湖北
6月以來，國家金融監督管理總局湖北監管局下屬的黃岡、恩施兩地監管分局先后發布多份行政處罰信息公示。三家銀行機構因違規行為被處以罰款或警告，多名相關責任人同步被追責，“雙罰制”在湖北基層銀行業漸成常態。
6月12日，國家金融監督管理總局黃岡監管分局公示的行政處罰信息顯示，交通銀行股份有限公司黃岡分行因“向證件不齊的項目發放貸款”，被處以罰款25萬元。這是該分局今年以來對國有大型銀行分支機構開出的重要罰單之一，也暴露出部分大型銀行在項目貸款審批環節仍存在合規短板。
幾乎同期，恩施金融監管分局于6月5日集中公示了多份行政處罰決定，涉及兩家銀行機構。
湖北利川農村商業銀行股份有限公司因“貸款‘三查’不到位、風險分類不準確”，被處以罰款40萬元。與此同時，該行相關責任人劉某被予以警告并處罰款5萬元，另一名責任人方某受到警告處罰。貸款“三查”——貸前調查、貸中審查、貸后檢查——是銀行信貸管理的核心制度，其三查不到位疊加風險分類失準，將直接影響銀行對資產質量的真實判斷。
中國郵政儲蓄銀行股份有限公司宣恩縣椿木營營業所因“管理不善導致金融許可證遺失”，被恩施金融監管分局予以警告并處罰款1萬元。金融許可證是銀行依法開展業務的法定憑證，其遺失不僅反映了基層網點在證照保管等基礎管理上的漏洞，也折射出部分機構在日常合規工作中的松懈。
值得關注的是，上述三起處罰中，有一起涉及對責任人的同步追責。在利川農商行的處罰案例中，兩名相關責任人分別被處以“警告并罰款”“警告”的行政處罰，充分體現了監管機構在對金融機構進行處罰的同時，同步追究個人責任的“雙罰制”導向。
從湖北近期監管處罰的整體態勢來看，信貸業務違規仍是銀行業被罰的最主要領域。據畢馬威發布的《2025年全年金融業監管數據處罰分析及洞察建議》，2025年中國人民銀行及國家金融監督管理總局共向銀行、保險、證券等金融機構開出罰單1366張，共處罰金15.6億元；向相關責任人員共開出罰單1525張，涉及2084人。信貸業務違規在罰單中始終位居前列，貸款“三查”不到位、授信管理不審慎等問題反復出現。
分析人士指出，隨著《金融機構合規管理辦法》等制度不斷完善，監管機構對違規行為的查處力度持續加大。銀行業金融機構亟須進一步提升合規意識，將風險防控貫穿于貸款全流程管理，同時加強內部管理與證照保管等基礎性工作，切實履行金融機構在審慎經營和風險防范方面的責任。
記者丨 袁陽平
編輯丨胡馨月
編審丨陳勇
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