北京
“首月1元”、“高達601萬保額”、“閉眼入的穩健資產”……如今刷手機時，這類極具誘惑力的保險廣告隨處可見。
而復旦大學保險團隊最新發布的《2026年保險行業消費者權益保護工作報告》，卻揭開了背后的真相。
報告對25家主流保險機構、89款熱門產品開展全流程營銷測評后指出，當前互聯網保險宣傳中存在大量違規誤導行為，許多看似劃算的宣傳話術，實則暗藏針對消費者的營銷套路。
圖文營銷六大陷阱：精準“圍獵”消費者
互聯網保險的圖文宣傳頁面，藏著最隱蔽的六大陷阱，稍不留意就可能中招。
陷阱一：片面對比造“最優”假象。小雨傘保險經紀的某款百萬醫療險，用“VS”對比圖只突出自家產品的免賠額和賠付限額，卻把價格、續保條件這些關鍵信息藏起來，讓消費者誤以為它比同類產品好太多。其實就像買手機只比像素，卻不提處理器和內存，根本沒法客觀判斷。
陷阱二：視覺tricks弱化關鍵信息。明亞保險經紀的一款“免健告醫療險”，用超大字體喊出“一般既往癥可保可賠”，卻在下面用淡灰色小字標注“責任內”。這就像餐館宣傳“免費吃”，卻在角落寫“消費滿1萬可用”，很容易讓消費者誤以為既往癥能無條件賠付。
陷阱三：保費收益“明碼實價”造假。泰康在線的一款慢病保重疾險，把保額從5萬調到20萬，頁面顯示的“7.1元/月”保費卻紋絲不動。消費者以為花小錢能獲高保障，實際投保后可能面臨保費暴漲或保障縮水。
陷阱四：“客服黑洞”斷維權路。輕松保嚴選、滴滴保等平臺的多款產品，投保前中后都找不到在線客服或聯系電話。就像去商店買東西，全程沒有店員答疑，出了問題連說理的地方都沒有，維權難上加難。
陷阱五：高保額玩“文字游戲”。大童保險管家的一款中高端醫療險，各項責任分項保額都是200萬，卻湊出“601萬高保額”的宣傳。這就像把上衣、褲子、鞋子的價格加起來算“總資產”，實際每項保障的額度并沒有增加。
陷阱六：捆綁銷售逼你“沖動消費”。慧擇網、小雨傘等平臺把保險和雅詩蘭黛套裝、范思哲香水捆綁，再用“投保得積分”“100%中獎”制造緊迫感。很多人沖著禮品下單，根本沒考慮保險是否適合自己，最后發現買錯了退保還得虧本金。
新媒體成違規重災區，這些話術千萬別信
短視頻、直播帶貨火了之后，保險營銷也盯上了這個渠道，違規行為更猖獗。
有的經紀人在視頻號里鼓吹“貸款買保險”，把1000萬投入的保單收益，包裝成500萬貸款的“年化15%高回報”，卻對貸款利息和風險絕口不提。要知道，貸款投保一旦收益不及預期，不僅賺不到錢，還得背負高額利息。
還有“安心宋保”這類賬號，把分紅險說成“閉眼能入的硬資產”，宣稱“終身增值3.2%”，卻不說明分紅是不保證的。很多消費者以為是穩賺不賠的理財，最后發現收益遠低于預期，退保還得虧本金。
更有甚者，借“央企背景”、“官方官宣”給自己增信，隱瞞退保損失等關鍵信息，把保險當成存款賣，誤導消費者混淆保障和理財的本質。
消費者這樣避坑
面對這些亂象，復旦大學保險團隊建議，要用科技手段搭建全場景監測體系，讓AI識別違規宣傳；保險公司得壓實責任，核心條款要讓消費者強制閱讀，客服渠道必須暢通；行業還要統一標準，違規者要聯合懲戒。
對普通消費者來說，投保時記住這幾點：一是選正規機構，核實銷售人員資質，拒絕無證推銷；二是不貪低價和高收益，保險的核心是保障，不是理財；三是逐字看合同，重點關注保險責任、免責條款和退保規定，口頭承諾不算數；四是充分利用猶豫期，收到保單后仔細核對，不滿意及時退保；五是遇到問題保留證據，先找保險公司協商，協商不成可向監管部門投訴，別錯過維權時效。
互聯網保險本是為了方便消費者，卻被一些平臺當成“割韭菜”的工具。只有監管嚴起來、平臺守規矩、消費者擦亮眼，才能讓保險回歸保障的本源，不再讓“套路”傷了大家的心。
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