北京
我省公安部門提示：近期，我省貸款、虛假征信類詐騙案件高發，要警惕“刷流水”套路。刷流水主要用于提升信用評級或滿足貸款審批要求。詐騙分子以刷流水為由，誘導受害人向指定賬戶轉賬。請注意：刷流水是違法行為，在辦理相關服務時，遇到對方要求刷流水的，務必提高警惕，切勿向對方指定的賬戶轉賬。
記者從金融部門了解到，刷流水成為近期高發騙局的話術。詐騙者謊稱刷流水才能提現、解除風控、發工資、獲獎勵等等，以“就差最后一筆流水了”為誘惑騙取信任。最終或者自己的賬戶有可能成為對方的洗錢工具，或者自己投入的錢全部蒸發。
詐騙型流水騙局
我市金融部門有關人士介紹，目前市面流通的“刷流水”騙局主要分為直接詐騙錢財和誘導跑分洗錢兩大核心類型，精準瞄準缺錢兼職、急需貸款、輕信線上福利的人群，層層設套、步步誘導。
第一類為資金詐騙型刷流水騙局，主打騙取受害人個人存款，是最常見的高發騙局。騙子首先在短視頻平臺、社交群組、私信評論區廣泛引流，拋出“高薪刷單”“中獎領獎”“平臺提現需刷流水”“入職驗資”等誘惑話術，吸引市民主動咨詢。為獲取受害人信任，騙子會先引導小額操作，幾十元、幾百元的小額轉賬均可快速返還本金和小額傭金，讓受害人誤以為項目正規、穩賺不賠，徹底放下戒備。
待受害人投入大額資金后，騙子立刻變臉，偽造系統彈窗、風控截圖，編造“流水不足無法提現”“賬戶異常凍結”“征信違規受損”“涉嫌違規操作將被起訴”等恐慌話術，持續施壓恐嚇。同時反復承諾“最后一筆流水即可全額退款解凍”，誘導受害人不斷追加轉賬、填補“缺口”，形成無限循環套路。直至受害人資金耗盡，騙子隨即拉黑失聯，所有投入本金全部無法追回。為規避取證，騙子還會刻意要求受害人刪除聊天、轉賬記錄，進一步增加維權難度。
洗錢型流水騙局
第二類為跑分洗錢型刷流水騙局，危害性遠超普通詐騙，屬于違法犯罪陷阱，也是公安機關“斷卡行動”重點打擊對象。騙子瞄準急需貸款、想輕松兼職賺錢的人群，定制三類洗腦話術：聲稱“銀行卡流水不足無法放款，刷流水可提額放貸”“出借銀行卡刷流水，日結數百傭金”“領取補貼、拆遷款需刷流水核驗賬戶”。
在獲取受害人信任后，騙子會逐步套取市民銀行卡號、手機銀行密碼、短信驗證碼、微信支付寶賬號，甚至誘導受害人郵寄實體銀行卡、U盾。隨后，騙子將電信詐騙、網絡賭博等非法渠道的贓款，分批轉入受害人賬戶，再指令受害人快速轉出至陌生賬戶，利用普通人的銀行卡、支付賬號充當非法資金“中轉站”，洗白黑色資金。
此類騙局中，受害人不僅拿不到承諾的傭金、貸款和補貼，最終還會面臨嚴重后果：個人名下賬戶被公安機關凍結，本人將有可能留下違法記錄。同時，涉案賬戶將被限制非柜面交易、凍結封禁，涉案資金將被依法沒收，個人財產遭受雙重損失。
針對高發的“刷流水”騙局，金融部門請廣大金融消費者牢記：
1.認清核心真相：銀行、正規貸款平臺、企業機構絕不會要求用戶私下轉賬刷流水，凡是以刷流水為前提的提現、解凍、放款、兼職，100%是騙局。
2.拒絕恐慌洗腦：凡是以“凍結賬戶、影響征信、立案起訴”恐嚇施壓，要求立刻轉賬操作的，一律掛斷、拒絕，切勿慌亂操作。
3.嚴守信息底線：銀行卡密碼、短信驗證碼、支付賬號、U盾屬于個人核心隱私，絕不向任何陌生人透露、出借、出租。
4.摒棄僥幸心理：不存在“出租銀行卡穩賺傭金”的合法兼職，所有刷流水跑分行為均涉嫌違法，切勿貪圖小利觸碰法律紅線。
5.遭遇險情及時處置：一旦不慎接觸騙局、產生轉賬操作，立即停止所有操作，拉黑對方賬號，完整保留聊天、轉賬記錄，第一時間撥打96110反詐專線或110報警求助；若銀行卡收到陌生轉賬，切勿自行轉出，及時聯系銀行凍結賬戶并到派出所報備。
半島晨報、39度視頻首席記者趙暉文/圖
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