甘海濱律師以案說法：高利轉(zhuǎn)貸罪中被告人“過橋”貸款行為的認(rèn)定

【案件索引】

（2019）桂02刑終550號

【基本案情】

2014年至2017年期間，被告人莫立某以其本人或者他人名義從銀行貸款，并以高于銀行貸款的利率轉(zhuǎn)貸他人牟利，違法所得共計(jì)人民幣364072.7元。具體事實(shí)如下：

1.2014年年初，被告人莫立某從丁錦某處借款30萬元轉(zhuǎn)借給曾

某。同年3月14日，莫立某以房屋裝修的名義向三江農(nóng)信社貸款60萬元（銀行貸款1），后將其中的30萬元?dú)w還丁錦某，以此獲得銀行貸款與借款給曾某之間的利息差，獲取違法所得1316.66元。

2.2014年3月26日，被告人莫立某將銀行貸款1中的12萬元，以高于銀行貸款的利率轉(zhuǎn)借給莫應(yīng)某，以此獲得銀行貸款與借款給莫應(yīng)某之間的利息差，獲取違法所得16319.86元。

3.2015年3月30日，被告人莫立某以房屋裝修的名義向三江農(nóng)信社貸款80萬元（銀行貸款2），同年4月2日，被告人莫立某將其中的16萬元以高于銀行貸款的利率轉(zhuǎn)借給張某，以此獲得銀行貸款與借款給張某之間的利息差，獲取違法所得35578.89元。

4.2015年3月，羅輝某、莫某共同向莫立某借款100萬元。同年3月26日，莫立某將從丁錦某處借得100萬元轉(zhuǎn)借給羅輝某、莫某。同年6月30日，莫立某讓莫某以房屋裝修的名義，并以莫立某名下房產(chǎn)作為抵押，向三江農(nóng)信社申請150萬元的貸款（銀行貸款3），莫立某于同年7月20日將其中的80萬元，及同年4月3日將銀行貸款2中的20.27萬元?dú)w還給丁錦某。被告人莫立某獲得銀行貸款與借款給羅輝某、莫某之間的利息差，獲取違法所得5576.4元。5.因周某欠被告人莫立某150萬元，所以，二人商量由周某找人去向銀行貸款150萬元給莫立某。周某以潘友某的名義向三江農(nóng)信社申請150萬元的貸款，并以莫立某名下房產(chǎn)作為抵押（銀行貸款4）。同月21日，莫立某將其中的15萬元以高于銀行貸款的利率轉(zhuǎn)借給潘友某，

獲取違法所得33597.64元；同月28日將其中的40萬元以高于銀行貸款的利率轉(zhuǎn)借給莫某，以此獲得銀行貸款與借款給潘友某、莫某之間的利息差，獲取違法所得8462元。

6.2014年年初，劉春某向莫立某借款50萬元。同年1月11日，莫立某將從丁錦某處借得的50萬元開始借給劉春某。同年6月5日，被告人莫立某從柳州銀行貸款130萬元（銀行貸款5），同日將其中部分錢款為抵押，以曾柳某的名義向柳州銀行貸款58萬元（銀行貸款6）。2014年6月5日，被告人莫立某將銀行貸款6歸還丁錦某的借款。銀行貸款6 到期后莫立某銀行貸款2、3、4陸續(xù)歸還從而保證貸款給劉春某。被告人莫立某通過銀行貸款與借款給劉春某之間的利息差，違法所得共計(jì)

263221.25元。

莫立某受賄相關(guān)事實(shí)略。

【裁判結(jié)果】

一、被告人莫立某犯受賄罪，判處有期徒刑四年，并處罰金人民幣30萬元；犯高利轉(zhuǎn)貸罪，判處有期徒刑一年六個(gè)月，并處罰金人民幣40萬元，決定執(zhí)行有期徒刑五年，并處罰金人民幣70萬元。

二、被告人莫立某的親屬代其退出的贓款人民幣940474.96元和手表一塊，依法予以沒收，上繳國庫；尚未退出的贓款人民幣523597.74 元，繼續(xù)予以追繳。

【裁判理由】

法院經(jīng)審理認(rèn)為：對于“過橋”部分不應(yīng)認(rèn)定為高利轉(zhuǎn)貸的辯護(hù)意見，經(jīng)查，為了能及時(shí)地放貸給他人，被告人莫立某有部分借款是先向丁錦某借款后轉(zhuǎn)借給他人，再向銀行申請貸款，將銀行貸款歸還丁錦某，莫立某正是通過此種“過橋” 的方法獲得銀行貸款與借款給他人之間的利息差，是以合法的形式掩蓋非法的目的，最終是為了套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金以獲得非法利益。

【裁判要旨】

高利轉(zhuǎn)貸是一個(gè)長期的、持續(xù)性的行為，無論借款貸款先后問題，還是直接用銀行錢款還是先用他人錢款再間接用銀行錢款，抑或用其本人名義還是他人名義貸款，實(shí)際上均是掩蓋其為了轉(zhuǎn)貸牟利，套取銀行信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，獲取違法所得的犯罪行為，構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪。