銀行員工塑造“有錢大方”人設，涉嫌集資詐騙超5000萬元，警方已受理偵辦

銀行員工被舉報涉集資詐騙

封面新聞記者 馬嘉豪

全文共2793字

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庹某利用銀行員工身份，以高息為誘餌，讓受害者把大額資金轉給其進行投資操作。銀行已以“違反內部管理規定”為由開除庹某，此案警方已受理偵辦。

“他是銀行員工，看起來很有錢，還主動結賬?！边@是多位受害者在接受封面新聞記者采訪時反復提及的一句話。

正是這份信任，讓眾多投資者相信了農行合川支行庹某所說的“銀行過橋資金周轉”的內部渠道，紛紛把大額資金轉給庹某進行投資操作，以獲取高額利息。

今年5月起，多位重慶市民陸續向國家金融監督管理總局重慶監管局遞交實名舉報材料，庹某涉嫌集資詐騙，金額逾5000萬元的事件終于被掀開“冰山一角”。

▏中國農業銀行合川支行

7月9日，合川區公安局經偵支隊出具《受案回執》，“庹某涉嫌非法吸收公眾存款”一案被正式受理。7月23日，合川警方回應封面新聞記者，該案件正在偵辦中。

銀行職工

塑造“大方形象”

投資者輕信投入做試管嬰兒費用

多位受害者向封面新聞記者描述了詐騙嫌疑人庹某的同一個形象：有錢、大方、講排場。

劉女士與庹某在一個網友群中相識近十年。她回憶，庹某在群聊中一直十分活躍，給群友的印象是“經濟條件很好”。線下聚會時，庹某每次都搶著買單，“朋友來重慶耍，買紀念品他都說‘買了我來付賬’。有時候他沒來，也會說‘買了之后我把錢轉給你’?！?/p>

2023年，庹某開始私下聯系群友，稱可以“帶大家賺點錢”。劉女士當時正準備做試管嬰兒手術，手頭有30余萬元積蓄，庹某主動聯系她，鼓動她把這些錢交給自己做“投資”。

庹某給出話術是“物價貶值厲害，錢放著也是放著，投幾個月收益就夠做手術了”，并反復強調“你放心，我肯定不會騙你”。

劉女士最終被打動的理由很簡單：認識近十年，庹某一直展現的是“有錢大方”的形象；更重要的是，他是農行正式員工?！拔蚁胨恢劣跒榱?0萬元把工作除脫（丟掉）。”

劉女士說，庹某向她承諾“三分”的利益，即投資10萬元，每月會有3000元的利息。前兩年，劉女士的利息都按時正常收到。期間，劉女士弟弟買房，她曾取回本金20萬元，庹某還因此感到不開心。后來劉女士又將這20萬元陸續存了回去，始終保持30萬元本金。

但自2025年11月起，庹某突然停止向劉女士支付利息，稱資金周轉不暢。

2026年2月，庹某以“臨時周轉”為名，找劉女士借錢，稱“你有多少都轉給我”，劉女士將僅有的4.6萬元存款轉了過去。此后庹某電話不接、微信不回，最終將劉女士拉黑。

劉女士表示，兩年時間，她從庹某處共拿到20萬元左右的利息，但離30萬元的本金還相差10萬元。

“以前把他當‘財神爺’，現在肯定不是了?！眲⑴空f，她把自己的經歷分享出來，希望讓更多人知道，不懂的東西不要輕易碰，更不要為了投資去貸款。

高中同學家屬

引薦“內部渠道”

稱手握“銀行過橋業務”

潘師傅是合川區的一名空調維修師傅，從業三十余年。他與庹某的結識，走的是另一條路徑——線下熟人介紹。

幾年前的一次同學聚會，庹某的妻子帥某將丈夫引薦給潘師傅。

帥某是潘師傅的高中同學，她介紹說，丈夫庹某在農行負責“過橋資金業務”。

據了解，所謂過橋資金是一種短期借款，用于先清償到期的銀行貸款，待新貸款發放后再予以歸還，“過橋資金”的出借方可利用時間差賺取短期高額利息。

這一次，庹某的話術是“這是銀行內部渠道，收益可觀，不是外人能進的”。

和潘師傅、劉女士一樣，多數投資者出于對庹某的信任，既沒有進一步追問具體的投資方式，也完全不清楚庹某拿到資金后的具體去向。

▏張先生等人收集的投資者名單

在潘師傅看來，庹某和他的關系“很硬”：高中同學的老公，銀行正式員工，做的還是“銀行內部業務”。

再加上庹某承諾的每個月“三分利息”的高額誘惑，潘師傅被庹某徹底說動。

從最初投資的100萬元開始，潘師傅陸續將多年積蓄以及從銀行貸出的80萬元，共計260余萬元轉入庹某賬戶。

“庹某跟我說，‘你（把錢）貸出來放我這里，利息差都夠你還貸款了，穩賺不賠?！迸藥煾嫡f，前期庹某定期支付利息，有時稍有拖延，但總體保持支付。這讓潘師傅對庹某的信任不斷加深。

真正讓潘師傅深信不疑的，是庹某不斷傳遞的“銀行內部很多人都在參與”的信息。

“他給我看微信截屏，都是跟銀行行長、副行長、客戶經理的聊天記錄，還有他們在一起的合照。”潘師傅說，“他確實是銀行的工作人員，我們普通老百姓哪會想到是騙局？”

但從2025年下半年起，潘師傅遭遇到了和劉女士同樣的麻煩，庹某停止支付承諾的利息。潘師傅說，他至今未收回本金，每月還要償還2000多元銀行貸款利息。

投資者

多次舉報投訴

經偵支隊回復“正在偵辦”

張先生是損失最慘重的受害者之一，他前后投入了340萬元。

張先生告訴記者，庹某在農行合川支行有一個辦公室，對外稱是“公司辦公點”。

▏庹某在自設的辦公室內，該辦公室位于農行合川支行職工家屬院內

因資金往來頻繁，張先生多次前往該辦公室，幾乎每次去都能看到銀行工作人員進出，“客戶經理帶客戶過來對接業務，部門負責人在里面談事情?！?/p>

“他給我看他跟行長的聊天記錄，還帶我一起跟銀行領導吃飯。”張先生回憶，“你看到行長都跟他一起吃飯，怎么可能不信？”

2025年下半年，庹某資金問題逐漸暴露。張先生察覺到異常后，多次要求退還本金，庹某以各種理由推脫。

▏投資者要求庹某支付費用

2026年年初，張先生聯合其他受害者開始維權。4月，他和兩名合川當地的投資者前往合川區公安局經偵支隊報案，但未獲受理。

“警方跟我說，立案需要滿足兩個條件：非特定關系人，即和庹某不是熟人朋友親戚；此外金額還需要100萬元以上。我和庹某此前是網友，第一次去的兩個人和庹某也有一定的聯系，所以警方沒有第一時間受理?！?/p>

隨后，張先生轉向國家金融監督管理總局重慶監管局遞交舉報材料。

▏張先生向國家金融監督管理總局重慶監管局投訴反映后，被告知投訴事件由合川監管分局處理

5月18日，農行合川支行多名管理層人員組織了一場庹某與債權人的協商會。會上，庹某承諾次日支付部分款項，銀行方面也希望債權人“暫緩向公安機關提交材料、暫緩向監管部門投訴”。

“當時銀行領導坐在會議室主持，我們以為有銀行擔保，就又信了一次。”張先生說。

5月下旬，張先生按銀行要求撤回了此前寄往金融監管局的投訴材料，但庹某的后續還款承諾卻始終未能兌現。

6月18日，農行合川支行以“違反內部管理規定”為由開除庹某。

張先生認為，銀行一方面勸受害者暫緩報案，另一方面在一個月后“搶先開除”涉案員工，于是選擇繼續向相關部門投訴。

7月，張先生又帶了多名投資者向警方報案，其中包括和庹某無直接聯系的投資者。7月9日，合川區公安局經偵支隊正式受理此案，并向投訴人開具了《受案回執》，顯示“庹某涉嫌非法吸收公眾存款一案已被正式受理?！睆埾壬硎?。

▏重慶合川經偵支隊已立案調查

張先生告訴記者，目前警方已聯系多位投資者，正在進行信息的核查。

7月23日，封面新聞記者向合川區公安局經偵支隊求證，工作人員表示案件正在偵辦中，不便透露詳情，有新情況會第一時間向報案人反饋。

國家金融監督管理總局合川監管分局則向記者表示，目前相關信訪材料已受理，將按程序進行處理，后續有新的情況和通知將書面形式進行反饋。

記者也曾多次嘗試聯系庹某，始終沒能撥通電話。

截至目前，農行重慶分行未就此事件作出官方回應；合川支行則反復表示：“庹某已經不在我行工作，相關情況請咨詢公安部門?！?/p>

（圖片由受訪者提供）