浙江
我是老莫
今天刷到一個老鐵的私信，兩點發的，說他剛被催收打了三十多個電話，問我「哥，他們說明天就起訴我，是不是真的要完了」。
我看完愣了半天。
臥槽，催收真不是人。
這種話術我四年前也信過。所以今天必須好好聊聊，為啥銀行明明可以起訴你，卻偏不起訴，天天派一幫人打電話騷擾你？
先說結論，聽老莫的
銀行不起訴你，不是因為它善良，是因為起訴你不劃算。
真相就這么扎心。
你以為銀行那邊有個法務部，一看你逾期就摩拳擦掌要把你送上法庭？不是的。你欠個三萬五萬的，銀行起訴一次的成本你算過嗎？
訴訟費要交，律師費要出，法院排期要等，判決下來還得申請執行。執行的時候法官一查，你名下啥也沒有——沒房沒車沒存款，連個值錢的電動車都沒有。
法院給你來個「終結本次執行程序」，翻譯一下就是：這人現在確實沒東西可執行，先放著吧。
銀行花了幾千塊走完整套流程，最后拿到一張白紙。
你說它圖啥？
所以催收才是它的「最優解」
銀行把這筆爛賬打包，幾毛錢一塊錢賣給催收公司，催收公司再雇一幫人天天給你打電話。催回來一分算一分，催不回來也不虧。
這才是真相。
不是它不能告你，是它算過賬，告你不如嚇你。
嚇你的成本多低啊。一部手機，一個話術本，一天能給你打幾十個電話。只要你怕了，慌了，去借網貸拆東墻補西墻——它就賺了。
我接觸過的負債人里，十個有八個都是被催收嚇出來的二次傷害。
本來欠三萬，能慢慢還。結果催收一通「明天上門」「涉嫌詐騙」「通知你單位」，嚇得連夜去借網貸還最低。一年下來三萬滾成二十萬。
我有個兄弟就這樣，三萬滾成二十二萬。
我真的，不知道說什么好了。
催收嘴里那些話，老莫一條一條給你拆
「你已涉嫌信用卡詐騙」
假的。詐騙罪是有嚴格法律構成的，得證明你「以非法占有為目的」，你當初辦卡的時候有工作有收入，后來生意垮了還不上，這叫民事糾紛，跟刑事八竿子打不著。
「我們明天就上門」
假的。催收公司全國就那點人，真挨家挨戶上門，他們油錢都賠不起。
「我已經把案件移交法務部門」
也是假的。催收坐在格子間里，他能移交個啥？
「再不還就聯系你家人朋友」
這個有可能，但他要是群發你通訊錄、打電話騷擾你公司領導，他自己已經違法了。你保留證據，打12378投訴，金融監管總局管這事兒，一投一個準。
聽老莫的，他們就是紙老虎。你越怕，他越來勁。你不接他電話，他能怎么樣？他能從電話線里鉆出來嗎？
兄弟姐妹們，都醒醒吧
我知道你們在怕什么。
怕坐牢，怕成老賴，怕家里人知道，怕單位同事用異樣眼光看你，怕這輩子完了。
我四年前也這樣。整宿睡不著，做夢都是警察敲門。手機調靜音放抽屜里，聽到震動聲心臟都要跳出來。
后來我想明白了一件事——
負債真的沒什么大不了的。
你不是老賴。老賴是法律上的「失信被執行人」，是有錢不還、轉移財產的那種人。你呢？你是真沒錢。你名下要是有房有車有存款，你早還了，對不對？
法律不懲罰倒霉的人。
那到底該咋辦，說點實在的
第一，別借新還舊。誰讓你借新還舊誰就是在害你，不管他說話多好聽。你現在欠五萬就是五萬，別讓它滾成五十萬。
第二，保持溝通，但別被牽著走。失聯反而更容易被起訴，正常接電話，表達還款意愿，但不承諾做不到的事。銀行其實是可以協商個性化分期的，最長能談到五年。
第三，保留所有催收證據。錄音、短信、聊天記錄，全留著。哪天他越界了，你反手就是一個投訴。
第四，努力賺錢才是上岸的唯一答案。
這話不好聽，但是真的。沒有什么神奇方案能讓你一夜之間債務清零，所有跟你說能「修復征信」「債務清零」的，都是騙子，二次收割你而已。
最后說幾句
看到那個給我發私信的老鐵，心里挺難受的。
四年前的我就是他。
上岸確實很難，我自己也還在路上，沒資格教誰。但我想跟所有還在熬的朋友說一句——
心態放寬，好運自然來。
催收嚇不死人，債務也壓不垮人。壓垮人的是你自己心里那道坎。
跨過去，就什么都好了。
本文是我個人作為負債過來人的一些經驗分享，不構成任何法律意見。涉及具體案件的，建議咨詢專業律師。
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