監(jiān)管部門入駐 17家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將接受年度“體檢”

財(cái)新披露，近日，國家金融監(jiān)督管理總局正式確定2026年度保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃，多家保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司被納入綜合性檢查名單，另有部分機(jī)構(gòu)接受過往檢查問題整改情況的后續(xù)檢查。
依據(jù)《中國銀保監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查辦法（試行）》，現(xiàn)場(chǎng)檢查分為常規(guī)檢查、臨時(shí)檢查和稽核調(diào)查等類型。國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)每年按計(jì)劃選取機(jī)構(gòu)開展現(xiàn)場(chǎng)檢查，通過全覆蓋、高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)核驗(yàn)的方式，督促機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管政策、規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為、有效防范化解風(fēng)險(xiǎn)，是對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控體系運(yùn)行效果的全面“體檢”。

從本次公布的檢查名單來看，綜合性檢查覆蓋人保財(cái)險(xiǎn)、國壽財(cái)險(xiǎn)、平安人壽、人保養(yǎng)老、太平養(yǎng)老5家保險(xiǎn)公司，以及9家保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。
上述機(jī)構(gòu)將接受國家金融監(jiān)督管理總局及各派出機(jī)構(gòu)的全面現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查內(nèi)容涵蓋償付能力、業(yè)務(wù)合規(guī)性與經(jīng)營(yíng)行為、風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性、投資合規(guī)性、關(guān)聯(lián)交易管理及公司治理有效性等多個(gè)關(guān)鍵領(lǐng)域，是對(duì)機(jī)構(gòu)整體經(jīng)營(yíng)管理狀況的系統(tǒng)性評(píng)估。
此外，泰康集團(tuán)，以及太保集團(tuán)旗下太保產(chǎn)險(xiǎn)、太保壽險(xiǎn)等子公司，將接受針對(duì)前期檢查發(fā)現(xiàn)問題整改落實(shí)情況的后續(xù)檢查。
綜合起來，將有17家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)接受本年度的常規(guī)檢查和后續(xù)檢查。
面對(duì)新一輪現(xiàn)場(chǎng)檢查，多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已進(jìn)入全面?zhèn)鋺?zhàn)狀態(tài)。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，部分機(jī)構(gòu)正等待監(jiān)管入駐，已迎來檢查組的機(jī)構(gòu)均專門設(shè)立對(duì)接辦公室，對(duì)照材料清單逐項(xiàng)梳理準(zhǔn)備，全力配合監(jiān)管檢查工作。
本次常規(guī)現(xiàn)場(chǎng)檢查周期一般為兩個(gè)月左右，復(fù)雜事項(xiàng)可適當(dāng)延長(zhǎng)至三個(gè)月。檢查工作主要由國家金融監(jiān)管總局各地方監(jiān)管分局具體實(shí)施，原則上實(shí)行一家分局入駐一家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的工作機(jī)制，具體安排根據(jù)監(jiān)管資源統(tǒng)籌調(diào)配。
據(jù)報(bào)道，3月13日監(jiān)管檢查組已正式入駐平安人壽，現(xiàn)場(chǎng)核查工作全面展開。平安人壽已設(shè)立專項(xiàng)對(duì)接工作組，按照監(jiān)管要求有序提供業(yè)務(wù)資料、財(cái)務(wù)憑證、內(nèi)控文件等相關(guān)材料，積極配合檢查各項(xiàng)流程。
從歷年現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果來看，監(jiān)管檢查已成為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合規(guī)問題的重要發(fā)現(xiàn)渠道，多家機(jī)構(gòu)在檢查后被處以數(shù)百萬元至數(shù)千萬元不等的高額處罰，相關(guān)責(zé)任人同步被追責(zé)問責(zé)，從嚴(yán)監(jiān)管格局已形成有力震懾。
從違規(guī)類型看，行業(yè)突出問題主要集中在：未按規(guī)定使用條款費(fèi)率、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)失真、內(nèi)部控制管理薄弱、關(guān)聯(lián)交易不合規(guī)、保險(xiǎn)資金運(yùn)用不規(guī)范等方面。保險(xiǎn)資管領(lǐng)域違規(guī)則主要表現(xiàn)為投資計(jì)劃管理不規(guī)范、受托管理資產(chǎn)信息披露不完整、利用受托資產(chǎn)為第三方謀取不當(dāng)利益等。