Agent無法開設(shè)銀行賬戶，所以它開設(shè)了一個加密貨幣錢包

給AI Agent 5000 美元、網(wǎng)絡(luò)連接和四天時間，讓它盡可能多地賺錢。今年春天，Redwood Research 的一個團隊用 Claude Opus 4.7 做了這樣一個實驗。經(jīng)過四次嘗試，Agent一分錢也沒賺到。它在驗證碼和身份驗證環(huán)節(jié)就被阻止了，這與機器人嘗試開設(shè)銀行賬戶時遇到的 KYC（了解你的客戶）流程相同。

當(dāng)那批Agent開發(fā)商停滯不前時，另一批Agent開發(fā)商已經(jīng)在進行真實的資金交易。據(jù)Chainalysis的獨立統(tǒng)計，到2026年初，這些Agent開發(fā)商通過Coinbase的x402協(xié)議在Base平臺上完成了超過1億筆支付，全部以穩(wěn)定幣結(jié)算。整個過程沒有經(jīng)過任何銀行。

鐵軌從來都不是懸而未決的問題。

AI Agent無法成為銀行賬戶的合法持有人。該系統(tǒng)假定每個賬戶背后都有一位真人，需要進行KYC審核，并由指定人員承擔(dān)法律身份和責(zé)任。金融科技公司正在探索這一領(lǐng)域的邊界。Meow在4月份推出了一項服務(wù)，允許Agent完成KYC審核并開設(shè)企業(yè)賬戶。但自動化文書工作并不等同于成為賬戶持有人。賬戶和責(zé)任仍然由個人承擔(dān)，目前沒有任何產(chǎn)品設(shè)計能夠彌合這一差距。

因此，機器經(jīng)濟默認使用最初為軟件構(gòu)建的結(jié)算層。x402 協(xié)議將網(wǎng)絡(luò)幾十年前預(yù)留但從未使用過的狀態(tài)碼“HTTP 402 需要支付”轉(zhuǎn)化為可用的穩(wěn)定幣支付通道。當(dāng)Agent訪問付費端點時，它會從自己的錢包支付例如 USDC，然后繼續(xù)工作。亞馬遜已將此功能集成到其Bedrock AgentCore 平臺中，并與 Coinbase 和 Stripe 合作推出了預(yù)覽版。Circle和Solana也于 5 月推出了各自的AI Agent支付協(xié)議棧。

需求真實存在，但準(zhǔn)備不足。PayPal 在邁阿密共識大會上發(fā)布的一項調(diào)查顯示，95% 的商家已經(jīng)發(fā)現(xiàn)其網(wǎng)站上有AI Agent的流量，但只有 20% 的商家擁有機器可以真正讀取的產(chǎn)品目錄。這些Agent目前主要負責(zé)搜索和推薦，尚不會自主購買。而且，大部分經(jīng)濟體系也尚未做好服務(wù)于它們的準(zhǔn)備。

轉(zhuǎn)移資金是最簡單的部分

那種認為萬億美元AI Agent經(jīng)濟不可避免，加密貨幣必然勝出的極端觀點，最終會遭遇慘痛的失敗。沃爾瑪允許顧客通過 ChatGPT 購物，但其轉(zhuǎn)化率僅為沃爾瑪官網(wǎng)的三分之一左右。OpenAI 于 2025 年 9 月推出了即時結(jié)賬功能，但到了 3 月就轉(zhuǎn)向了商家控制的結(jié)賬模式，原因正是上述差距。Anthropic 的Project Vend 項目（克勞德在其中運營一家小商店）也“表現(xiàn)不佳”。而 Redwood 的Agent，即使投入了真金白銀和真金白銀，也一無所獲。

這并非意味著Agent商業(yè)只是海市蜃樓。而是說，支付從來都不是難點。難點在于銀行賬戶過去能夠免費回答的一系列問題：誰授權(quán)了這筆交易？這個Agent是否名副其實？交易是否在其所有者設(shè)定的限額之內(nèi)？一旦剝離了賬戶持有人，所有這些問題的答案都必須從零開始重建。

如果一條資金流動的軌道無法回答這些問題，那它就不是市場，而是低延遲的欺詐溫床。

缺失的那一層是已經(jīng)交付的加密貨幣。

這就是Agent經(jīng)濟與加密貨幣最古老理念的交匯點：不要輕信，要核實。

Agent所需的問責(zé)層基于兩個基礎(chǔ)，而業(yè)界出于各自不同的原因，花費了 15 年時間構(gòu)建這兩個基礎(chǔ)。首先是可驗證身份，它允許Agent通過去中心化標(biāo)識符、可驗證憑證以及最終在ERC-8004 標(biāo)準(zhǔn)中的實現(xiàn)來證明其性質(zhì)和所有權(quán)。其次是與支付同步的授權(quán)：谷歌的Agent支付協(xié)議將用戶的意圖和Agent提出的購買請求編碼為已簽署的授權(quán)書，這本質(zhì)上是披著商業(yè)外衣的可驗證憑證原語。

這并非紙上談兵。Agent可以擁有一個由區(qū)塊鏈自身強制執(zhí)行的策略綁定的智能賬戶會話密鑰：允許的合約、支出上限、時間窗口、速率限制。這一切并非為人工智能而設(shè)計，而是為一個無法假定對方誠實的世界而設(shè)計的。事實證明，這比其設(shè)計者當(dāng)初的設(shè)想更能貼切地描述一個充滿自主Agent的世界。

比賽已經(jīng)進行中

加密貨幣占據(jù)了銀行無法觸及的領(lǐng)域：機器對機器結(jié)Agent對Agent的交易以及低于一美分的微支付。在商家仍然需要刷卡支付的情況下，包括Agent所需的大部分API訂閱，銀行卡仍然是支付的渠道。真正的競爭在于誰來構(gòu)建雙方的信任層。

Stripe 同時兼顧了這兩種場景，這正是其戰(zhàn)略的關(guān)鍵所在。其Link Agent錢包允許人工審核用戶卡上的每一筆消費，并使用一次性令牌確保憑證不會離開賬戶。這適用于人工參與的消費者購物場景，但不適用于Agent持續(xù)的程序化支出，因為后者每筆消費都需要單獨審核。因此，Stripe 推出了針對機器支付場景的第二款產(chǎn)品：今年 3 月，它與自身支持的穩(wěn)定幣鏈 Tempo 合作推出了機器支付協(xié)議 ( MPP)，允許Agent一次性授權(quán)預(yù)算，然后無需人工審核即可自動進行支付。一家公司，兩款產(chǎn)品，因為支付系統(tǒng)是圍繞產(chǎn)品設(shè)計的：人工審核時使用銀行卡，Agent獨立運行時使用穩(wěn)定幣。

未來幾年，誰能確保Agent的資金安全，擁有可驗證的身份、可執(zhí)行的授權(quán)和可核實的行為，誰就能掌握主動權(quán)。這并非支付問題，而是信任問題。而信任，而非交易，才是加密貨幣真正想要出售的東西。

這家四天一分錢都沒賺到的Agent并非能力不足，而是缺乏證明自己值得信賴、能夠妥善管理資金的方法。解決這個問題，剩下的就只是和解而已。

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