北京
你可能把什么時候申請社安金這件事想得很仔細了。但你有沒有認真想過另一個問題：要不要還在工作的時候就申請？這個決定其實很值得花點時間琢磨。
一邊工作一邊領福利，這件事有好的一面，但也可能帶來麻煩。下面是兩個優勢和兩個劣勢，在你做出決定之前，可以對照著看一看。
同時工作和領取社安金，主要能在兩個方向上幫到你。第一個方向關系到你未來的支票金額。如果你現在的工資比過去那些年高，那么多工作一天，就有可能拉高你的福利記錄。社保局每年會自動復查你的收入歷史，一旦你職業生涯里收入最高的35個年份發生變化，你的福利金就有機會上調，而且這個增長是在年度生活成本調整之外的額外提升。
第二個方向是眼前的生活。一邊領社安金一邊拿工資，你每個月的總收入會變得更好看，生活質量或許能比單靠其中任何一項收入都高一些。當然，這也只是一種可能性，事情并不總是按這個劇本走。
并不是每個人都會碰到下面這些麻煩，但如果你覺得自己可能繞不開，那么在申請福利這件事上按兵不動，也許是更穩妥的選擇。
第一個麻煩和一種叫做“收入測試”的規則有關。如果你還沒到完全退休年齡，從工作中掙得太多，就可能導致你的一部分社安金被暫時扣下。在某些情況下，這甚至會讓你連續好幾個月領不到一分錢。好消息是，這個損失只是暫時的。一旦你到達完全退休年齡，那些因為收入測試而被扣掉的錢，會以永久上調福利金的方式回到你手上。
第二個麻煩是稅的問題。你的工作收入會被計入綜合收入，而政府正是用這個數字來判定你的社安金到底要交多少稅。上限可能高達85%的福利金被納入應稅范疇。如果你掙得太多，等到報稅的時候，你可能需要把一部分福利金再還給政府。
如果這其中的任何一點讓你感到不安，那不妨等到準備離開崗位的時候再申請社安金。這么做能幫你避開收入測試，同時在眼下這個階段把稅務保持在一個相對好控制的水平上。
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