上海
在進入到2026年之后，我國居民一季度存款總額超過173萬億元，人均存款超過12.3萬元，雙雙創下歷史新高。與此同時，銀行存款利率是持續走低。以3年期定期存款利率為例，2023年還是3.3%，現在已經降到了1.5%，存款跌幅超過了50%。如果你把10萬元存定期存款，平均每年的存款利息收入是1500元，這要比之前足足少了1800元。
而面對當前居民存款總額持續上升，以及定期存款將長期處于“低利率”的形勢，有業內人士表示：從現在開始，“持有定期存款的人”需做3個準備，許多人還未察覺。讓我們一起來了解一下：
第一：要做好存款長期“低利率”的準備
現在銀行存款利率已經進入到“1時代”，儲戶要做好存款長期“低利率”的準備。銀行之所以要持續下調存款利率，主要想迫使儲戶把錢拿出來投資和理財。此外，在下調存款利率之后，貸款利率也能夠同步下調，這樣可以刺激貸款需求的回暖。不僅如此，通過持續下調存款利率，銀行的存貸利差可以進一步拉大，這樣有利于其業績增長，提升抵御系統性金融風險的能力。
盡管如此，儲戶也可以采取積極的應對措施：①現在各銀行之間的存款利率拉開差距，儲戶可以把錢存入存款利率較高的銀行，以獲得更多的存款利息收入。不過，每家銀行的本息不要超過50萬；②儲戶把長期不用的資金購買3年期定存，這樣就可以鎖定存款利率；③如果你有存款超過20萬，就可以購買大額存單。大額存單不僅是利率較高，還可以在急需用錢時將其轉讓出去。
第二，要做好確保“流動性安全”的準備
很多儲戶在把錢存入銀行時，都喜歡存3年或5年的定期存款，這樣可以鎖定中長期存款利率。但萬一中途急需要用錢，就要提前支取存款，就都要算活期存款利息，這樣儲戶就會蒙受較大的利息損失。所以，儲戶在把錢存定期存款時，一定要留下一部分資金存1年或半年的定期存款，再把長期不用的資金存中長期存款，這樣才能確保流動性的安全。
第三，要做好“多元化資產配置”的準備
過去儲戶們都喜歡把錢都存入銀行定期，以獲得穩定的利息收入。而隨著存款利率越來越低，定期存款的吸引力也是大不如前。所以，現在越來越多的儲戶開始考慮進行“多元化資產配置”。就是不再把所有的錢都存銀行定期存款，而是會拿出一部分資金購買其他的投資理財產品。這樣既可以實現投資收益的最大化，又可以把投資風險降到最低。
舉個例子，儲戶沈阿姨手里有80萬資金，她就把這筆錢分成三份。一份40萬購買定期存款、國債、大額存單等固定收益產品；另一份20萬購買債券基金、銀行理財產品、結構性存款等低風險產品。最后一份20萬可以購買股債混合型基金、逢低購買每年都能分紅的銀行股等中等風險的產品。
從現在開始，“持有定期存款的人”需做以上這3個準備。要做好存款長期“低利率”的準備，建議選擇一些存款利率較高的銀行，注意一家銀行的本息不要超過50萬。此外，當前銀行存款利率長期走低，實體經濟形勢也不好，所以要做好流動性安全的準備。值得一提的是，銀行存款的吸引力大不如前，建議儲戶應進行多元化的資產配置，這樣才能獲得更好的投資理財收益。對此，你怎么看？歡迎在評論區留言。
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