遼寧
老老實實交了好幾年公積金，就盼著買房時用低息貸款，30年下來能省不少錢。結果真到辦貸款的時候，要么額度被砍了一大截，要么直接被銀行拒了，首付都交了進退兩難，究其原因既然是平時不留意的小事導致。其實公積金的規則中有很多“隱藏”的紅線，一般也沒有人留意。今天就聊聊常見的7條紅線。
1，時長清零
這個問題最常見，因為一般城市要求公積金連續繳納6-12個月以上才可以享受福利。很多人在換工作的時候都容易發生公積金斷繳的情況。總以為補繳就完事了。這就大錯特錯了，銀行系統會嚴格區分“正常繳納”與“補繳”。若因離職等原因中斷繳納即使只有一個月，或者公司延遲繳納后補繳，之前的連續繳納期限都會清零，需要重新計算。如果換工作無法做好有效的銜接那就咨詢當地公積金中心是否可提供“非惡意斷繳證明”。以確保繳納時間不被清零。
2，頻繁查詢
這個容易被忽視的問題。都知道逾期會影響貸款，但很少有人留意查詢次數。是不是平時刷手機的時候，看到彈窗說 “測測你能借多少錢”，隨手就點進去了？心里還想著，我就看看額度，又不借錢，能有啥影響？ 實話告訴你，你點那一下，征信上就多了一條 “貸款審批” 的查詢記錄。半年之內這種記錄多了，銀行就會覺得你特別缺錢，還款風險很高，輕則給你降貸款額度，重則直接拒貸。所以，打算申請貸款前的 3 到 6 個月，老老實實養征信，所有網貸、信用卡申請的鏈接，一個都別亂點。
3，隱形負債過高
這個坑隱藏的最深。打算申請貸款前的 3 到 6 個月，老老實實養征信，所有網貸、信用卡申請的鏈接，一個都別亂點。現在很多人圖方便或者無意識的使用花唄、白條、買點東西辦的小額分期，都是小錢，不算正經負債。但在銀行眼里，只要是上了征信的消費貸、車貸、信用卡分期，甚至大額的花唄白條，全都會算進你的負債里。如果累計加起來超過 50% 的紅線，那貸款大概率批不下來的。所以申請貸款前半年，盡量把那些小額的網貸、分期都結清，信用卡也別刷太滿，把整體負債率降下來。
4，次數有限制
相信絕大多數人都不知道公積金使用時有明確次數要求的。不會因為房屋買賣而重置次數。一個家庭的公積金貸款次數，通常只能用兩次，只看貸款記錄。所以那些過渡性的購房最好就不要浪費著寶貴的次數了。
5，違規提取
這個問題其實沒必要多說，違反規定一定會被處罰的。查出來是違規提取，不光要把錢全額退回去，還會被記入失信名單，三到五年之內都不能申請公積金貸款，嚴重的還會影響個人征信。 別抱有僥幸心理，哪怕是好幾年前操作的，只要有記錄，等你申請貸款的時候一查一個準，直接就被卡住了。
6，使用范圍
不要以為只要買房就可以申請公積金。首先是房屋性質，公寓、商住房、寫字樓、小產權房，這些基本都不能用公積金貸款，只有 70 年產權的住宅才行。其次是房齡，房齡太老也容易被拒。多數城市規定房齡加上貸款年限，不能超過30-40年。因此那些超過20-30年的二手房被拒的可能性很大。所以買房之前，一定要先核實清楚房屋的性質和房齡，確認能走公積金貸款，再簽合同交定金，避免不必要的損失。
7，審核看家庭
不要覺得個人征信好公積金貸款就沒有問題。如果是已婚的情況下配偶也是會影響到貸款額審批。所以，準備買房的夫妻，一定要兩個人一起打印征信報告，有什么問題提前處理，別等到審批的時候再補救，那就來不及了。
說到底，公積金是普通人買房時能拿到的利息最低的貸款，但這福利不是交了就能享受到，好多生活中的細節都會影響到它的使用。 如果正繳納著公積金或者是未來要使用公積金的要記住了，輕易不要出現斷繳的情況，有貸款打算的提前半年做準備，違規提取絕對不能碰。其實這些問題不光是公積金貸款，商業貸款也是有著同樣要求的。希望這些內容能夠幫到那些要貸款買房的人。
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