蔡希良的廣發銀行，正在下一盤大棋

2026年，“十五五”開局。

這一年，廣發銀行干了幾件大事。

年初，蔡希良以中國人壽集團黨委書記、董事長身份，出席廣發銀行2026年工作會議并講話。緊接著，廣發銀行新一屆領導班子完成磨合，蔡希良兼任董事長，林朝暉出任行長。

“蔡林”組合正式就位。

然后，廣發銀行亮出了自己的底牌：“333戰略” 。

按照集團的統一部署，突出價值創造導向，發揮“背靠國壽、根植灣區”兩個特色優勢，打造公司金融、金市同業、零售金融三大引擎，鍛造協同創新、跨境服務、風險管控、科技支撐四項專業能力。

有人問，廣發銀行這幾年營收承壓，還能打嗎？

牛刀想說，看一家銀行，不能只看一個季度的營收，要看它的底牌和戰略。

01

先看底牌。

廣發銀行的第一張底牌，叫“背靠國壽” 。中國人壽持有廣發銀行約43.68%的股權，是控股股東。

（圖源：廣發銀行2025年報）

這不是一個簡單的財務投資關系。

中國人壽集團旗下有保險、投資、銀行三大板塊，廣發銀行是那個“銀行”。

2025年，廣發銀行通過綜合金融服務為客戶引入保險資金超2000億元。中國人壽集團實現在粵投資規模超過8100億元。

廣發銀行不是一個人在戰斗。它背后站著一個總資產超過6萬億的金融央企。

第二張底牌，叫“根植灣區” 。廣發銀行是唯一一家實現粵港澳大灣區“9+2”城市、廣東省地級市網點全覆蓋的全國性股份制銀行。

2025年末，廣發銀行在粵貸款余額1.02萬億元，占全行一半；在粵納稅占全行六成；投資廣東地方債規模連續五年位居股份制銀行首位。

一家全國性股份行，把一半身家押在了大灣區。

02

再看戰略。

2025年，廣發銀行營收639.42億元，凈利潤130.29億元。

數據承壓，但內部質量在變好：不良貸款余額310.28億元，不良貸款率1.44%，分別下降14.44億元和0.09個百分點。

不良貸款余額和不良貸款率連續三年“雙降”。

個人綜合AUM突破萬億元，對公貸款增勢良好。

換句話說，風險在出清，家底在增厚。

進入2026年，廣發銀行開始全面發力。

科技金融方面，截至2025年末，科技型企業貸款余額突破2695億元，年增速超14%，服務科技企業超萬戶。

2025年科技貸款增長25.3%，戰略性新興產業貸款增長20.7%。

（圖源：廣發銀行2025年報）

綠色信貸方面，2025年粵港澳大灣區綠色貸款余額較年初增長41.59%。

廣發銀行還發布了《2026科技金融行動方案》，推出適用不同生命周期企業的創新產品。

從“看不懂科技企業”到“敢投會貸”，廣發銀行正在完成一場能力躍遷。

03

再看執行力。

2026年6月，第15屆金交會在廣州舉行。

廣發銀行集中展示了在綜合金融、服務灣區、汽車金融、數字人民幣等領域的成果。

在新能源汽車金融領域，廣發銀行推出“廣發車e貸”，支持與主機廠總對總對接，用戶可一站式完成選配、訂購、貸款。

累計放款超180億元。

在數字人民幣領域，廣發銀行成功入選中國人民銀行新增數字人民幣業務運營機構名單。

在跨境金融領域，落地增強型CIPS跨行賬戶集中可視業務，推動企業賬戶管理進入“全面精準可視”新階段。

在數字化轉型方面，廣發銀行構建了標準化代碼框架，代碼質量提升30%，研發效率提高25%。

部署17個大模型，覆蓋語言、多模態、代碼等領域。“E小助”理財經理助手將新聞資訊處理時間由每周4小時降為10分鐘，商機識別準確率提升3倍。

（圖源：廣發銀行2025年報）

這些不是PPT上的規劃，是已經在跑的業務。

04

當然，廣發銀行也有自己的挑戰。

營收連續承壓，信用卡業務正在調整。2025年營收639.42億元，同比下降7.65%。凈息差1.43%，較上年下降11個基點。

（圖源：廣發銀行2025年報）

但牛刀注意到一個細節：2025年四季度，廣發銀行營業收入環比增長13.0%，凈息差環比上升2.4個基點。邊際改善的信號已經出現。

蔡希良在2026年工作會議上要求，廣發銀行要“堅持穩中求進、提質增效，堅定不移推動高質量發展”。

穩中求進，不是不作為，是不亂作為。

廣發銀行沒有選擇盲目擴張規模，而是選擇做深做透兩個特色優勢：背靠國壽、根植灣區。沒有選擇追逐短期利潤，而是選擇夯實資產質量、鍛造專業能力。

沒有選擇跟風熱點，而是選擇在科技金融、綠色金融、跨境金融、數字金融上持續深耕。

這盤棋，下得不算快，但每一步都踩在了點上。

結語

有人說，廣發銀行這幾年低調了。

牛刀倒覺得，它不是低調，是在憋大招。

蔡希良這盤棋，核心思路是八個字：收縮戰線，深耕優勢。

不該做的業務，果斷砍——信用卡該停的停、該調的調。

該做的業務，死磕到底——科技貸款、綠色信貸、灣區服務、跨境金融，一個都不落下。

“十五五”開局之年，廣發銀行錨定“努力成為集團高質量發展的中堅力量和綜合金融的重要依托、服務粵港澳大灣區主力銀行”的目標。

目標不算宏大，但足夠務實。

要知道，一家銀行的價值，不在于它鋪了多大的攤子，而在于它能不能在最擅長的地方，做到別人做不到的事。

蔡希良的廣發銀行，正在證明這件事。