對話保聯科技：五大關鍵詞概括2025保險中介行業，2026展望主要看兩條線！

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2025年已過，但對于中介行業來說，真正的挑戰仍然在繼續。

在“報行合一”全面實施，“保險中介清虛提質3年行動”推進背景下，大量保險經紀、保險代理等專業中介機構在2025年面臨著被重組或者“退場”的命運。

從數據上來看，2025年前三季度，全國已有163家保險中介機構正式退出市場，比2024年全年的離場數量多近百家，退場速度明顯加快。

但在硬幣的另一面，隨著行業產品的切換、權益市場的復蘇，保險中介在2026年又迎來了頗多希望的曙光。

那么2025年的保險中介行業發展脈絡究竟如何？展望2026年又有哪些新看點？針對以上問題保觀專門采訪了保聯科技，以下內容均來自于本次采訪。

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保險中介2025年：五大關鍵詞、兩大主線

對于2025年的保險中介市場的發展脈絡，保聯科技認為主要有五個關鍵詞，其中包括合規深化、清虛提質、結構升級、數字化轉型、產品迭代。

總結來看，主要就是兩大主線，一是清虛，二是升級。

具體看，政策端，2024年7月，金融監管總局財產保險監管司相關負責人公開表示，力爭用3年左右時間對保險中介市場開展“清虛、規范、提質”行動，依法清理退出一批保險中介機構，調控市場主體總量，優化市場主體布局；支持經營依法合規、管理精細高效的保險中介機構做強做優，推動保險中介高質量發展。

同時疊加2025年是“報行合一”政策全面落地的關鍵一年，年初人身險領域“報行合一”的深化實施與11月非車險領域“報行合一”新規的正式生效，標志著該政策已覆蓋保險中介全業務領域。在這個政策約束之下，以前靠高手續費套利的粗放經營模式無法再繼續，一批合規能力不強、盈利能力差的弱勢機構加快退出市場。

在行業持續的出清背后，想要繼續在市場存活，迭代升級就成了眾多保險中介機構唯一出路。其中數字化轉型和產品迭代成為重要的抓手，而這便是2025年保險中介的第二條主線，升級。

眾所周知，保險中介的核心價值在于連接保險公司與消費者，解決“信息不對稱”與“服務效率低下”的痛點。因此中介行業數字化轉型的本質是通過技術賦能與數據驅動不斷提升營銷效率，具體看，有不少保險中介通過收集、分析客戶行為、交易及風險數據，精準描繪客戶畫像，實現“按需推薦”，除此之外，中介還選擇在服務體系的建設上做文章，如有不少中介通過連接保險公司、醫療機構、汽車服務商等生態伙伴，提供“保險+健康管理”“保險+車務”等綜合服務，提升客戶粘性。

總的來看，數字化轉型的核心目標在于行業整體效率的提升和更全面服務的建設。

其次在產品迭代上，由于利差損問題的不斷凸顯，同整個保險行業保持一致，保險中介也將營銷重點放在了產品收益更具彈性的分紅險上。

客觀來說，2025年對于保險中介來說，是不容易的一年，同時隨著報行合一從人身險到財險的全面鋪開，市場對保險中介的挑戰還在繼續。

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2026年保險中介核心變量看點：分紅險銷售及AI應用

在談及2026年保險中介的核心變量和看點時，保聯科技認為，最關鍵的還是分紅險的銷售情況和AI在行業中的應用情況。

先來看分紅險，在行業產品結構從增額終身壽向分紅險轉型后，分紅險就成為了保險公司和保險中介在2026年的重要勝負手段。同時，經過2025年一整年的調整和沉淀，已經有不少新的保險公司在市場上跑了出來，包括中英人壽、中意人壽、中德安聯、復星保德信等一批人身險公司，而他們有一個共性的特點便是均為中外合資的保險公司，這批公司的分紅實現率表現較好，并且有充足的歷史數據可以作為參考，因此在行業產品切換節奏下，他們獲得了新的機會。

而對于中介機構來說，這是一樣的道理，變化便孕育了新機會。營銷人員要從過往銷售類固收產品的節奏中跳出來，及時進行“升級換代”，能夠將更復雜分紅險賣給客戶，便能夠在行業變化中最快抓住機會，從而幫助機構本身度過當下的難關。

其次，中介機構要抓住這次AI產業爆發的機會。從當下的行業發展看，全面擁抱AI是一個必然會發生的事情，這也是保聯科技一直在做的一個事情。目前AI在保險中介核心場景中的應用是非常豐富的。

如保險中介可以借助AI協助代理人生成客戶智能計劃書，代理人僅需輸入客戶年齡、職業、預算等基礎信息，AI即可秒級生成個性化保障方案，包含產品組合、風險測評及收益測算，還可以通過AI算法訓練保險知識庫，為代理人提供實時答疑、產品對比分析及話術優化建議，此外能夠利用數據大屏實時分析代理人行為（如計劃書生成量、投保轉化率）、客戶畫像及產品熱度，輔助公司優化資源配置，最后還能通過AI監測銷售行為合規性（如話術規范性、產品適配度），降低監管風險。

隨著AI技術在保險行業中逐漸從“演示級”走向“應用級”，不論是對于保險公司還是保險機構，能不能把AI用好，做到全產業鏈條的“降本增效”，將是保險公司和中介未來的核心能力，也是決定存活與否的重要因素。

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2026年判斷：兩大因素支撐2026更樂觀！

談到對于保險中介2026年的判斷，保聯科技認為，大概率是要比2025年下半年轉暖一些的。

原因主要有兩點，一是2025年全年國內權益市場的表現是非常優秀的，其中上證指數上漲超20%，創業板更是接近50%，因此保險公司在2025年的投資收益是不錯的，我們也能看到有幾家上市保險公司利潤都創下了歷史的新高，因此2025年保險行業的分紅情況大概率是不錯的，有很大的可能性會提升分紅險的銷售信心，從而完成更好的銷售情況。

其次是香港市場的報行合一也開始落地了，去年7月，香港保險業監管局發布《關于獲授權保險人就分紅保單向持牌保險中介人提供酬勞結構的應用說明》，明確從2026年1月1日起，分紅險期交保單的首年傭金不得超過總傭金的70%，剩下的30%必須在之后至少5年里平均分攤發放。港險傭金制度的改革將有很大可能性帶動一批優質代理人的回流，而這部分代理人的客戶也會隨之回流。同時，在人民幣升值趨勢下，配置人民幣保單的性價比將會提升，因此對于2026年保險中介的展望，應該要比2025年樂觀一些！

最后，再次感謝保聯科技此次接受保觀采訪，并給出不少有價值的分享及判斷，我們也期待國內保險中介行業能夠早日走出寒冬！

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