630最值得買的分紅增額壽盤點，網(wǎng)紅中英、中意我不推薦

首先聲明，中英、中意人壽的產(chǎn)品我是可以賣的。

不推薦的原因是沒有一款產(chǎn)品適合所有人，這也是為什么我很少會在直播或視頻中推薦單一產(chǎn)品。

在充分了解某一產(chǎn)品優(yōu)缺點之前，不要盲目跟風(fēng)選擇。

中意的分紅增額壽有一個致命缺點，身故只賠固定部分，不會賠付分紅收益。具體我們來看一下表述：

在表述中我們看到，中意人壽的這款爆紅分紅增額壽，身故賠付滿18歲，且在保費已交完的情況下是三者取大：已交保費*身故杠桿（16-41周歲160%已交保費，42-61周歲140%已交保費，62歲以上是120%已交保費），保單的現(xiàn)金價值，保額。

沒有提及到關(guān)于分紅部分的給付。從嚴(yán)謹(jǐn)?shù)慕嵌葋碇v，分紅部分就是不予給付的。

第二款分紅增額壽關(guān)于身故的表述，來自華泰人壽：

明確了給付保費X杠桿、現(xiàn)價、保額取大。關(guān)于保費的定義中包含了累積紅利，所以默認(rèn)累積紅利會在身故時予以給付。

我們再來看第三款，來自中郵人壽：

明確除了賠付身故金外，還會將交清增額部分對應(yīng)的身故金也給付。什么是交清增額，大白話講，就是紅利增益的部分配相應(yīng)的保額。發(fā)生極端風(fēng)險，固定部分和增額部分全給。

光一個身故賠付，不同產(chǎn)品就千差萬別。保險是非常專業(yè)的，在沒有了解全部信息之前，切忌盲目購買。咨詢對比可找瑩：18920218832（微信電話同）。

中英、中意的分紅增額壽在互聯(lián)網(wǎng)上大火，原因有3點。一是從償付能力和風(fēng)險評級來看，兩家公司都相對穩(wěn)定。二是歷史分紅實現(xiàn)率來看，兩家公司也都名列前茅。三從24和25年監(jiān)管限高年來看，都突破了限高來分。

但瑩不推薦的原因是1是產(chǎn)品就有缺點，比如上述中意人壽的身故賠付就是硬傷。二很多博主拿突破限高這個事做文章，但瑩想說從目前和政策和趨勢來看，如果再有限高，是很小概率部分公司再突破，政策監(jiān)管也趨于嚴(yán)謹(jǐn)。

從市場上來看，兩家公司的保底和演示利率都不是最優(yōu)。且從資金管理角度，原本的體量在暴增的情況下，收益在一定時間內(nèi)勢必會受影響。

我們那目前在售第一梯隊的幾款增額壽來對比。

分別是中英人壽福滿盈終身壽C款、一生中意福享版、陸家嘴泰贏家2026、光大永明光明至尊（樂享版）、中郵悅享盈家（尊享版）、華泰傳世金生2025。

以上熱銷榜中，與中意人壽一生中意、中英福滿盈相比，光大永明光明至尊、中郵人壽悅享贏家（尊享版）非常有競爭力。

先看躉交，0歲，1年交，一次性100萬，看對比：（建議點擊放大觀看）

保證利益：光明至尊樂享版＞泰贏家＞中郵悅享贏家＞中英福滿盈＞一生中意＞華泰傳世金生。

預(yù)期利益：只考慮單利差分紅情況，中郵悅享贏家＞泰贏家＞光明至尊＞中英福滿盈＞一生中意＞華泰傳世金生。

再看3年期，0歲，3年交，每年20萬，看對比：（建議點擊放大觀看）

保證利益：泰贏家＞ 中郵悅享贏家 ＞光明至尊 ＞中英福滿盈＞一生中意＞傳世金生 ；

預(yù)期利益：中郵悅享贏家第25年時保證與預(yù)期利益分別為：83.5w、120.6w；陸家嘴國泰泰贏家25年83.8w、119.4w，差距千元計，可忽略。中郵悅享贏家（尊享版）在保證利益和演示紅利來看都很優(yōu)秀。

最后5年期，0歲，5年交，每年20萬，看對比：（建議點擊放大觀看）

保證利益：泰贏家 ＞光明至尊＞中英福滿盈 ＞＞中郵悅享盈家＞一生中意 ＞傳世金生。

預(yù)期利益：10-25年，泰贏家＞中郵悅享盈家；25年以后，中郵悅享盈家反超泰贏家，陸家嘴國泰泰贏家保證和預(yù)期收益第25年時是137.7w、193.2w，中郵是135.6w和192.6萬，差距非常小。

所以，從以上不同繳費期限表現(xiàn)來看，泰贏家和中郵悅享盈家尊享版在3/5年繳費年期下表現(xiàn)相比于競品更好，而在躉交表現(xiàn)中光大光明至尊樂享版和中郵悅享贏家尊享版表現(xiàn)更優(yōu)。咨詢瑩：18920218832微信、電話同。

當(dāng)然分紅演示利率并不能代表最終的收獲，只能說在分配意愿上的一個承諾，最終實現(xiàn)多少還要看分紅實現(xiàn)率等綜合因素。

因為大家買增額終身壽，一般時間跨度比較長，動輒幾十年，因此購買任何單一公司產(chǎn)品都不妥。在第一梯隊里，雞蛋也要分分籃子放才好。

關(guān)于如何選分紅，可看一下瑩此前的分紅篩選基本邏輯文章：

比如有300萬，咱們可以選擇3家不同公司的產(chǎn)品，這樣做的優(yōu)點有兩個。

一、增額終身壽部分領(lǐng)取每年限制最多是20%。如果想要用一半的錢就不方便。分開三張保單，我可以每張保單減保20%，拿出總資金的60%來用，也可以單張保單退保。使錢的使用更靈活。

二、保單跨度時間長，誰也不好說幾十年以后，哪家公司發(fā)展更好。分散的好處是，當(dāng)我們用錢，可以在優(yōu)秀的里面選擇稍差一點的，把更好延長更長的時間。

買分紅買的是預(yù)期，中英、中意不是不能買，只是不要all in單一公司。比如華泰傳世金生，雖然數(shù)據(jù)不是最優(yōu)的，但公司穩(wěn)定性非常好，也可以考慮。最終能拿到的不是紙面上的分紅數(shù)據(jù)。

什么樣的公司分紅會更好，整體來說看這幾項：股東背景、歷史分紅實現(xiàn)率、歷史盈利能力、公司穩(wěn)定性。選央國企、大合資，不要選評級CD，不要選有地產(chǎn)系成分的比如百年人壽、恒大人壽。有保險法的保護，保證部分有保證，但公司要是不掙錢，分紅是一定會受影響的。

瑩瑩整理了部分公司過往的償付能力和風(fēng)險評級數(shù)據(jù)，供大家參考：

除了收益之外，不同公司也有不同的增值服務(wù)，詳情咨詢瑩：18920218832（微信電話同）。

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瑩的聯(lián)系方式：18920218832（微信、電話同），隸屬于明亞保險經(jīng)紀(jì)公司，合作保司100余家，這是我從業(yè)的第6年，守護了400多家庭，連續(xù)MDRT/IQA/保險名家，歡迎與我鏈接。

我的介紹：Lindsay劉瑩，天津大學(xué)碩士畢業(yè)，軍嫂，INFP，一個有思想愛讀書的保險人，也是一個堅持手敲的老派寫作者。

希望我的文字帶給你溫暖和思考，愿我們都有勇氣也有能力去過自己想過的人生。

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