名下23套豪宅、8年斂財(cái)14億，杭州富婆朱麗麗最終下場(chǎng)如何？

杭州這座金融氣息濃厚的城市，＂騰信堂＂三個(gè)字，曾一度是不少中產(chǎn)家庭嘴邊的高頻詞。

誰(shuí)能想到，這家掛著＂投資管理＂招牌的公司，居然把一千八百多位客戶的養(yǎng)老錢(qián)、結(jié)婚錢(qián)、看病錢(qián)統(tǒng)統(tǒng)卷進(jìn)了一個(gè)精心搭建的資金黑洞。

掌舵人朱麗麗。

也就是坊間盛傳的＂金融才女＂＂杭州一姐＂。

人在監(jiān)獄蹲了幾年，她那些錢(qián)去了哪里，投資人拿回來(lái)多少？

一紙招牌撐起的高息幻夢(mèng)

朱麗麗是江蘇徐州人，杭州騰信堂投資管理有限公司總裁，曾獲＂十佳浙商女杰＂稱號(hào)。

學(xué)歷不高，但頭銜可不少，也是她后來(lái)能忽悠住那么多人的關(guān)鍵籌碼之一。

真正讓她走到聚光燈下的，是2010年在浙江注冊(cè)成立的那家公司。

按照最高人民檢察院官網(wǎng)披露的辦案細(xì)節(jié)，

＂在未經(jīng)國(guó)家金融管理部門(mén)批準(zhǔn)的情況下，騰信堂公司自2013年11月開(kāi)始，以年化收益率11%至20%為誘餌，采用招攬業(yè)務(wù)員
線下拉客戶投資外匯理財(cái)?shù)姆绞剑?800余名集資參與人非法集資14余億元，造成1200余名集資參與人損失共計(jì)8億余元。＂

年化11%到20%，比銀行同期理財(cái)高出好幾倍，這個(gè)數(shù)字放在任何一個(gè)時(shí)代看都足夠扎眼。

不過(guò)騰信堂的門(mén)面確實(shí)做得相當(dāng)漂亮。

和那些十分山寨的公司不一樣，騰信堂有技術(shù)、有團(tuán)隊(duì)，有專業(yè)機(jī)構(gòu)把關(guān)，有前期計(jì)劃方案。

并且和一些資深的國(guó)外金融公司合作，能推薦更好、更豐富、更適合的產(chǎn)品給客戶，還會(huì)為客戶提供必要的風(fēng)險(xiǎn)提示，幫助規(guī)避金融投資風(fēng)險(xiǎn)。

騰信堂以杭州為發(fā)源地，以上海、香港為總部，戰(zhàn)略布局至全國(guó)各大城市。

裝潢考究的寫(xiě)字樓、印著中英文的宣傳冊(cè)、頻繁出現(xiàn)在各種商界活動(dòng)上的女總裁形象，光是這些外殼就足夠擰開(kāi)投資人的錢(qián)包了。

朱麗麗本人的一路＂進(jìn)階史＂，也被公司拿來(lái)當(dāng)作最生動(dòng)的營(yíng)銷素材。

今年49歲的朱麗麗，16歲開(kāi)始打工，23歲開(kāi)始創(chuàng)業(yè)，從服裝店到股市金融，一路被稱為傳奇。

實(shí)際上，朱麗麗只有高中學(xué)歷，憑著良好的相貌，能說(shuō)會(huì)道，混得風(fēng)生水起。

2000年，在股市混跡多年的她，開(kāi)始接觸期貨產(chǎn)品。

2005年，又接觸黃金，并隨朋友到了香港。

2006年，她進(jìn)入金融公司，開(kāi)始做黃金在線買(mǎi)賣。

2010年，她創(chuàng)辦了杭州騰信堂投資管理有限公司，以保本付息、炒外匯等形式向群眾非法吸收資金。

這份履歷里最迷惑人的一點(diǎn)是，＂外匯＂＂黃金＂＂香港＂這些字眼堆在一起，普通投資人很難分清真金融業(yè)務(wù)和噱頭包裝的邊界。

而外匯理財(cái)?shù)谋举|(zhì)，其實(shí)是個(gè)空殼。

前面客戶拿到的那點(diǎn)利息，幾乎全是后面客戶交上來(lái)的本金。

龐氏騙局的老套路，只不過(guò)被包裝得更像樣罷了。

揮霍無(wú)度終撞法網(wǎng)天羅

拉來(lái)的十幾個(gè)億，究竟被花到什么程度？

看看被查扣的資產(chǎn)清單，就能感受到那種令人瞠目的排場(chǎng)。

2018年7月，有群眾報(bào)案，拱墅公安立案?jìng)刹椋焐嫦臃欠ㄎ杖罕娰Y金達(dá)10億元。

同月，朱某麗潛逃，隨后被列為浙江省公安廳公開(kāi)懸賞通緝嫌疑人，懸賞金額達(dá)10萬(wàn)元。

她名下被查獲的豪車有4輛，其中有喬治·巴頓、奔馳等，房產(chǎn)有23套，扣押涉案資金還有2900多萬(wàn)元。

＂23套豪宅＂這個(gè)數(shù)字，就是從警方通報(bào)里出來(lái)的實(shí)打?qū)嵉淖C據(jù)，不是媒體夸張。

日常開(kāi)銷更是普通人難以想象。

朱麗麗在杭州時(shí)，飲食起居有助理和廚師，出門(mén)帶保鏢，經(jīng)常坐價(jià)值300多萬(wàn)的喬治·巴頓越野車和100多萬(wàn)的奔馳轎車。

她的一頓飯動(dòng)輒上萬(wàn)，宴請(qǐng)客戶或朋友時(shí)消費(fèi)上百萬(wàn)也不算稀奇事。

這些開(kāi)銷的每一分錢(qián)，追根溯源都是投資人辛辛苦苦攢下的血汗錢(qián)。

任何擊鼓傳花的游戲，鼓聲總有停下來(lái)的一刻。

2018年年中，公司資金鏈繃不住了，客戶開(kāi)始追著要錢(qián)。

眼看瞞不下去，朱麗麗啟動(dòng)了早就規(guī)劃好的跑路方案。

2018年夏，騰信堂公司因涉嫌非法吸收公眾存款罪被立案?jìng)刹椋税甘呛贾菔泄笆麉^(qū)2018年度＂爆雷＂的最大規(guī)模的非法集資案。

當(dāng)年6月，朱某在保鏢的協(xié)助下，潛逃至泰國(guó)曼谷。

逃出去容易，藏起來(lái)難。

在泰國(guó)曼谷的這半年多時(shí)間，朱麗麗購(gòu)買(mǎi)了10多部手機(jī)，隔一段時(shí)間就換一部，以免被查到。

她幾乎足不出戶，也不化妝，不會(huì)說(shuō)英語(yǔ)，在泰國(guó)也沒(méi)有任何朋友，連日常生活的溝通都有困難，相比以前算是生活落魄了。

語(yǔ)言不通、朋友沒(méi)有、連買(mǎi)菜都得靠比劃，跟她在杭州時(shí)被保鏢前呼后擁的做派完全是兩幅光景。

偵破節(jié)點(diǎn)很快到來(lái)。

今年1月初，拱墅警方發(fā)現(xiàn)朱某麗在泰國(guó)曼谷。

隨后公安部、浙江省公安廳、拱墅公安分局6人趕赴泰國(guó)曼谷。

1月7日，在曼谷一處繁華地段的住宅公寓內(nèi)，朱某麗落網(wǎng)。

2019年1月7日這個(gè)時(shí)間點(diǎn)，正式給這場(chǎng)持續(xù)多年的騙局畫(huà)上了句號(hào)。

2019年1月，經(jīng)追逃，朱某被杭州拱墅警方從泰國(guó)押解回杭州，這起非法集資案告破。

審判結(jié)果早已塵埃落定。

2020年12月29日，杭州市中級(jí)法院對(duì)集資詐騙案的被告人作出一審判決，認(rèn)定朱某犯集資詐騙罪，判處無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)；
犯偷越國(guó)（邊）境罪，判處有期徒刑一年，并處罰金1.5萬(wàn)元；二罪并罰，決定執(zhí)行無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。

所謂＂金融才女＂這幾個(gè)字，從法院宣判那一刻起，就徹底跟她告別了。

案子還牽出了一整條洗錢(qián)鏈條。

李某是70后，杭州人。

2016年底朱某麗的一通電話，徹底改變了他的人生軌跡。

朱某麗不僅邀請(qǐng)李某參觀騰信堂公司，還向其介紹公司對(duì)外發(fā)售的金融理財(cái)產(chǎn)品。

她提出讓李某辦理銀行卡供公司走賬使用，并允諾支付每月1萬(wàn)元好處費(fèi)。

所謂＂同柜取存＂，是指前后兩人在同一柜臺(tái)一取一存，賬面走完但沒(méi)有實(shí)際現(xiàn)金流動(dòng)，用來(lái)切斷資金流轉(zhuǎn)痕跡。

經(jīng)查實(shí)，2017年6月至2018年1月間，雷某、李某通過(guò)同柜取存、實(shí)際取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等方式協(xié)助轉(zhuǎn)移非法集資款，分別共計(jì)6300余萬(wàn)元和3200余萬(wàn)元。

這兩人在2019年11月分別被判了三年六個(gè)月和三年有期徒刑。

更值得關(guān)注的是監(jiān)管層面的追責(zé)。

案發(fā)后，中國(guó)人民銀行杭州中心支行對(duì)經(jīng)辦銀行啟動(dòng)了反洗錢(qián)調(diào)查，最終確認(rèn)了銀行的違法事實(shí)，并且根據(jù)反洗錢(qián)法對(duì)經(jīng)辦行開(kāi)出了400萬(wàn)元的罰單。

一起集資詐騙案，能拽出銀行反洗錢(qián)履職不到位的問(wèn)題，這在當(dāng)時(shí)算得上是一次警示級(jí)別的通報(bào)。

追贓清退仍在艱難推進(jìn)

判決書(shū)寫(xiě)完了，投資人最關(guān)心的還是那句話：錢(qián)能拿回來(lái)多少？

2022年，杭州中院正式啟動(dòng)清退程序。

2022年6月9日，浙江省杭州市中級(jí)人民法院關(guān)于＂騰信堂＂案受損集資參與人相關(guān)信息查詢的公告。

朱麗麗犯集資詐騙罪、偷越國(guó)（邊）境罪一案（平臺(tái)公司為杭州騰信堂投資管理有限公司，以下簡(jiǎn)稱＂騰信堂＂案），浙江省杭州市中級(jí)人民法院已依法就生效的刑事判決涉財(cái)產(chǎn)部分立案執(zhí)行，執(zhí)行案號(hào)為（2021）浙01執(zhí)885號(hào)。

這個(gè)執(zhí)行案號(hào)，是所有后續(xù)清退工作的官方入口。

三個(gè)月后，第一筆清退款終于打入投資人賬戶。

浙江省杭州市中級(jí)人民法院對(duì)朱麗麗犯集資詐騙罪、偷越國(guó)（邊）境罪一案涉財(cái)產(chǎn)部分立案執(zhí)行后，依法有序推進(jìn)資產(chǎn)處置、信息查詢等工作。

為維護(hù)受損集資參與人的合法權(quán)益，現(xiàn)依據(jù)生效刑事判決書(shū)，對(duì)已執(zhí)行到位的涉案資金進(jìn)行清退。

本次清退金額為人民幣1.5億余元。

根據(jù)清退金額除以受損總額，確定統(tǒng)一的清退比例。

受損集資參人的具體清退金額以其受損金額乘以清退比例確定。

法院通過(guò)工商銀行為受損集資參與人辦理資金清退業(yè)務(wù)。

受損集資參與人須攜帶本人有效身份證件，就近至工商銀行網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取。

2022年9月19日的這筆1.5億元清退，是投資人第一次真正見(jiàn)到回款。

問(wèn)題在于，這1.5億與實(shí)際虧空之間還有巨大的落差。

經(jīng)查，截至案發(fā)，共造成1279名投資人本金損失合計(jì)8.46億元。

也就是說(shuō)，即便第一次清退款按比例分下去，絕大部分投資人拿到手的比例，也就百分之十幾。

剩下的窟窿有多大，看這道減法就明白。

法院當(dāng)時(shí)也明確表態(tài)，清退不是一次性完成的。

本次為＂騰信堂＂案第一次資金清退，法院將根據(jù)后續(xù)執(zhí)行進(jìn)展及時(shí)發(fā)放案款。

意味著后續(xù)如果有新的財(cái)產(chǎn)被處置到位，還會(huì)繼續(xù)按比例發(fā)放。

騰信堂的宣傳口徑漂亮，辦公室氣派，老板頭銜響亮，但這些外在包裝通通替代不了一件事：查資質(zhì)。

＂在未經(jīng)國(guó)家金融管理部門(mén)批準(zhǔn)的情況下＂，這句話是所有非法集資認(rèn)定書(shū)里最常見(jiàn)的開(kāi)頭，也是普通人查證的入口。

國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理部門(mén)是否許可，任何一款理財(cái)產(chǎn)品能不能公開(kāi)銷售、以什么方式銷售，都可以通過(guò)公開(kāi)渠道核實(shí)。

從司法機(jī)關(guān)的立場(chǎng)看，追贓挽損始終是打擊非法集資案件的重要落腳點(diǎn)。

騰信堂案辦到今天，從抓人、判決到財(cái)產(chǎn)處置，官方每一步都留下了公開(kāi)可查的通告。

只是被揮霍掉的錢(qián)一旦流入豪宅、豪車、奢侈品這些＂沉淀資產(chǎn)＂，即便經(jīng)過(guò)拍賣變現(xiàn)，往往也只能換回原始價(jià)格的一部分。

加上朱麗麗當(dāng)年出手的房產(chǎn)大都是2015年前后市場(chǎng)高點(diǎn)買(mǎi)入，如今再進(jìn)入司法拍賣流程，折價(jià)的空間可想而知。

參考文獻(xiàn)
[1] 最高人民檢察院. 近億元贓款去向不明 檢察官順藤摸瓜查出近億元洗錢(qián)＂案中案＂。
[2] 杭州市中級(jí)人民法院. 關(guān)于＂騰信堂＂案受損集資參與人資金清退公告（一）. 杭州網(wǎng)， 2022-09-16.