因貸款業務違規被罰，這家上市農商行何時能實現“排頭兵”目標？

金融監管部門近日決定對廣州農商銀行河源分行罰款50萬元，主要因貸款風險分類不準確

投資時間網、標點財經研究員 田文會

廣州農村商業銀行股份有限公司（下稱廣州農商銀行，1551.HK）近日領到一張罰單。

據國家金融監督管理總局（下稱金融監管總局）官網7月6日發布的監管信息，河源金融監管分局決定對廣州農商銀行河源分行罰款50萬元，主要因貸款風險分類不準確。

廣州農商銀行近兩年貸款額連續下降。2023年末—2025年末，該行貸款總額同比增速分別為5.69%、-1.52%、-1.97%。而商業銀行近兩年貸款額均同比正增長。

2025年末，廣州農商銀行不良貸款率為1.86%，也同比上升0.2個百分點，改變了此前兩年的下降勢頭。

該行2025年和今年一季度資本充足率也持續下滑。今年一季度末，該行資本充足率為13.57%，較上年末降0.41個百分點。

據廣州農商銀行2025年年報，該行戰略目標是“成為全國中小銀行高質量發展排頭兵”。上述情況對于該行實現這一目標也帶來挑戰。

投資時間網、標點財經研究員就上述監管處罰、資本充足率下降等問題向廣州農商銀行發送了溝通提綱，截至發稿尚未收到回復。

因貸款業務違規被罰

廣州農商銀行近日因貸款業務違規領到罰單。

7月6日，金融監管總局官網發布信息，河源金融監管分局決定對廣州農商銀行河源分行罰款50萬元，對一位責任人給予警告并處罰款5萬元。主要因貸款風險分類不準確。?

廣州農商銀行今年一季報未披露不良貸款情況。而據該行2025年年報，當年末，該行不良貸款率為1.86%，同比上升0.2個百分點，改變了此前兩年該行不良貸款率下降的趨勢。2022年末—2024年末，該行不良貸款率分別為2.11%、1.87%、1.66%。

該行2025年不良貸款率上升主要是個人貸款不良貸款率為4.12%，同比上升1.23個百分點。同時，制造業和建筑業不良貸款率同比上升。

貸款規模方面，近兩年廣州農商銀行貸款額連降。2023年末—2025年末，該行貸款總額同比增速分別為5.69%、-1.52%、-1.97%。同期商業銀行貸款同比增速分別為10.84%、7.61%、7.24%。廣州農商銀行貸款增速明顯低于行業。

廣州農商銀行在2025年年報中表示，報告期內，該行持續強化合規風險管理：一是完善合規管理體系，明確合規管理相關責任并層層壓實，加速推動該行合規管理從“被動監管遵循”向“主動合規治理”轉變；二是強化制度執行監督，制定制度執行檢查工作計劃，圍繞關鍵領域和薄弱環節有序開展制度執行檢查，提升合規風險管理水平和防范能力。

該行2025年年報中監事會報告稱，健全有效的內部控制是銀行安全運營的保障。監事會依托全行監督體系，緊盯內控重要關口，扎實做好內部控制監督，為該行內控體系優化和管理能力提升提供監督助力。

5月29日，廣州農商銀行曾公告，當日股東大會審議并批準不再設立監事會的議案。據此前公布的會議資料，按照財政部門、金融監督管理部門等對于企業監事會設置的有關要求與指引，該行擬不再設立監事會及下設委員會，將監事會職權并入董事會下設的審計委員會。建議不再設立監事會自金融監管總局廣東監管局核準建議修訂公司章程之日起生效。在此之前，該行監事會、監事繼續履職。

6月18日，廣州農商銀行公告，根據組織安排，因工作調整，王喜桂辭去監事長、職工監事職務。且后續未公告繼任者。

資本充足率下降

今年一季度，廣州農商銀行資本充足率在去年下降的基礎上進一步下滑。

廣州農商銀行一季報顯示，今年一季度末，該行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為13.57%、11.13%、9.64%，較上年末分別下降0.41個百分點、下降0.02個百分點、上升0.03個百分點，且低于同期商業銀行上述相應資本充足率水平15%、12.05%、10.71%。

2025年末，廣州農商銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為13.98%、11.15%、9.61%，較上年末分別下降0.54個百分點、0.27個百分點、0.29個百分點。

廣州農商銀行表示，當年資本充足率下降主要是資本凈額同比降幅超過風險加權資產同比降幅。其中，資本凈額減少主要是金融資產公允價值下降，風險加權資產減少主要是表內業務信用風險加權資產同比減少。

廣州農商銀行官網信息顯示，該行一季度工作會議稱，今年以來深入推進資產業務“四壓四增”和負債業務“兩降兩增”。

該行當時還表示，客群規模影響銀行資產規模，客群結構和質量決定銀行資產風險，目前客群規模、結構、質量與全行高質量發展的目標要求相比仍有差距。該行要求將客群建設擺在推動高質量發展更加重要的位置，以更大力度、更實舉措把客戶分析做細，把客戶營銷做優，把風險管控做實，推動全行客群規模達到合理水平、結構適配發展定位。

廣州農商銀行和商業銀行近幾年貸款同比增速

資料來源：廣州農商銀行年報和金融監管總局官網

投時關鍵詞：廣州農商銀行（1551.HK）