山東
6 月 18 日，國家金融監督管理總局青島監管局集中公示兩則行政處罰，一家政策性銀行分支機構、一家保險銷售分公司均存在重大合規漏洞，監管同步落實機構、負責人雙罰機制，釋放金融行業從嚴監管信號。
第一起處罰針對中國進出口銀行山東省分行，核心違規事由為貸款 “三查” 嚴重不盡職。貸款貸前調查、貸時審查、貸后管理全流程管控缺位，極易出現虛假授信、資金挪用、信貸資產形成不良等風險。監管對分行罰款 40 萬元，時任公司業務一處處長費安剛作為直接業務負責人，同步被警告并罰款 5 萬元。貸款三查是銀行風控核心底線，該罰單凸顯監管對信貸前端、后端全流程履職不到位行為零容忍，倒逼銀行壓實信貸風險審查責任。
第二張罰單指向名陽保險銷售有限責任公司青島分公司，疊加三項中介典型違規：超出被代理保險公司經營區域開展代理業務、與無保險中介資質第三方合作、虛列服務費套取資金。跨區域展業會導致保單屬地監管失效，侵害消費者理賠權益；對接無證機構擾亂中介市場秩序；虛列費用屬于財務造假，是保險中介重點整治亂象。監管對該分公司予以警告并罰款 22.5 萬元，時任總經理戎澤承擔管理失職責任，被警告并罰款 5 萬元，機構與個人合計罰沒 27.5 萬元。
近年來青島金融監管持續強化雙罰制，不管銀行信貸風控缺位，還是保險中介跨區經營、財務違規，既對經營主體處以經濟處罰，也追究分管高管管理責任，督促金融機構完善內部內控、堵塞合規漏洞，守住信貸、保險中介經營規范底線。
一日開出兩類金融機構罰單，覆蓋銀行信貸、保險中介兩大領域，監管通過機構高管同步追責的方式，壓實經營管理層第一責任，警示本地金融機構全面梳理風控、中介、財務全流程合規短板。
銀行貸款三查缺位、保險中介虛列費用頻發，該如何搭建常態化內部自查機制規避處罰？
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