財(cái)富管理真諦：超越高收益，三步策略，時(shí)間是最好的朋友

財(cái)富管理，聽(tīng)起來(lái)高大上，但說(shuō)白了，就是怎么管好自己的錢，讓日子過(guò)得安穩(wěn)、有盼頭，它不是要你一夜暴富，而是幫你一步步靠近自己想要的生活，財(cái)富管理的本質(zhì)，是圍繞人一生的旅程展開(kāi)的。

核心不是推銷產(chǎn)品，而是先弄明白：你這個(gè)階段，到底想要什么？需要什么？然后，才是用專業(yè)的方法，支持你、協(xié)助你去達(dá)成目標(biāo)，我從事這行快二十年了，這條路不好走，甚至很困難，但它絕對(duì)值得，因?yàn)檫@件事，真能幫到那些需要管理財(cái)富的人。

我2005年入行，2007年就趕上次貸風(fēng)暴，親眼看著客戶的金融資產(chǎn)大幅下跌，那時(shí)候，普遍虧損都超過(guò)30%，客戶難受，我們壓力也大，但越是這種時(shí)候，越不能跟著客戶一起慌，事情已經(jīng)發(fā)生了，關(guān)鍵是怎么面對(duì)，我的做法是，和客戶經(jīng)理一起，把重要客戶的投資情況一個(gè)一個(gè)梳理清楚，研究他們的資產(chǎn)配置。

一天解決四五個(gè)問(wèn)題，一個(gè)月下來(lái)，一兩百個(gè)客戶的情況就理清了，到了2009年市場(chǎng)反彈，那些我們陪著一起解決問(wèn)題的客戶，信任感大大增強(qiáng)，回頭看看，人生和投資很像，挑戰(zhàn)和機(jī)遇、風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)總是相伴相生，扛過(guò)去的挑戰(zhàn)，往往就是下一個(gè)階段的機(jī)遇。

2018年資管新規(guī)出臺(tái)，經(jīng)過(guò)緩沖期，這兩年理財(cái)產(chǎn)品全面進(jìn)入“凈值化”時(shí)代，從2022年開(kāi)始，很多投資人發(fā)現(xiàn)，過(guò)去以為穩(wěn)賺不賠的理財(cái)，出現(xiàn)了較大幅度的回撤，這給所有人上了一課：再也不存在那種“期限短、收益高、還保本”的神仙產(chǎn)品了。

想實(shí)現(xiàn)財(cái)富長(zhǎng)期的保值增值，唯一可靠的路就是資產(chǎn)配置，我們建議，把自己的資產(chǎn)分成兩大類：功能類資產(chǎn)和投資類資產(chǎn)，功能類資產(chǎn)，首要做好活錢管理，應(yīng)付日常開(kāi)銷，是保障管理。

這里說(shuō)的保障不只是買保險(xiǎn)，而是應(yīng)對(duì)各種人生風(fēng)險(xiǎn)（比如大病、意外）的準(zhǔn)備，避免風(fēng)險(xiǎn)打亂我們的生活節(jié)奏，很多人一聽(tīng)說(shuō)財(cái)富管理，就只想到投資，想到選什么產(chǎn)品，但其實(shí)，選產(chǎn)品是后面的事。

最重要的一步，是先問(wèn)自己：我做財(cái)富管理的目標(biāo)到底是什么？有孩子的，子女教育是目標(biāo)；每個(gè)人，退休養(yǎng)老是目標(biāo)；還有人要買房、買車，你的目標(biāo)清晰嗎？每個(gè)目標(biāo)需要準(zhǔn)備多少錢？

不同人生階段，側(cè)重點(diǎn)完全不同，年輕時(shí)要多積累、敢承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)；中年時(shí)要穩(wěn)字當(dāng)頭，兼顧家庭責(zé)任；退休前則要鎖定收益，確保現(xiàn)金流安全。

舉個(gè)例子，如果你孩子現(xiàn)在2歲，計(jì)劃他18歲出國(guó)留學(xué)，那這筆教育基金，你有16年的時(shí)間去準(zhǔn)備，投資的核心三要素是：本金、收益率和時(shí)間，擁有16年這么長(zhǎng)的時(shí)間，是你最大的優(yōu)勢(shì)。

這筆錢你完全不用去追求高風(fēng)險(xiǎn)高波動(dòng)，只需準(zhǔn)備一筆本金，做好穩(wěn)健規(guī)劃，時(shí)間自然會(huì)幫你達(dá)成目標(biāo)。

很多人總想找高收益產(chǎn)品，但那不是目的，目的是把日子過(guò)好，過(guò)得安心、有品質(zhì)，比如有人想在香港買房，用10%的首付，貸款90%，杠桿極高，一旦房?jī)r(jià)回撤10%到20%，你的本金可能就虧光了。

這不是投資，是高風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)，我更建議客戶追求合理的收益率，做好適合自己的配置，尤其是年輕人，更重要的是把工作做好，管理好收支，做好基礎(chǔ)配置，然后相信時(shí)間的力量，在財(cái)富管理這條路上想走得遠(yuǎn)，必須是長(zhǎng)期主義者，而不是做一錘子買賣的銷售。

機(jī)構(gòu)、顧問(wèn)、客戶三方的價(jià)值觀一致，這件事才能長(zhǎng)久，一個(gè)好的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，應(yīng)該是一個(gè)開(kāi)放的平臺(tái)，它提供體系化的知識(shí)、前沿的市場(chǎng)解讀，幫助理財(cái)師成長(zhǎng)；也從客戶整體持倉(cāng)結(jié)構(gòu)的角度，給出診斷和建議。

我們歡迎所有認(rèn)同長(zhǎng)期理念的合作伙伴，在這個(gè)平臺(tái)上發(fā)揮專業(yè)，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，最終共同為客戶創(chuàng)造價(jià)值，說(shuō)到底，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)能做的，就是承接你對(duì)美好生活的向往，了解你的目標(biāo)，然后通過(guò)合理的規(guī)劃，支持你、助力你，讓你更有把握地去實(shí)現(xiàn)它，時(shí)間可以是你的朋友，只要你有耐心，一步步落實(shí)好規(guī)劃，人生的每個(gè)階段，自然都能走得更穩(wěn)、更好。