遙感技術(shù)和光譜特征，人保財險可對作物定期監(jiān)測，形成優(yōu)、良、中、差、極差的分級圖譜，針對生長狀態(tài)較差的地區(qū)還可對農(nóng)戶進(jìn)行紅色預(yù)警，減少農(nóng)戶損失。

目前，祁家灣“雙精準(zhǔn)”試點完成15.6萬個地塊、15.8萬畝農(nóng)田精準(zhǔn)落圖。得益于平臺的快速反應(yīng)，去年張建設(shè)遭受蟲災(zāi)的地塊實現(xiàn)快速理賠。張建設(shè)表示，極速理賠模式下，自己半個月左右就拿到了保險賠償款3000元。

實踐證明，“雙精準(zhǔn)”不是一次技術(shù)性“修修補補”，而是一場關(guān)乎農(nóng)業(yè)保險行業(yè)根基的深層變革。它讓保障更準(zhǔn)、服務(wù)更快、農(nóng)民更省心，也是金融央企服務(wù)鄉(xiāng)村振興的必然選擇。

湖北人保智慧農(nóng)險平臺

種植險養(yǎng)殖險雙線發(fā)力

在農(nóng)險“雙精準(zhǔn)”浪潮下，人保財險湖北省分公司從種植險、養(yǎng)殖險雙線發(fā)力，形成“可復(fù)制、可推廣、可持續(xù)”的湖北“雙精準(zhǔn)”樣板，為全國農(nóng)險數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供實踐參考。

種植險以黃陂祁家灣為標(biāo)桿，遵循“試點驗證—模式固化—全省推廣”路徑，構(gòu)建底圖編制、權(quán)利人采集、數(shù)據(jù)質(zhì)檢、村級公示的全流程標(biāo)準(zhǔn)化體系。

項目組建省、市、縣三級專項團(tuán)隊，聯(lián)合科技公司與鄉(xiāng)鎮(zhèn)村委，以土地確權(quán)數(shù)據(jù)與高精度遙感影像為基礎(chǔ)，劃定唯一權(quán)屬最小地塊，編制村級基礎(chǔ)底圖。

工作人員逐村逐戶核實權(quán)利人信息，關(guān)聯(lián)保單數(shù)據(jù)，通過中銀保信系統(tǒng)質(zhì)檢，并以“一圖一表”形式在村委公示不少于7天，確保數(shù)據(jù)真實、群眾認(rèn)可、全程可溯。

一旦地塊底圖接入“耘智?！盇PP后，驗標(biāo)方式就發(fā)生改變。工作人員可手機(jī)點選地塊，一鍵校準(zhǔn)碎片化田地，確認(rèn)流程從以前的數(shù)小時壓縮至十分鐘以內(nèi)。

張建設(shè)對此感受深刻，“以前（投保）的時候，工作人員要拿個GPS，圍著我的地走一圈，把每個拐點打上點。我家地本來就不連片，東一塊西一塊的，走完一塊地要十幾二十分鐘，幾塊地搞下來一兩個小時就過去了。”

現(xiàn)在不一樣了。張建設(shè)笑著說，工作人員直接拿著手機(jī)過來，屏幕上顯示著村里的地圖，“他們指著屏幕問我：‘這塊是不是你的？面積對不對？’我一看，基本都對得上，有幾處邊界有點偏差，他當(dāng)場就在屏幕上拉著調(diào)整，前后不到十分鐘，就把我所有的地都核對完了。”

“不用跟著去地里走一遍，就在家里或者村口把事辦了?！睆埥ㄔO(shè)表示，省下來的時間自己還能干點農(nóng)活，別提多方便了。

養(yǎng)殖險發(fā)展也按下加速鍵。圍繞生豬“數(shù)量難核、理賠繁雜、風(fēng)控弱”等痛點，人保財險在江夏打造“畜金保”信息化平臺，打通養(yǎng)殖、免疫、檢疫、無害化處理全鏈條數(shù)據(jù)。

人保財險江夏支公司工作人員張華介紹，平臺搭載出欄核驗、保單管理、動態(tài)預(yù)警、數(shù)據(jù)分析、流程提效等模塊，承保時一鍵核驗存欄，出險后可自動獲取無害化證明，農(nóng)戶無需再跑腿交材料。

“過去養(yǎng)殖戶投保要準(zhǔn)備大量材料，理賠要往返多個部門，如今平臺讓數(shù)據(jù)自己跑起來，投保理賠全程簡化?！睆埲A說。

據(jù)了解，“畜金保”從源頭解決行業(yè)痛點，承保周期縮短1至3天，收入險理賠時間壓縮近一周，數(shù)據(jù)真實度與合規(guī)水平同步提升，實現(xiàn)了農(nóng)戶、公司、政府三方共贏。

2025年江夏試點育肥豬承保量同比增長28%，賠付率下降10個百分點.2026年，荊門鐘祥、襄陽棗陽、宜昌夷陵三大生豬調(diào)出大縣順利接入“畜金?！毙畔⒒脚_，養(yǎng)殖戶好評不斷。

從耕地到豬舍，人保財險把“雙精準(zhǔn)”嵌入每一個保險環(huán)節(jié)，讓政策性農(nóng)險既有政策力度，更有服務(wù)溫度。

湖北人保畜牧保險“雙精準(zhǔn)”平臺

助力湖北建設(shè)農(nóng)業(yè)強省

數(shù)據(jù)顯示，截至2025年底，人保財險湖北省分公司為全省187萬戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險保障超600億元，穩(wěn)居湖北農(nóng)險市場第一梯隊，服務(wù)覆蓋面與保障力度持續(xù)領(lǐng)跑。

如今，在試點基礎(chǔ)上，該公司為農(nóng)險“雙精準(zhǔn)”制定了清晰的擴(kuò)面路線：2026年建標(biāo)桿，“十五五”期間全省覆蓋，助力湖北建設(shè)農(nóng)業(yè)強省。

2026年，人保財險將在湖北每個市州打造1個種植險“雙精準(zhǔn)”標(biāo)桿縣，優(yōu)選政府支持強、農(nóng)戶配合度高、基礎(chǔ)條件好的鄉(xiāng)鎮(zhèn)作為示范，嚴(yán)格落地“六個一”建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)。

即一張高精度地塊底圖、一套完整農(nóng)戶數(shù)據(jù)、一個打通的業(yè)務(wù)系統(tǒng)、一批成熟應(yīng)用場景、一支專業(yè)操作隊伍、一套剛性考核機(jī)制，確保模式可復(fù)制、經(jīng)驗可推廣。

每個標(biāo)桿縣將形成完整操作規(guī)范與培訓(xùn)體系，為全省擴(kuò)面儲備人才、積累經(jīng)驗。人保財險同步強化督導(dǎo)考核，推動“雙精準(zhǔn)”工作見行見效。

“十五五”期間，在每個市州示范鄉(xiāng)鎮(zhèn)的基礎(chǔ)上，人保財險將向全省其他縣市區(qū)梯次推進(jìn)，進(jìn)行復(fù)制推廣，同時不斷加深遙感技術(shù)等科技手段在承保理賠端的應(yīng)用深度，提升農(nóng)戶的體驗感。

人保財險湖北省分公司助農(nóng)搶收。

農(nóng)業(yè)保險的核心價值，不僅在于災(zāi)后的快速賠付，更在于災(zāi)前的防災(zāi)減損。

隨著“雙精準(zhǔn)”全面鋪開，人保財險還將“災(zāi)后賠償”系統(tǒng)性轉(zhuǎn)向“災(zāi)前防控”，實現(xiàn)全鏈條風(fēng)險管理。既能減輕農(nóng)戶損失，也穩(wěn)定了農(nóng)險經(jīng)營，實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)與政策使命的平衡。

"雙精準(zhǔn)"讓災(zāi)前防控從單點嘗試升級為可復(fù)制、可推廣的常態(tài)化能力。農(nóng)戶、保險公司、政府三方在這一機(jī)制下同向發(fā)力：農(nóng)戶得到的是減損與服務(wù)，公司得到的是經(jīng)營穩(wěn)定與可持續(xù)，政府支農(nóng)惠農(nóng)的精度也從"災(zāi)后兜底"前移到"災(zāi)前減損"。這把農(nóng)險"保護(hù)傘"既撐得開，也撐得久，讓商業(yè)可持續(xù)與政策使命在田間地頭真正實現(xiàn)雙向奔赴。

人民保險，服務(wù)人民。面向未來，人保財險湖北省分公司堅守初心，將持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，推動物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)與農(nóng)險深度融合，打造更智能、更便捷、更普惠的農(nóng)險服務(wù)新模式，以科技賦能書寫金融支農(nóng)新篇章。

記者丨鄭瑋 通訊員 安力 洪卉

編輯丨吳玲
編審丨雷闖

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