上海農商銀行如何做到“四海匯通、清算全球”

文 | 中國金融網(CFN) 季偉

版權圖片 | 微攝

2006年，上海外貿出口高速增長，越來越多的本土企業開始把目光投向海外。這一年，上海農商銀行完成了第一筆國際結算業務。

二十年過去了。2026年的今天，這家銀行的本外幣清算服務覆蓋12個幣種，構建起640家代理行網絡，服務超6000家跨境客戶，年結算量超700億美元。

從“一筆訂單”到“四海匯通”——這中間發生了什么？

農信系統里的“首家首創專業戶”

如果你以為上海農商銀行只是一家普通的農商行，那你就錯了。在跨境金融這條賽道上，它是農信系統里最能“搶第一”的銀行。

2013年，它成為農信系統內首家獲準開展自貿區業務、取得衍生品牌照的銀行。兩年內，又率先獲批開展自貿區分賬核算業務。

全國首家獲得外匯衍生品交易資格的農信機構——這家銀行在跨境金融上的布局，比很多股份制銀行還早。

但真正讓它從“參與者”變成“基礎設施”的，是CIPS——人民幣跨境支付系統。

2021年，上海農商銀行CIPS標準收發器正式上線，成為上海地區首家以標準收發器辦理業務的間接參與行。2024年，它正式獲批成為CIPS直接參與者——國內首家具備CIPS直接參與資格的農商銀行。

這個“首家”的分量很重。成為CIPS直接參與者意味著什么？意味著它可以繞開中間行，直接接入人民幣跨境清算的“高速公路”。速度更快、成本更低、安全性更高。

2025年4月，它正式啟動CIPS間參銀行拓展工作，目前已發展間參銀行22家，年內累計代理清算業務金額突破1300億元人民幣。在農信系統里，這個數字排第一。

120種貨幣，一個美元賬戶

跨境金融的核心難題之一：幣種太多，賬戶太亂。

做生意的企業都知道，跟不同國家做貿易，要開不同幣種的賬戶。美元、歐元、英鎊、日元、澳元……每開一個賬戶就是一套手續、一筆維護成本。

上海農商銀行的解法是：用一張網覆蓋盡可能多的幣種。

從最初僅提供美元等少數主流幣種起步，這家銀行目前已開立美元、歐元、英鎊、港幣、日元、加元、澳元、新加坡元、新西蘭元、泰銖、瑞士法郎、阿聯酋迪拉姆12個外幣幣種清算賬戶。逐步覆蓋RCEP、共建“一帶一路”國家和地區的主要貿易貨幣。

2025年進博會上，它推出了“鑫易百幣通”產品。借助境外清算銀行網絡，一個美元賬戶支持超過120種幣種的付款及40種幣種的直接收款。

120種貨幣，一個賬戶。這對做跨境生意的企業來說，省下的不只是時間，是真金白銀。

跨境結算30分鐘搞定

速度，是跨境金融的另一道坎。

傳統離岸貿易結算，最大的難題叫“三流分離”——貨物流、資金流、單據流對不上。銀行要一筆一筆核驗，一單業務拖幾天是常事。

上海農商銀行的打法：用平臺替代人工。

它借助國家外匯管理局“跨境金融服務平臺”，為新型離岸國際貿易提供背景核驗，將結算全流程縮短至30分鐘。同時對接上海自貿區“離岸通”平臺，整合多方權威數據構建一站式交叉驗證體系。

30分鐘，一杯咖啡的時間，一筆跨境結算搞定。

2026年6月，全新升級的“鑫鏈全球”跨境金融綜合服務方案正式發布。通過“五大能力筑基+五大場景賦能”，依托“十鑫十易”系列拳頭產品，實現“全流程線上化辦理、7×24小時秒級直通、全周期匯率避險”。

這不是概念，是已經跑通的系統。

三個故事，三種出海

數據是冷的，故事是熱的。上海農商銀行的跨境金融能力，最終要落在企業的真實需求上。

第一個故事：GM集團的二十年。

2008年，GM集團與上海農商銀行的合作從境內基礎業務起步。近二十年間，合作從傳統信貸、結算逐步拓展至跨境融資、債券投資。2025年，GM集團啟動新一輪歐元債券發行，國際金融市場環境復雜、匯率波動加劇。上海農商銀行主動前置對接、參與報價，成為基石投資人之一。2026年，銀行又為其量身定制新西蘭元跨境銀團融資方案，并赴新西蘭實地調研海外基地。從上海到新西蘭，從人民幣到歐元、新西蘭元——服務跟著企業走，企業走到哪，銀行跟到哪。

第二個故事：BL集團的“極限沖刺”。

2013年，這家民營制造企業正處于拓展海外市場的關鍵期。上海農商銀行通過優化流程、借助外部信用評級與保險工具，在確保合規的前提下，及時提供了授信支持。真正讓合作走向深入的，是2021年的一場“極限沖刺”——一筆4200萬美元的跨境并購，賣方急需收款，時間直接決定交易成敗。銀行總分協同，將常規流程壓縮到極致，使并購款順利支付。美聯儲加息背景下，銀行又及時將并購貸款幣種從美元切換為歐元。一家農商行，跟一家民營制造企業一起“沖刺”跨過了那道坎。

第三個故事：HZ國際貿易的鮮果生意。

這家主營進口鮮果跨境業務的企業，2018年起業務持續擴大，但頻繁的跨境匯款、繁瑣的通關手續逐漸成為瓶頸。上海農商銀行發現痛點后主動對接：2019年開通對公外匯權限、落地跨境匯款白名單服務；2020年合作落地海關匯總征稅保函業務，打通銀行、海關、倉儲多個環節；隨著企業重點開拓東南亞市場，銀行又為其打通泰銖結算通道。從車厘子到東南亞鮮果，從美元到泰銖——每一次服務升級，都踩在企業經營的節奏上。

三個故事，三種出海方式。國企的全球化布局、民企的跨境并購、外貿企業的供應鏈延伸——上海農商銀行都在場。

站在離岸金融的新起點上

2026年6月，《上海國際金融中心發展離岸金融行動方案》發布。方案明確支持上海率先構建與國際金融中心相匹配的離岸金融體系。從支持在浦東新區開展離岸金融先行先試，到資金流動與賬戶管理、數字化應用、離岸金融業務、法律制度體系、監管和風險防控——一整套制度框架正在搭建。

這對上海農商銀行意味著什么？它已經在這條路上跑了二十年。640家代理行、12個幣種、1300億CIPS清算量——這些不是臨時拼湊的“裝備”，是二十年積累的“基礎設施”。

6月25日，上海農商銀行與華為簽署深化戰略合作協議。雙方將聚焦ICT基礎設施升級、人工智能高價值場景共建、數據治理應用、鴻蒙生態建設等重點方向。從2015年起，雙方在基礎設施、人工智能、大數據等金融科技領域已保持緊密合作。

跨境金融的下半場，拼的不只是代理行數量和幣種覆蓋，還有技術底座。

二十年，從一筆訂單到一個體系

2006年，一筆國際結算業務。2026年，年結算量超700億美元。

二十年，從“一筆”到“700億”。這不是線性增長，是指數躍遷。

二十年，上海農商銀行做了三件事：把路修通——CIPS直接參與、640家代理行、12個幣種；把速度提上去——30分鐘結算、7×24小時秒級直通；把服務做深——從國企到民企，從歐元到新西蘭元，從跨境結算到全球資金管理。

一家農商行，憑什么做到“四海匯通、清算全球”？憑的是二十年如一日，把跨境金融這件事從“可選項”做成了“必選項”，從“邊緣業務”做成了“戰略高地”。

下一個二十年，上海國際金融中心的離岸金融版圖正在打開。上海農商銀行已經站在了起跑線上——不是剛到的，是已經跑了二十年的那個。