廣東
當前，詐騙手段不斷翻新，各類針對普通群眾的詐騙套路層出不窮，其中“虛假轉錯賬”詐騙因其迷惑性強、針對性突出，成為危害群眾財產安全的新隱患。此類詐騙往往抓住受害人怕惹麻煩、急于息事寧人的心理，通過編造虛假事實、法律話術施壓等方式，誘導受害人轉賬，給群眾造成不必要的財產損失。建行惠州水口支行高度重視反詐工作，常態化開展反詐培訓，提升員工風險識別能力，近日成功憑借一張銀行流水單，識破一起“轉錯賬”騙局，為環衛工人挽回了潛在損失。
當日下午，網點自助區迎來了一位特殊的客戶——環衛工人李師傅。他穿著沾滿塵土的工作服，神色匆匆、眉頭緊鎖，一進門就直奔智慧柜員機，神情急切地準備操作轉賬。正在一旁巡查的大堂經理小鐘發現了他的異常，只見李師傅一邊操作機器，一邊對著手機免提大聲辯解，言語間滿是慌張，還反復念叨著“我馬上轉，別報警”。憑借敏銳的反詐警覺性，小鐘立即上前制止了李師傅的操作，主動詢問其轉賬緣由。
在小鐘的耐心安撫下，李師傅漸漸平復了情緒，緩緩道出了事情的經過。原來，李師傅在清掃路段時，接到一個陌生電話，對方聲稱自己操作失誤，將5000元資金誤轉到了李師傅的銀行卡上，要求李師傅立即將錢原路退回。對方語氣強硬，不斷用“非法侵占”“報警起訴”“影響個人征信”等話語恐嚇李師傅，還催促他盡快操作，聲稱“耽誤時間就要追究法律責任”。李師傅文化水平不高，對法律知識了解有限，又擔心耽誤上工，一時慌亂，便匆匆趕來銀行轉賬，絲毫沒有懷疑對方的身份和說辭。
聽完李師傅的講述，小鐘當即判斷這很可能是一起“虛假轉錯賬”詐騙。為了讓李師傅徹底認清騙局，小鐘主動協助他打印了銀行卡交易流水，逐筆核對賬戶收支情況。經過仔細核查，流水單上清晰地顯示，李師傅的賬戶近期沒有任何5000元的入賬記錄，對方所說的“轉錯賬”完全是編造的謊言。面對白紙黑字的流水憑證，李師傅終于明白自己險些落入騙子的圈套，對小鐘的及時提醒和耐心幫助感激不已，連連說道：“太感謝你了，要是沒有你，我這辛苦攢下的錢就被騙走了！”
案例剖析：這起“虛假轉錯賬”詐騙具有鮮明的套路特點，主要分為四個環節：一是編造虛假事實，騙子不提供任何資金到賬截圖，僅通過口頭謊稱轉錯賬，或偽造虛假銀行短信、轉賬記錄，制造資金已到賬的假象；二是法律話術施壓，利用受害人對法律的不了解，用“報警”“起訴”“影響征信”等話語恐嚇，抓住受害人怕惹事、怕留案底的心理，逼迫其盡快轉賬；三是引導自助操作，刻意要求受害人在智慧柜員機、ATM等自助設備上轉賬，避開柜面工作人員的審核，降低詐騙被攔截的概率；四是暗藏連環詐騙，一旦受害人首次轉賬成功，騙子會以“未收到退款”“賬戶凍結需驗證”“退款需繳納手續費”等理由，繼續向受害人索要資金，實施連環收割。
風險提示：為切實防范“虛假轉錯賬”詐騙，守護廣大群眾的財產安全，建行惠州水口支行提醒大家：一是核實為先，凡是陌生來電稱“轉錯賬”要求退款的，務必先通過銀行網點、官方手機銀行或網上銀行查詢賬戶流水，確認資金是否真實到賬，切勿輕信口頭說辭和陌生短信；二是拒絕盲從，堅決不在陌生人的遠程指導下操作自助設備轉賬，遇到疑問及時向銀行工作人員咨詢，切勿盲目聽從陌生指令；三是警惕施壓，遇到陌生人以“報警”“起訴”“影響征信”等方式施壓，要求立即轉賬的，大概率是詐騙，要保持冷靜，及時求助；四是牢記專線，遇到可疑情況，及時撥打96110反詐專線咨詢，或向公安機關報案，主動防范詐騙風險。下一步，建行惠州水口支行將持續強化反詐宣傳，筑牢金融反詐防線，切實守護好群眾的“錢袋子”。
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