深圳分行再收大罰單！百年中國銀行的“合規風暴”

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撰文|桿姐&編輯|愛麗絲

繼海南、福建之后，中國銀行另一家一級分行：深圳分行再收大額罰單。

6月15日，據央行深圳分行披露，中國銀行深圳市分行因四項違法違規行為被警告并罰款462.35萬元。

2026年2月，中行才公告了一則罕見的人事安排：由行長張輝親自兼任首席合規官，業內稱之為頂格配置。

然而接下來的這幾個月里，中國銀行接連收到顯眼罰單，這家已有百余年歷史的國有大行，在風控問題上似乎沉疴難除。

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先來看看最新的深圳分行這張罰單。主要涉及四大違規，分別是：違反金融統計相關規定、占壓財政存款或者資金、違反金融科技相關規定、違反信用信息采集及查詢管理規定。

另外該行信用卡部員工孫某武因對信用信息管理違規負有直接責任，個人被罰14.3萬元。

杠桿游戲注意到，這并非深圳分行收到的首張大額罰單。就在不到一年前的2025年9月，該行因貸款業務、黃金租賃業務、票據業務管理不到位，報表數據管理不審慎，被深圳金融監管局罰款295萬元，5名責任人被警告和罰款。

九個月時間里，同一家分行兩次被罰，且罰款金額漲幅超過56%。違規領域也從信貸業務、黃金租賃、票據業務、報表管理，擴展至金融統計、財政資金、金融科技、征信管理等四個全新條線。

再結合此前海南、福建分行收到的大額罰單，可見這并不是什么偶發性失誤。

2026年4月14日，中國銀行海南省分行因三項違法行為被警告并罰款764.836萬元。這三項違規分別是違反金融統計相關規定、占壓財政存款或者資金、違反信用信息采集及查詢管理規定。

在杠桿游戲印象里，這是2026年目前為止中行系統收到的金額最高的單張罰單。

三周后的5月9日，中國銀行福建省分行因七項違法違規行為被警告并罰款315萬元。違規覆蓋賬戶管理、數據安全管理、反假貨幣、人民幣流通、占壓財政存款、信用信息管理、客戶盡職調查等。

該行金融科技部陳某因對“違反數據安全管理規定”負有責任，被罰款2萬元。

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把這三張罰單放在一起看，其實很具有代表性。

比如深圳分行的四項違規中，包括“占壓財政存款或者資金”和“違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定”兩項。

海南分行的三項違規與深圳分行高度重合，同樣出現了上述兩項違規；福建分行的七項違規清單中也包含了這兩項。

具體看這兩項標配違規。占壓財政存款或者資金，顧名思義，就是銀行沒有按規定及時把財政性資金劃到該去的地方，直接影響國庫資金的流轉效率。

“違反信用信息采集及查詢管理規定”，觸碰的是個人征信信息保護的合規紅線。《個人信息保護法》已經實施了幾年，央行征信管理的規矩也擺在那兒好多年了，哪一條都不新鮮，哪一條都不難懂。

在杠桿游戲看來，這些都不是什么高難度的業務創新，而是銀行最基礎的日常操作。就算放在一百多年前，中國銀行剛成立那會兒，這也是基本功。

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企業預警通顯示，2026年以來，涉及中行及其分支機構的罰單已超50張；2025年全年，該行累計罰額超過1.4億元。罰單密度和金額在國有大行中均位居前列。

圖表來源｜企業預警通（特此感謝）

杠桿游戲仍記得2025年10月，中國銀行收到的那筆“天價”罰單。彼時國家金融監管總局披露，對中國銀行罰款9790萬元！

根據監管調查報告，核心問題集中在三大方面：公司治理機制形同虛設、三道防線失效；貸款業務中存在資產質量分類不實、不良資產處置違規；同業及票據業務風險管控缺位等。

可見中國銀行的風控問題并非某幾家分行的事情，很可能是整個系統存在漏洞。

這背后固然有業務結構帶來的客觀難度，因為中國銀行在跨境金融領域有著無可替代的地位。其業務觸角廣、管理半徑長、分支機構自主權大，合規管理的復雜度確實不是普通城商行可以比擬的。

但這些標簽也不能成為問題的擋箭牌，畢竟“占壓財政存款”“信用信息采集違規”這些都是基礎的日常合規要求，而不是跨境并購、衍生品交易、金融科技創新等復雜項目。

如今，張輝以行長身份兼任首席合規官，組織層面的態度已經明確。目前來看，傳導至下面的分行似乎仍需要時間。

在杠桿游戲看來，真正有效的合規管理，從來都是制度管人、流程管事、文化管心。但愿百年中行的歷史格局配得上它的全球雄心。

本文未標注出處的圖表，均源自企業或監管部門披露，特此說明并致謝

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