海南
近期，各類金融黑灰產活動呈多發態勢，不法分子利用網絡平臺、社交群組、線下渠道等多種途徑，實施信息倒賣、賬戶租借、洗錢套現、電信網絡詐騙等違法違規行為。此類活動以“兼職賺傭金”“高額返利”“低息貸款代辦”“賬戶托管”等話術為誘餌，誘導群眾出借身份證、銀行卡、手機號、人臉識別信息，甚至冒充金融機構工作人員偽造業務場景，嚴重侵害金融消費者合法權益，擾亂正常金融秩序。為切實防范金融黑灰產風險，民生海口分行發布風險提示，提醒廣大消費者提高警惕，共同筑牢金融安全防線。
金融黑灰產的本質，是不法分子通過非法手段獲取個人信息、操控金融賬戶，實施洗錢、詐騙、非法放貸等違法犯罪活動的黑色產業鏈。不法分子通常以“輕松獲利”“無需成本”“高額傭金”為噱頭，誘騙群眾出租、出借銀行卡、手機卡、支付賬戶，再利用這些賬戶進行資金拆分、跨境轉移、洗白贓款等操作，甚至通過偽造合同、冒充金融機構工作人員等方式，制造虛假業務場景迷惑客戶。此類行為不僅會導致客戶個人征信受損、資金被騙，還可能使客戶卷入違法案件，承擔相應法律責任。
此類黑灰產騙局具有極強的迷惑性與隱蔽性。不法分子往往先以小額“傭金”“返利”降低目標人群警惕心，再逐步誘導提供更多敏感信息，最終完成非法資金流轉。更有甚者，會通過“跑分平臺”“虛擬貨幣交易”“虛假電商刷單”等方式，將黑灰產活動包裝成“合法兼職”，導致不少群眾在不知情的情況下參與其中，陷入法律風險與資金損失的雙重困境。
為幫助公眾有效防范黑灰產風險，民生海口分行提示您：
一是堅決不出租、出借、出售個人身份證、銀行卡、手機號、社交賬號及金融賬戶，不隨意向陌生人提供驗證碼、人臉識別信息，不參與任何“跑分”“刷流水”“代收款”等可疑資金活動;
二是不輕信“高額返利”“穩賺不賠”“低息代辦貸款”等虛假宣傳，凡是承諾“零成本、高回報”的金融業務，均需高度警惕，謹防落入黑灰產陷阱;
三是辦理貸款、信用卡、征信查詢等金融業務，務必通過銀行網點、官方APP等正規渠道，不點擊陌生鏈接、不下載非官方應用、不向陌生賬戶轉賬;
四是妥善保管個人金融信息，定期查看賬戶交易明細與征信報告，如發現信息被盜用、賬戶被異常使用或遭遇詐騙，第一時間聯系銀行凍結賬戶，并立即向公安機關報案。
民生海口分行深耕海南十余載，始終堅持“以客戶為中心”，持續開展金融知識普及與消費者權益保護工作，通過網點宣傳、線上科普、社區活動等多種形式，提升公眾風險識別能力。下一步，民生海口分行將繼續強化風險防控，加強與公安、監管部門的協同聯動，共同打擊金融黑灰產違法違規行為，守護好人民群眾的錢袋子與金融安全環境。
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