“領(lǐng)導(dǎo)讓貸就貸”致千萬(wàn)壞賬，銀行員工被開(kāi)除后起訴索賠遭駁回

近日，中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)披露的一則勞動(dòng)合同糾紛案引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。

員工“服從上級(jí)”違規(guī)放貸，法院認(rèn)定嚴(yán)重失職

據(jù)裁判文書(shū)披露，陳某于2022年5月入職湖南某銀行擔(dān)任客戶(hù)經(jīng)理，負(fù)責(zé)“叁農(nóng)壹貸-晴河養(yǎng)蝦”信貸項(xiàng)目的維護(hù)、貸款審批與貸后管理。該項(xiàng)目為銀行向某乙公司發(fā)放的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，用于養(yǎng)殖戶(hù)的養(yǎng)殖采購(gòu)與經(jīng)營(yíng)，資金采用受托支付方式，養(yǎng)殖戶(hù)不能自行支取，只能用于在某乙公司購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品。2022年6月19日，陳某的直接領(lǐng)導(dǎo)——某銷(xiāo)部團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)占某要求其將貸款發(fā)放量提上去。但陳某實(shí)地考察后發(fā)現(xiàn)養(yǎng)殖戶(hù)不多、達(dá)到面積要求的很少，難以完成任務(wù)。占某明確指示：“養(yǎng)蝦的面積都是虛的，只要來(lái)申請(qǐng)貸款的是養(yǎng)殖戶(hù)就直接通過(guò)。”陳某在公安機(jī)關(guān)調(diào)查中承認(rèn)，對(duì)養(yǎng)殖面積審核放寬，大部分審核通過(guò)電話進(jìn)行，實(shí)地考察僅有幾戶(hù)。

法院審理查明，2022年4月至2023年2月期間，占某在明知借款人不符合貸款條件的情況下，未履行貸前審查、貸后監(jiān)督等職責(zé)，為某甲公司推薦的42人發(fā)放貸款共計(jì)1231.41萬(wàn)元，案發(fā)后均逾期未還。占某因違法發(fā)放貸款罪被判處有期徒刑三年三個(gè)月，并處罰金4萬(wàn)元。陳某經(jīng)辦的部分貸款已被納入犯罪事實(shí)，其行為與后續(xù)損失之間具有直接因果關(guān)系。2024年3月，銀行方面以嚴(yán)重失職、對(duì)用人單位造成重大損害為由解除與陳某的勞動(dòng)合同。

陳某不服，申請(qǐng)勞動(dòng)仲裁并要求銀行支付賠償金，理由是其行為系服從上級(jí)指令，無(wú)故意或重大過(guò)失。但一審法院認(rèn)定，陳某在明知養(yǎng)蝦面積不實(shí)的前提下仍進(jìn)行貸款審批，存在嚴(yán)重失職行為，銀行解除勞動(dòng)合同于法有據(jù)，僅需支付未休年休假工資29647.41元，無(wú)需支付賠償金64483.12元。二審法院維持原判，并明確指出：“服從指令不能成為違反職業(yè)規(guī)范及法律風(fēng)險(xiǎn)的正當(dāng)理由。”

裁判文書(shū)顯示，被告銀行法定代表人為萬(wàn)潔，據(jù)天眼查其現(xiàn)任湖南三湘銀行行長(zhǎng)。

從上半年虧損到全年扭虧

在合規(guī)案件曝光的同時(shí)，三湘銀行的人事調(diào)整亦在推進(jìn)。

近日，湖南金融監(jiān)管局核準(zhǔn)程海清擔(dān)任三湘銀行副行長(zhǎng)兼首席信息官。其前任CIO張春陽(yáng)于2025年1月底因個(gè)人原因離任，履職僅一年半。在程海清獲批之前，三湘銀行僅汪濤一位副行長(zhǎng)，程海清就任后，副行長(zhǎng)團(tuán)隊(duì)的科技“含量”進(jìn)一步提升。汪濤原任螞蟻集團(tuán)數(shù)字科技副總裁，2025年正式就任三湘銀行副行長(zhǎng)，其擁有20多年銀行從業(yè)經(jīng)歷，涉及大行、股份制銀行、城商行、互聯(lián)網(wǎng)、科技等多領(lǐng)域。

業(yè)績(jī)方面，2025年全年該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入28.03億元，同比下降18.69%；凈利潤(rùn)1583.38萬(wàn)元，同比大幅下降87.97%。從更長(zhǎng)的時(shí)間維度看，2021年-2024年該行凈利潤(rùn)分別為4.49億元、3.53億元、3.29億元、1.32億元，連續(xù)四年下滑，2025年進(jìn)一步跌至不足0.2億元。不過(guò)換個(gè)角度看，2025年上半年該行一度出現(xiàn)開(kāi)業(yè)以來(lái)的首次巨額虧損，營(yíng)業(yè)收入僅6.51億元，凈虧損達(dá)2.41億元。上半年虧損的主要原因是信用減值損失長(zhǎng)期處于高位。換言之，去年下半年在新行長(zhǎng)萬(wàn)潔的帶領(lǐng)下，該行實(shí)現(xiàn)了2.3億元的凈利潤(rùn)，才將全年凈利潤(rùn)扭轉(zhuǎn)為正。

資產(chǎn)規(guī)模方面，截至2025年末三湘銀行資產(chǎn)總額539.53億元，同比增長(zhǎng)2.25%；發(fā)放貸款和墊款余額307.74億元，同比下降4.37%；各項(xiàng)存款余額382.69億元，同比下降2.04%。信貸結(jié)構(gòu)發(fā)生顯著變化：個(gè)人貸款總額183.98億元，同比下降23.57%，占比從2024年末的74.80%降至59.79%；公司貸款總額123.76億元，同比大幅增長(zhǎng)52.61%，占比由25.20%增至40.21%。個(gè)人消費(fèi)貸余額127.08億元，同比下降15.27%，其中自營(yíng)業(yè)務(wù)余額24.80億元，互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)合作業(yè)務(wù)余額102.31億元，該行仍較依賴(lài)助貸渠道。產(chǎn)業(yè)金融業(yè)務(wù)全年累計(jì)發(fā)放貸款68.75億元，貸款余額較年初凈增27.27億元，增幅89.71%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，2022年-2025年不良貸款率分別為1.53%、1.75%、1.65%、1.65%，2023年抬升至階段性高點(diǎn)后有所回落，但關(guān)注類(lèi)貸款占比5.33%、逾期貸款率3.72%，仍顯示資產(chǎn)質(zhì)量壓力。撥備覆蓋率152.19%，較上年下降6.22個(gè)百分點(diǎn)。員工規(guī)模從2020年的602人連續(xù)五年減至2025年的389人，累計(jì)縮減213人。2025年該行追回績(jī)效薪酬1019.37萬(wàn)元，為該行有史以來(lái)扣回最多的一年，此前五年扣回金額合計(jì)僅138萬(wàn)元。

2025年下半年新行長(zhǎng)萬(wàn)潔主導(dǎo)的扭虧之戰(zhàn)雖初見(jiàn)成效，但資產(chǎn)質(zhì)量壓力、助貸業(yè)務(wù)合規(guī)隱憂及科技高管頻繁更迭的挑戰(zhàn)，仍是這家中部首家民營(yíng)銀行需要持續(xù)破解的難題。

全文參考資料：新浪財(cái)經(jīng)金融研究院、金融界、消費(fèi)日?qǐng)?bào)財(cái)經(jīng)等