重慶
文|蜜妹 文章來源|閨蜜財經
浦發銀行最近事兒不少。
一邊是南通分行的一筆“舊聞”在最近再起爭議；另一邊是北京分行剛被罰款245萬元；同時總行清算作業部原高級專家陳凌云因涉嫌嚴重違紀違法，正接受紀律審查和監察調查。
種種跡象表明，浦發銀行的風控體系在實際運行過程中存在諸多漏洞，未能有效防范風險。
01
先聊聊南通分行這場詭異的存款糾紛。
2022年11月，上市公司科遠智慧一紙公告把浦發銀行南通分行給告了：稱該公司存入的2.95億元定期存款被莫名質押，用于為第三方開具銀票，到期無法兌付。
公開信息顯示，從2020年7月至2021年7月間，科遠智慧陸續在浦發銀行南通分行存入3.45億元的定期存款 。
據了解，這些被質押的資金被用作南通瑞豪國際貿易有限公司開具銀行承兌匯票的質押擔保，而南通瑞豪未能按時償債，直接導致智慧能投的資金無法贖回。
2024年12月31日，南通市崇川區法院作出一審判決：浦發銀行南通分行全責賠償，需向科遠智慧支付2.95億元存款本金及利息。
五個月后的2025年5月17日，南通中院終審維持原判。
判決書指出，案件本質是 “犯罪嫌疑人偽造存款企業印章”實施的詐騙案，銀行作為資金保管方難辭其咎。
令人意外的是，在終審判決僅兩個月后，2025年7月16日，浦發銀行南通分行在南京市玄武區法院發起反訴。
銀行指控科遠智慧及自然人盛某在存款過程中存在過錯，要求其連帶賠償2.95億元本金及利息。
目前來看，這場拉鋸戰遠未到終點，而其中的經過也是迷霧重重，蜜妹有機會再細說。
02
當公眾視線聚焦于南通分行的存款糾紛時，浦發銀行總行正經歷一場靜默的地震。
2025年7月下旬，上海市紀委監委駐浦發銀行紀檢監察組與寶山區紀委監委聯合通報：總行清算作業部原高級專家陳凌云涉嫌嚴重違紀違法，正接受紀律審查和監察調查。
在浦發銀行組織架構中，該部門直接向運營管理部門負責人匯報，處于風險防控的核心圈層。
公開信息里蜜妹看到，陳2019年調任長沙分行行長，三年后以“高級專家”身份回流總行清算作業部，直至此番落馬。
陳凌云既當過分行一把手，又執掌總行最強大腦，相當于既知道前線哪里可以“挖口子”，又掌握后臺如何“抹平賬”，雙重權力疊加，風險呈幾何級放大。
更值得玩味的是，2024年以來，央行、金監總局先后下發《支付結算業務專項整治方案》《清算機構合規年行動》，劍指“清算資金跨行截留”“同業賬戶隱匿頭寸”等痼疾，陳案恰是政策落地后的“首虎”，其信號意義不言自明。
03
事實上，無論是存款失蹤案，還是原高級專家被查，暴露的都是浦發銀行的內控漏洞。
2025年剛過七個月，浦發銀行已收到13張監管罰單，其中百萬級大額罰單5張，累計罰款超800萬元。
圖表來源｜企業預警通（特此感謝！）
7月18日，國家金融監管總局北京監管局披露，浦發銀行北京分行因“以不正當手段發放貸款”和“貸款業務嚴重違反審慎經營規則”被處以245萬元罰款，兩名責任人分別被罰40萬和20萬元。
今年1月，浦發銀行安陽分行也因貸后管理不到位、個人消費貸款管理不到位、違規處置不良貸款等問題被罰245萬元，7名員工同時遭到處分……
回溯過往，浦發銀行對違規放貸的 “苦果” 似乎并不陌生。2018年，浦發銀行成都分行曾曝出 775億元虛假授信案 ，這也成為其業績滑坡的重要分水嶺。
與頻發的內控問題形成微妙對比的是，浦發銀行近期財報呈現出業績回暖跡象。2024年該行實現歸母凈利潤452.57億元，同比增長23.31% ，結束了連續四年的下跌態勢。
不過2024年浦發銀行凈息差1.42%，同比下行10bps，低于股份行平均的1.61%。
2024年浦發銀行總資產9.46萬億元，其中貸款增速7.45%，存款增速僅3.24%，存貸倒掛。
在蜜妹看來，浦發銀行在金融科技數字化風控領域仍有較大提升空間。信貸業務的快速擴張與相對滯后的風控能力建設，已為其違規行為埋下隱患。
這家曾以“對公之王”傲視同業的銀行，如今站在真正的十字路口——技術可以修復系統漏洞，但唯有刮骨療毒的制度重構，才能修復風險防線。
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