【看合規】稠州商業銀行收大額罰單，南京地區近半數機構被罰

近日，浙江稠州商業銀行收到監管部門開出的大額罰單，多家分支機構被處罰。

國家金融監督管理總局7月14日公示顯示，由于“個人經營性貸款管理不盡職、未落實授信條件開立國內信用證、授信調查審查不審慎、運營管理不力、辦理無真實貿易背景的銀行承兌匯票業務、未按規定辦理存單質押業務、核保核簽不審慎、印章核驗不審慎”，江蘇金融監管局對浙江稠州商業銀行股份有限公司南京分行罰款235萬元，對南京溧水支行罰款250萬元，對南京江寧竹山路小微支行罰款40萬元，對南京莫愁湖支行罰款30萬元。該行南京地區的4家分支機構合計被罰款555萬元。

此次處罰涉及8項違法違規行為，覆蓋信貸授信、承兌匯票、存單質押等業務。信貸前端環節存在個人經營性貸款管理不盡職、授信調查審查不審慎、未落實授信條件開立國內信用證三類問題，擔保與運營方面，出現了未按規定辦理存單質押、核保核簽不審慎、印章核驗不審慎、運營管理不力四項問題。總體來看，稠州銀行的前中后臺多層級內控流程均存在明顯漏洞。

從機構覆蓋范圍看，2025年年報顯示，稠州商業銀行在南京片區共計9家機構，本次4家機構被處罰，接近半數網點觸碰監管紅線。

翻查監管部門的公示信息發現，本次大額罰單并非南京分行首次觸碰監管紅線。2025年7月18日公示顯示，浙江稠州商業銀行股份有限公司南京分行就因“違規辦理轉貼現業務、辦理無授信額度的同業業務、瞞報相關信息”，被江蘇金融監管局罰款200萬元。

南京地區貸款增長緩慢，南京分行消費者投訴居首

公開信息顯示，2009年3月開業的稠州商業銀行南京分行，是稠州銀行落地省外的第一家分支機構。該分行并未單獨對外公布詳細財務指標，其整體情況僅能從總行歷年年報中窺見一二。

從數據來看，近年來稠州銀行南京地區的貸款余額增長較為緩慢，總貸款占比則呈現下降趨勢。2022年末，南京地區的貸款總額約為175.66億元，總貸款占比為10.1%，2025年末該地區的貸款總額約181.61億元，三年間貸款總額僅增加不到6億元，增幅僅3.39%，總貸款占比則降至7.65%。同期，稠州商業銀行的貸款總額則由2022年末的1738.6億元增長至2025年末的2375.41億元，增幅超36%。

總體來看，稠州商業銀行的總貸款依然保持較快增長，但近幾年南京地區的貸款卻維持在180億元上下。業務貢獻下降后，合規成本反而上升。

此外，2025年報顯示，在消費者投訴方面，客戶投訴排前三的分別為南京分行52件、上海分行35件、福州分行19件。從客戶投訴業務類別來看，客戶投訴排前三的分別為貸款業務169件、服務態度43件、賬戶受限37件。

稠州商業銀行：關注類貸款余額增近八成，合規水平亟待提升

公開信息顯示，浙江稠州商業銀行初創于1987年，2005年完成股份制改造，2006年由地方城市信用社改建為商業銀行。該行一直致力于做小微企業和市場商戶的商貿金融伙伴。

數據顯示，稠州商業銀行的業務持續增長，截至2025年末，該行資產總額3958.16億元，較上年末增長5.51%，貸款總額2375.41億元，較上年末增長10.49%，存款總額2897.99億元，較上年增長7.61%。經營業績方面，2025年全行實現營業收入118.14億元，同比增長6.54%；歸母凈利潤為14.02億元，同比增長2%，2024年該行歸母凈利潤13.75億元，同比下降超27%。

截至2025年末，該行不良貸款率為1.17%，較上年末下降0.02個百分點，撥備覆蓋率181.01%，風險抵補儲備較為充足。但值得注意的是，截至2025年末，該行關注類貸款余額137.99億元，占全部貸款比重的5.81%，2024年末關注類貸款為77.07億元，同比增長近八成。

此外，聯合資信披露的稠州商業銀行2025年跟蹤評級報告顯示，截至2024年末，稠州銀行小微貸款賬面不良率約2.20%，較年初上升0.40%，考慮到小微貸款為稠州銀行主要業務發展方向之一，小微零售貸款規模接近全行貸款的50%，其中信用類占比約30%，出險后資金回收情況有待觀察，該類貸款不良率上升對稠州銀行整體信貸資產質量影響較大。2024年末逾期90天以上貸款/不良貸款比例為91.74%。另外，截至2024年末稠州銀行存在26.06億元展期貸款，大部分劃入正常類，需關注有關貸款資產質量下遷壓力。

年報顯示，2025年3月，該行實施了增資擴股，注冊資本由42億元增加至46億元，截至2025年末，稠州商業銀行的資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為13.74%、10.04%、9.15%，均滿足監管要求。

在風險管理方面，稠州商業銀行在年報中表示，始終將風險管理作為經營發展的核心支柱，遵循“風險與收益平衡、全面覆蓋、審慎管理”的原則，建立了涵蓋信用風險、流動性風險、市場風險、操作風險等主要風險的全流程風險管理體系，持續完善風險治理架構、優化風險管控機制，確保風險水平始終處于可控范圍，為業務穩健發展提供堅實保障。但從近期的大額罰單來看，稠州商業銀行的合規水平亟待提升。