上海
近些年，國內銀行存款利率一直處于調整的趨勢之中。以3年期定期存款為例，2023年存款利率是3.25%，現(xiàn)在只有1.5%。在短短的3年時間內，存款利率跌幅超過50%。如果把10萬元存定期存款，年收益率只有1500元，比之前足足少了1750元。與此同時，居民存款熱情卻在不斷提升。數(shù)據(jù)顯示：居民存款總額目前約為174萬億元左右，按全國約14億人口推算，人均存款超過12萬元，雙雙創(chuàng)下歷史新高。
面對當前存款利率持續(xù)下降，以及居民存款總額、人均存款金額的持續(xù)上升，有業(yè)內人士表示：從2026下半年開始，持有定期存款的人，要做兩手準備，很多人還未察覺。它們分別是：①要做好存款長期低利率的準備；②要做好存款利率跑不贏通脹的準備。讓我們一起來了解一下：
準備一，要做好存款長期低利率的準備
從目前情況來看，銀行存款將長期處于“低利率”的周期。主要有以下三個原因：①現(xiàn)在居民存款是越來越多，銀行希望通過“低利率”的方式，把存款從銀行逼出來，用于投資和消費。②銀行希望通過“低利率”，來減輕企業(yè)投資和個人消費的融資成本，以刺激貸款市場的回暖。③銀行通過低利率，可以拉開存貸利差，這不僅能提升銀行業(yè)績，而且還能增強其抵御系統(tǒng)性金融風險的能力。
而面對銀行長期處于低利率周期，對于儲戶來說，也應該采取應對之策：①現(xiàn)在各銀行之間的存款利率差距較大，國有銀行最低，股份制銀行高一些，農商行、村鎮(zhèn)銀行則最高。儲戶可以選擇股份制銀行，這樣可以獲得較高的存款利率，又能確保存款的安全性。②儲戶可以把長期不用的資金，存3年期定存，這樣可以鎖定中長期存款利率。③手里有20萬以上的儲戶，可以購買大額存單。大額存單的存款利率要比定存高。
準備二，做好存款利率跑不贏通脹的準備
現(xiàn)在一邊是國內存款利率長期處于“低利率”的周期。而另一邊是與老百姓生活休戚相關的商品價格或上漲，或高位徘徊。比如，食用油、生活用紙、洗漱用品等。這就導致了銀行存款利率實際上是跑不贏每年的物價上漲。不僅如此，由于每年國內物價都會有不同程度的上漲，老百姓存在銀行里的存款本金的購買力也是一年不如一年。
事實上，如果儲戶僅靠存款利率肯定是無法跑贏通脹，要想實現(xiàn)投資收益的最大化，就不能把所有的錢都存在一家銀行，而是進行多元化的資產配置。舉個例子，儲戶沈阿姨有100萬存款，可以把存款分成3份。把40萬存大額存單、國債等固定收益率品種。再把40萬購買結構性存款、債券基金、銀行理財產品等低風險投資品種。最后還有20萬可以購買股債混合型基金、每年能分紅銀行股等中等風險的品種。這樣既能實現(xiàn)投資收益的最大化，又能把投資風險降到最低。
現(xiàn)如今，銀行存款將長期處于“低利率”周期，而對這樣的趨勢，手里有存款的人，建議做好兩手準備。一個是，如何應對“低利率”周期，在確保存款安全的情況下，努力使自己的存款實現(xiàn)最大化。另一個是，要做好存款利率跑不贏通脹的準備，就是不要再把錢都購買銀行存款產品了，而是應該進行多元化的資產配置，這樣就可以獲得更高的投資收益。對此，你怎么看？歡迎在評論區(qū)留言。
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